Les solutions retraite

Les placements financiers pour préparer sa retraite

Préparer sa retraite, c’est anticiper une baisse de revenus à la fin de sa vie professionnelle. Pour préserver son niveau de vie au moment de la retraite, il est recommandé d’anticiper et d’investir au travers de placements financiers tels que les PER, spécifiquement conçus pour limiter les pertes de revenus.

BILAN RETRAITE

BILAN RETRAITE

Réaliser un bilan retraite est une étape importante pour évaluer sa situation financière et déterminer le montant futur de sa retraite. Votre conseiller en gestion de patrimoine vous accompagne pour valider une stratégie patrimoniale qui permettra d’atteindre les objectifs financiers recherchés à long terme.

Réalisez dès maintenant votre bilan retraite en prenant contact avec l’un de nos conseillers.

LIQUIDATION RETRAITE

La liquidation retraite consiste à établir votre dossier de demande de retraite.

Quel que soit son domaine d’activité (secteur privé ou public), l’anticipation de la demande de liquidation est nécessaire pour percevoir une pension (entre 4 et 6 mois avant la date souhaitée).

Cette démarche nécessite un certain nombre de démarches pour lesquelles vous bénéficierez de l'accompagnement de votre conseiller en gestion de patrimoine. Ce dernier saura vous conseiller en considérant les implications fiscales et financières de la liquidation. 

PER – PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE

Le Plan d’Epargne Retraite (PER) est l’une des nouvelles mesures issues de la loi PACTE du 22 mai 2019.

Son objectif est de transformer l’épargne retraite en produit phare de l’épargne, en la simplifiant et en remplaçant les systèmes de PERP, PERCO, Madelin et article 83 existants. 

Le PER se décline sous trois formes :

Le PER se décline sous trois formes :

  • PER-In : Plan d’Epargne Retraite Individuel 

Souscrit à titre privé, à caractère individuel et facultatif (ancien PERP et Madelin) par toute personne quelle que soit son activité professionnelle 

  • PERE-Co Plan d’Epargne Retraite Entreprise Collectif 

Souscrit au sein de l’entreprise, à caractère collectif et facultatif (ancien PERCO) 

  • PERE-Ob Plan d’Epargne Retraite Entreprise Obligatoire 

Souscrit au sein de l’entreprise, à caractère collectif (mais peut être limité à certaines catégories de salariés - ex : cadres) et obligatoire (ancien art. 83) 

... et plusieurs types de supports : 

Le PER pourra porter sur plusieurs types de supports : compte-titres et compte espèces, contrat d’assurance de groupe ou contrat ayant pour objet la couverture d’engagement de retraite supplémentaire. 

LE FONCTIONNEMENT DU PER – PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE

Toute personne physique peut souscrire à un PER Individuel.

LE FONCTIONNEMENT DU PER – PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE

Toute personne physique peut souscrire à un PER Individuel.

Chaque plan d’épargne retraite est constitué de trois compartiments distincts selon la provenance des versements qui le compose et la typologie du PER. Les compartiments sont les suivants :  

Une image contenant texte, capture d’écran, Police, nombre Description générée automatiquement 

Avantages PER

Le PER constitue un système d’épargne-retraite par capitalisation efficace et plébiscité des Français par ses spécificités :

  • Fiscalité : les versements sont déductibles de vos revenus imposables  
  • Retraite : la sortie en capital est possible au moment du départ à la retraite 
  • Projets : le déblocage anticipé de l’épargne peut se faire pour diverses raisons, notamment l’acquisition de sa résidence principale. 

Inconvénients PER

  • Risque de défaillance de l’assureur
  • Risques liés aux placements qui le composent
  • Épargne bloquée jusqu’à la retraite (sauf cas de sortie anticipée prévus au contrat)
  • Fiscalité plus ou moins avantageuse lors de la retraite selon le choix de sortie et la déduction ou non des versements

DÉCOUVRIR NOTRE SÉLECTION DE PLANS EPARGNE RETRAITE

 

PER - GENERALI

Le PER GENERALI PATRIMOINE est un contrat créé par Generali, acteur majeur de l’assurance et de l’épargne retraite en France.

PER - ORIGINEO

Le PER ORIGINEO BY CRYSTAL est un contrat qui a été mis en place en partenariat avec l’Union de Mutuelles spécialisée dans l’épargne Retraite, UMR.

PER - SWISSLIFE

Le PER individuel SwissLife est un contrat créé par SwissLife, acteur majeur de l’assurance et de l’épargne retraite en France.

COMMENT CHOISIR SON PER ?

Votre conseiller est à votre disposition pour vous aider à façonner une stratégie d’épargne-retraite durable, en adéquation avec vos projets et vos objectifs, en sélectionnant les produits d’épargne qui correspondent à votre situation.

à DÉCOUVRIR… L’ASSURANCE VIE POUR PRÉPARER SA RETRAITE

L’assurance-vie permet de constituer un complément de revenus pour votre retraite et peut-être souscrite avant ou après le départ en retraite.

à DÉCOUVRIR… L’ASSURANCE VIE POUR PRÉPARER SA RETRAITE

L’assurance-vie permet de constituer un complément de revenus pour votre retraite et peut-être souscrite avant ou après le départ en retraite.

Souple et accessible, l’assurance-vie dispose entre autres des avantages suivants :

  • La possibilité de souscrire à une assurance-vie à tout âge, quels que soient ses revenus ou son statut (salariés, indépendant, retraité etc.) ; 
  • Les montants placés, réalisés sur plusieurs années, permettent de lisser l’effort d’épargne ; 
  • Possibilité de décider de la récurrence et des montants des versements ; 
  • A l’approche de la retraite, possibilité de sécuriser son épargne en l’orientant sur un fonds euros ; 
  • Selon le type de contrat d’assurance-vie, l'épargne est disponible avec une fiscalité sur les rachats plus avantageuse après 8 ans. 

NOUS CONTACTER

Nos conseillers se tiennent à votre disposition pour déterminer le ou les placements les plus avantageux selon votre situation, vos objectifs.

Dernières actualités retraite

 

Capitaliser pour votre retraite avec le PER

La réforme des retraites en cours doit permettre d’équilibrer (pendant quelques années au moins) nos régimes de retraite par répartition, mais elle ne suffira pas : 2/3 des 18/54 ans estiment qu’il faudra capitaliser pour la retraite.

Le PER : une enveloppe parfaitement adaptée aux supports d’investissements alternatifs

Épargne retraite ne rime pas seulement avec dispositif fiscal : n’oublions pas que les allocations financières mises en place au sein des différentes enveloppes sont garantes de l’évolution du capital des épargnants. Entre actifs tangibles et financement de l’économie réelle, de nombreuses solutions existent pour diversifier son épargne en dehors des supports d’investissement traditionnels.

Quelles fiscalités s’appliquent au Plan d’Épargne Retraite ?

Il y a deux types de fiscalité qui s’appliquent à un Plan d’Épargne Retraite (PER) : la fiscalité à l’entrée et la fiscalité de sortie. La fiscalité à l’entrée dépend de son statut et du type de versement. Tandis que la fiscalité de sortie dépend de l’origine du versement.