Les solutions retraite Les placements financiers pour préparer sa retraite
Préparer sa retraite, c’est anticiper une baisse de revenus à la fin de sa vie professionnelle. Pour préserver son niveau de vie au moment de la retraite, il est recommandé d’anticiper et d’investir au travers de placements financiers tels que les PER, spécifiquement conçus pour limiter les pertes de revenus.
BILAN RETRAITE
BILAN RETRAITE
Réaliser un bilan retraite est une étape importante pour évaluer sa situation financière et déterminer le montant futur de sa retraite. Votre conseiller en gestion de patrimoine vous accompagne pour valider une stratégie patrimoniale qui permettra d’atteindre les objectifs financiers recherchés à long terme.
Réalisez dès maintenant votre bilan retraite en prenant contact avec l’un de nos conseillers.
AVEC UN CONSEILLER
LIQUIDATION RETRAITE
La liquidation retraite consiste à établir votre dossier de demande de retraite.
Quel que soit son domaine d’activité (secteur privé ou public), l’anticipation de la demande de liquidation est nécessaire pour percevoir une pension (entre 4 et 6 mois avant la date souhaitée).
Cette démarche nécessite un certain nombre de démarches pour lesquelles vous bénéficierez de l'accompagnement de votre conseiller en gestion de patrimoine. Ce dernier saura vous conseiller en considérant les implications fiscales et financières de la liquidation.
PER – PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE
Le Plan d’Epargne Retraite (PER) est l’une des nouvelles mesures issues de la loi PACTE du 22 mai 2019.
Son objectif est de transformer l’épargne retraite en produit phare de l’épargne, en la simplifiant et en remplaçant les systèmes de PERP, PERCO, Madelin et article 83 existants.
Découvrez notre article dédié : "Capitaliser pour votre retraite avec le PER"
Le PER se décline sous trois formes :
Le PER se décline sous trois formes :
- PER-In : Plan d’Epargne Retraite Individuel
Souscrit à titre privé, à caractère individuel et facultatif (ancien PERP et Madelin) par toute personne quelle que soit son activité professionnelle
- PERE-Co Plan d’Epargne Retraite Entreprise Collectif
Souscrit au sein de l’entreprise, à caractère collectif et facultatif (ancien PERCO)
- PERE-Ob Plan d’Epargne Retraite Entreprise Obligatoire
Souscrit au sein de l’entreprise, à caractère collectif (mais peut être limité à certaines catégories de salariés - ex : cadres) et obligatoire (ancien art. 83)
... et plusieurs types de supports :
Le PER pourra porter sur plusieurs types de supports : compte-titres et compte espèces, contrat d’assurance de groupe ou contrat ayant pour objet la couverture d’engagement de retraite supplémentaire.
LE FONCTIONNEMENT DU PER – PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE
Toute personne physique peut souscrire à un PER Individuel.
LE FONCTIONNEMENT DU PER – PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE
Toute personne physique peut souscrire à un PER Individuel.
Chaque plan d’épargne retraite est constitué de trois compartiments distincts selon la provenance des versements qui le compose et la typologie du PER. Les compartiments sont les suivants :
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La fiscalité du PER
Il y a deux types de fiscalité qui s’appliquent à un Plan d’Épargne Retraite (PER) : la fiscalité à l’entrée et la fiscalité de sortie. La fiscalité à l’entrée dépend de son statut et du type de versement, tandis que la fiscalité de sortie dépend de l’origine du versement.
Découvrez nos articles dédiés :
- "Quelles fiscalités s'appliquent au Plan d'Epargne Retraite ?"
- "Comment calculer le disponible fiscal du PER?"
Le PER constitue un système d’épargne-retraite par capitalisation efficace et plébiscité des Français par ses spécificités :
- Fiscalité : les versements sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite des plafonds de déduction et selon la fiscalité en vigueur au 1er janvier 2025.
- Retraite : la sortie en capital est possible au moment du départ à la retraite (sauf l’épargne issue des versements obligatoires, laquelle ne peut être liquidée que sous la forme d’une rente viagère).
- Projets : le déblocage anticipé de l’épargne peut se faire pour diverses raisons fixées légalement (ou par l’article L224-4 du Code monétaire et financier) notamment l’acquisition de sa résidence principale.
- Risque de perte en capital en cas d’inversement sur des unités de compte5
- Épargne bloquée jusqu’à la retraite (sauf cas de sortie anticipée prévus légalement)
- Fiscalité plus ou moins avantageuse lors de la retraite selon le choix de sortie et la déduction ou non des versements (selon fiscalité en vigueur au 1er janvier 2025)
PER - GENERALI
Le PER GENERALI PATRIMOINE est un contrat créé par Generali, acteur majeur de l’assurance et de l’épargne retraite en France.
