Les solutions retraite Les placements financiers pour préparer sa retraite

Préparer sa retraite, c’est anticiper une baisse de revenus à la fin de sa vie professionnelle. Pour préserver son niveau de vie au moment de la retraite, il est recommandé d’anticiper et d’investir au travers de placements financiers tels que les PER, spécifiquement conçus pour limiter les pertes de revenus.

BILAN RETRAITE

BILAN RETRAITE

Réaliser un bilan retraite est une étape importante pour évaluer sa situation financière et déterminer le montant futur de sa retraite. Votre conseiller en gestion de patrimoine vous accompagne pour valider une stratégie patrimoniale qui permettra d’atteindre les objectifs financiers recherchés à long terme.

Réalisez dès maintenant votre bilan retraite en prenant contact avec l’un de nos conseillers.

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LIQUIDATION RETRAITE

La liquidation retraite consiste à établir votre dossier de demande de retraite.

Quel que soit son domaine d’activité (secteur privé ou public), l’anticipation de la demande de liquidation est nécessaire pour percevoir une pension (entre 4 et 6 mois avant la date souhaitée).

Cette démarche nécessite un certain nombre de démarches pour lesquelles vous bénéficierez de l'accompagnement de votre conseiller en gestion de patrimoine. Ce dernier saura vous conseiller en considérant les implications fiscales et financières de la liquidation. 

PER – PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE

Le Plan d’Epargne Retraite (PER) est l’une des nouvelles mesures issues de la loi PACTE du 22 mai 2019.

Son objectif est de transformer l’épargne retraite en produit phare de l’épargne, en la simplifiant et en remplaçant les systèmes de PERP, PERCO, Madelin et article 83 existants. 

Découvrez notre article dédié : "Capitaliser pour votre retraite avec le PER"

Le PER se décline sous trois formes :

Le PER se décline sous trois formes :

  • PER-In : Plan d’Epargne Retraite Individuel 

Souscrit à titre privé, à caractère individuel et facultatif (ancien PERP et Madelin) par toute personne quelle que soit son activité professionnelle 

  • PERE-Co Plan d’Epargne Retraite Entreprise Collectif 

Souscrit au sein de l’entreprise, à caractère collectif et facultatif (ancien PERCO) 

  • PERE-Ob Plan d’Epargne Retraite Entreprise Obligatoire 

Souscrit au sein de l’entreprise, à caractère collectif (mais peut être limité à certaines catégories de salariés - ex : cadres) et obligatoire (ancien art. 83) 

... et plusieurs types de supports : 

Le PER pourra porter sur plusieurs types de supports : compte-titres et compte espèces, contrat d’assurance de groupe ou contrat ayant pour objet la couverture d’engagement de retraite supplémentaire. 

LE FONCTIONNEMENT DU PER – PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE

Toute personne physique peut souscrire à un PER Individuel.

LE FONCTIONNEMENT DU PER – PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE

Toute personne physique peut souscrire à un PER Individuel.

Chaque plan d’épargne retraite est constitué de trois compartiments distincts selon la provenance des versements qui le compose et la typologie du PER. Les compartiments sont les suivants :  

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La fiscalité du PER

Il y a deux types de fiscalité qui s’appliquent à un Plan d’Épargne Retraite (PER) : la fiscalité à l’entrée et la fiscalité de sortie. La fiscalité à l’entrée dépend de son statut et du type de versement, tandis que la fiscalité de sortie dépend de l’origine du versement.