PER - ORIGINEO
Le PER ORIGINEO BY CRYSTAL est un contrat mis en place en partenariat avec l’UMR, spécialiste de l'épargne Retraite.
PER - SWISSLIFE
Le PER individuel SwissLife est un contrat créé par SwissLife, acteur majeur de l’assurance et de l’épargne retraite en France.
COMMENT CHOISIR SON PER ?
Votre conseiller est à votre disposition pour vous aider à façonner une stratégie d’épargne-retraite durable, en adéquation avec vos projets et vos objectifs, en sélectionnant les produits d’épargne qui correspondent à votre situation.
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à DÉCOUVRIR… L’ASSURANCE VIE POUR PRÉPARER SA RETRAITE
L’assurance-vie permet de constituer un complément de revenus pour votre retraite et peut-être souscrite avant ou après le départ en retraite.
à DÉCOUVRIR… L’ASSURANCE VIE POUR PRÉPARER SA RETRAITE
L’assurance-vie permet de constituer un complément de revenus pour votre retraite et peut-être souscrite avant ou après le départ en retraite.
Souple et accessible, l’assurance-vie dispose entre autres des avantages suivants :
- La possibilité de souscrire à une assurance-vie à tout âge, quels que soient ses revenus ou son statut (salariés, indépendant, retraité etc.) ;
- Les montants placés, réalisés sur plusieurs années, permettent de lisser l’effort d’épargne ;
- Possibilité de décider de la récurrence et des montants des versements ;
- A l’approche de la retraite, possibilité de sécuriser son épargne en l’orientant sur un fonds euros ;
- Selon le type de contrat d’assurance-vie, l'épargne est disponible avec une fiscalité sur les rachats plus avantageuse après 8 ans.
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NOUS CONTACTER
Nos conseillers se tiennent à votre disposition pour déterminer le ou les placements les plus avantageux selon votre situation, vos objectifs.
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Plan d'Épargne Retraite et Assurance-vie : deux outils d'épargne complémentaire mais distincts
L'épargne est une composante essentielle de la gestion de son patrimoine. En France, deux produits d'épargne sont souvent comparés : le Plan d'Épargne Retraite (PER) et l'assurance-vie. Bien qu'ils partagent certaines similitudes, notamment leur capacité à offrir des avantages fiscaux, ces deux solutions présentent des caractéristiques distinctes qui les rendent adaptées à des objectifs d'épargne différents.
Retraite : quels sont les trois régimes en vigueur ?
Le système de retraite français peut être aujourd'hui comparé à une pyramide dotée de 3 étages, qui sont les suivants : les régimes de base légalement obligatoires, les régimes complémentaires obligatoires, et la retraite supplémentaire facultative qui comprend les formes d'épargne retraite collective et les formes d'épargne individuelle. Notre fonctionnement est une exception européenne par sa diversité. Et depuis 30 ans, les réformes se succèdent pour maintenir ces régimes.
Expatriation, quels impacts sur la retraite ?
Lorsque vous travaillez à l’étranger, vous relevez, en principe, du régime obligatoire de retraite local et cotisez dans cet État. Ces périodes d’activité peuvent permettre de bénéficier d’une retraite auprès du régime local. Dans ce cas, vous percevez une retraite de chacun des régimes auxquels vous avez été affilié : une retraite française et une retraite étrangère. Les règles propres à chaque régime, si elles étaient appliquées isolément, auraient pour effet de pénaliser les assurés ayant eu des carrières dans plusieurs pays.
Découvrir notre dossier thématique : Placements financiers
Assurance-vie et régimes matrimoniaux
Assurance-vie pour un enfant mineur
Démembrement et Assurance-vie
Les fondamentaux du PER
Le fonctionnement du PEA
Le PEA PME-ETI
Les principes fondamentaux de l’assurance-vie
Fiscalité du PER au regard de l’impôt sur le revenu
Les principes fondamentaux du compte-titre
Les principes fondamentaux du contrat de capitalisation
Assurance-vie Épargne handicap
Le fonctionnement des produits structurés
Les principes d’une diversification réussie
Le profil investisseur
Les unités de compte
PEA ou compte-titres : quel support pour investir en actions ?
Qu’est-ce qu’un fonds obligataire daté ?
Quel est l’âge le plus intéressant pour souscrire une assurance-vie ?