Découvrez nos articles dédiés :

Avantages PER

Le PER constitue un système d’épargne-retraite par capitalisation efficace et plébiscité des Français par ses spécificités :

  • Fiscalité : les versements sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite des plafonds de déduction et selon la fiscalité en vigueur au 1er janvier 2025.
  • Retraite : la sortie en capital est possible au moment du départ à la retraite (sauf l’épargne issue des versements obligatoires, laquelle ne peut être liquidée que sous la forme d’une rente viagère).
  • Projets : le déblocage anticipé de l’épargne peut se faire pour diverses raisons fixées légalement (ou par l’article L224-4 du Code monétaire et financier) notamment l’acquisition de sa résidence principale. 
Inconvénients PER
  • Risque de perte en capital en cas d’inversement sur des unités de compte5
  • Épargne bloquée jusqu’à la retraite (sauf cas de sortie anticipée prévus légalement)
  • Fiscalité plus ou moins avantageuse lors de la retraite selon le choix de sortie et la déduction ou non des versements (selon fiscalité en vigueur au 1er janvier 2025)
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PER - GENERALI

Le PER GENERALI PATRIMOINE est un contrat créé par Generali, acteur majeur de l’assurance et de l’épargne retraite en France.

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PER - ORIGINEO

Le PER ORIGINEO BY CRYSTAL est un contrat mis en place en partenariat avec l’UMR, spécialiste de l'épargne Retraite.

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PER - SWISSLIFE

Le PER individuel SwissLife est un contrat créé par SwissLife, acteur majeur de l’assurance et de l’épargne retraite en France.

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PrimoPER

Le PER PrimoPER est un contrat créé en exclusivité avec Oradéa Vie

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COMMENT CHOISIR SON PER ?

Votre conseiller est à votre disposition pour vous aider à façonner une stratégie d’épargne-retraite durable, en adéquation avec vos projets et vos objectifs, en sélectionnant les produits d’épargne qui correspondent à votre situation.

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à DÉCOUVRIR… L’ASSURANCE VIE POUR PRÉPARER SA RETRAITE

L’assurance-vie permet de constituer un complément de revenus pour votre retraite et peut-être souscrite avant ou après le départ en retraite.

à DÉCOUVRIR… L’ASSURANCE VIE POUR PRÉPARER SA RETRAITE

L’assurance-vie permet de constituer un complément de revenus pour votre retraite et peut-être souscrite avant ou après le départ en retraite.

Souple et accessible, l’assurance-vie dispose entre autres des avantages suivants :

  • La possibilité de souscrire à une assurance-vie à tout âge, quels que soient ses revenus ou son statut (salariés, indépendant, retraité etc.) ; 
  • Les montants placés, réalisés sur plusieurs années, permettent de lisser l’effort d’épargne ; 
  • Possibilité de décider de la récurrence et des montants des versements ; 
  • A l’approche de la retraite, possibilité de sécuriser son épargne en l’orientant sur un fonds euros ; 
  • Selon le type de contrat d’assurance-vie, l'épargne est disponible avec une fiscalité sur les rachats plus avantageuse après 8 ans. 
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Nos conseillers se tiennent à votre disposition pour déterminer le ou les placements les plus avantageux selon votre situation, vos objectifs.

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Dernières actualités retraite
 
28 mai 2025

La capitalisation au secours de nos retraites

En France, la quasi-totalité des régimes obligatoires de retraite (de base et complémentaires) repose sur un système par répartition, dans lequel les cotisations des actifs financent directement les pensions versées aux retraités. La solidarité intergénérationnelle est le pilier du financement de nos retraites : la génération active cotise aujourd’hui pour financer les pensionnés, en s’appuyant sur le principe d’un contrat social où, demain, nos propres enfants feront de même.

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28 mai 2025

Plan d’Épargne Retraite ou assurance-vie : quel placement choisir pour préparer sa retraite ?

Dans le cadre de la préparation à la retraite, il est essentiel de bien choisir les produits d'épargne qui permettront de constituer un capital pour l’avenir. Parmi les options populaires en France, le Plan d'Épargne Retraite (PER) individuel et l'assurance-vie se distinguent comme des solutions privilégiées. Bien que ces deux instruments d’épargne aient pour objectif de préparer l’avenir financier, leurs caractéristiques, leurs avantages et leurs modes de fonctionnement diffèrent sensiblement.

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29 novembre 2024

Plan d'Épargne Retraite et Assurance-vie : deux outils d'épargne complémentaire mais distincts

L'épargne est une composante essentielle de la gestion de son patrimoine. En France, deux produits d'épargne sont souvent comparés : le Plan d'Épargne Retraite (PER) et l'assurance-vie. Bien qu'ils partagent certaines similitudes, notamment leur capacité à offrir des avantages fiscaux, ces deux solutions présentent des caractéristiques distinctes qui les rendent adaptées à des objectifs d'épargne différents.

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Découvrir notre dossier thématique : Placements financiers

Assurance-vie et régimes matrimoniaux

La souscription d’un contrat d’assurance-vie peut se faire conjointement par un couple marié, selon leur régime matrimonial : c’est le principe de co-souscription.
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Assurance-vie pour un enfant mineur

Un enfant mineur est, par principe, considéré au sens de la loi (article 388-1-1 du code civil) comme incapable. Pour souscrire un contrat d’assurance-vie la capacité est un élément obligatoire. Toutefois, et sous certaines conditions, la souscription d’un contrat d’assurance-vie pour un mineur peut être possible.
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Démembrement et Assurance-vie

Le démembrement de la clause bénéficiaire dans le cadre d'un contrat d'assurance-vie peut permettre de protéger l’usufruitier tout en organisant la transmission au nu-propriétaire.
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Les fondamentaux du PER

Introduits par la loi PACTE n°2019-486 du 22 mai 2019 afin d’uniformiser les produits retraite, les nouveaux plans d’épargne retraite (PER) permettent aux personnes physiques de se constituer des droits à retraite supplémentaire sous forme de rente ou de versement en capital.
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Le fonctionnement du PEA

Créé en 1992, le PEA (plan d’épargne en actions) est une enveloppe fiscale, composée d’un compte d’instruments financiers auquel on associe un compte en espèces ou un contrat de capitalisation en unités de compte, ouvrant droit à des avantages fiscaux important.
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Le PEA PME-ETI

Un nouveau PEA destiné à financer les PME et les entreprises de taille intermédiaire (ETI) a été créé par les articles L. 221-32-1 à L 221-32-3 nouveaux du Code monétaire et financier : il s’agit du  « PEA PME-ETI » .
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Les principes fondamentaux de l’assurance-vie

L’assurance-vie est un contrat aux termes duquel l’assureur s’oblige envers le souscripteur, moyennant une ou plusieurs prime(s), à verser au souscripteur lui-même en cas de vie, ou à un tiers désigné dans le contrat (le bénéficiaire) en cas de décès de l’assuré, un capital ou une rente.
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Fiscalité du PER au regard de l’impôt sur le revenu

Les sommes versées sur un PER sont déductibles du revenu imposable (c’est-à-dire des salaires, revenus fonciers, ou dividendes en cas d’option pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu) dans une certaine limite. Le gain fiscal est proportionnel au taux d’imposition.
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Les principes fondamentaux du compte-titre

Ouvert auprès d’un établissement bancaire, le compte-titres est une enveloppe d’investissement permettant d’investir sur des valeurs mobilières. La performance de ce véhicule dépend donc des fonds qui sont logés en son sein.
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Les principes fondamentaux du contrat de capitalisation

Le contrat de capitalisation est un placement à long terme, conclu entre un souscripteur et un assureur qui prévoit, en contrepartie du paiement d’une cotisation, le versement, à l’échéance du terme, d’un capital constitué du montant des primes et des intérêts capitalisés.
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Assurance-vie Épargne handicap

Le contrat d'assurance-vie avec option "épargne handicap" est un contrat d'assurance dédié aux personnes en situation de handicap, d'une durée minimum de 6 ans.
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Le fonctionnement des produits structurés

Un produit structuré est un contrat qui lie un investisseur et une banque d’investissement. Ce contrat détermine un rendement prédéfini contre acceptation d’un risque connu. L’ensemble des paramètres de la structure sont donc déterminés à l’avance.
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Les principes d’une diversification réussie

La diversification est essentielle pour réduire les risques sans exclure la performance. Pour optimiser la diversification de ses investissements, il est nécessaire d’établir une sélection rigoureuse de placements financiers, avec des caractéristiques différentes qui apporteront chacune leur contribution à la réalisation des objectifs et qui auront un comportement différent selon les périodes.
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Le profil investisseur

Le profil d’investisseur est une indication essentielle dans la mise en place d’une stratégie d’investissement . Établi à la suite d’un questionnaire, le profil investisseur prend en compte les critères suivants [...]
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Les unités de compte

Les unités de compte (UC) sont des supports d’investissement constitués de parts de valeurs mobilières et immobilières. Cela peut être aussi bien des actions que des obligations, des parts de fonds communs de placement, des parts de private equity, ou bien des parts dans des SCI ou SCPI.
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PEA ou compte-titres : quel support pour investir en actions ?

Pour loger des actions, il est possible d’ouvrir soit un compte-titres, soit un Plan d’Épargne en Actions (PEA classique ou PEA PME-ETI). Le compte-titres offre plus de souplesse, tandis que le PEA présente un avantage fiscal. Ces deux supports sont surtout complémentaires pour optimiser la gestion d’un portefeuille de titres.
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Qu’est-ce qu’un fonds obligataire daté ?

Mélangeant les caractéristiques de l’obligation et du fonds obligataire, le fonds obligataire daté est un Fonds Commun de Placement (FCP) qui propose aux investisseurs de placer, sur une durée déterminée à l’avance, leur capital sur un panier d’obligations, afin de chercher de meilleurs rendements sur le marché obligataire tout en limitant leur risque.
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Quel est l’âge le plus intéressant pour souscrire une assurance-vie ?

La souscription d’un contrat d’assurance-vie est envisageable à tout âge : que ce soit à 20 ans, 30 ans, 40 ans ou 50 ans, ce produit est un placement aux nombreux avantages. Toutefois, l’âge auquel est souscrit le contrat d’assurance-vie et le début des versements n’est pas sans impact notamment sur la fiscalité des plus-values, il conditionne également l’horizon d’investissement et la sélection des classes d’actifs à intégrer au sein du contrat d’assurance-vie.
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Piloter son épargne avec l’investissement progressif

Au sein d’un contrat d’assurance-vie, il existe deux possibilités pour entrer progressivement sur les marchés. L’investissement progressif et les versements libres programmés peuvent être mis en place à tout moment dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, soit lors de la souscription, soit en cours de vie du contrat.
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Les différents types de produits structurés

Les produits structurés offrent un rendement lié à la performance d’un actif sous-jacent tout en assurant une protection partielle ou totale du capital à l’échéance. Pour bien comprendre leur mode de fonctionnement, il convient d’en distinguer trois types.
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Les produits structurés autocall

Solution complexe mais en fort développement, les produits structurés peuvent revêtir différentes formes. Si tous les produits ont l’obligation de transparence et s’inscrivent dans un environnement particulièrement réglementé, leur construction dépendra des conditions de marché et des attentes des clients.
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Les produits structurés, un outil de diversification

Les produits structurés sont des montages financiers alternatifs aux placements dynamiques de type  « actions »  ou  « obligations » . Conçus dans un cadre très réglementé, ils sont constitués d’un élément obligataire assurant une protection du capital ou non, et d’un élément optionnel visant à bénéficier de la performance du sous-jacent.
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Asset Management, une autre source de rendement

Parmi le très large éventail de produits de placement offerts aux épargnants, les fonds constituent des supports incontournables pour viser un rendement significatif à long terme. Ces supports d’investissement offrent une grande diversité : investis en direct sur les marchés ou dans d’autres fonds, ils sont, au choix, thématisés monétaire, actions, obligations, concentrés ou non sur une zone géographique ou un secteur d’activité. D’autres sont dits "diversifiés", c’est-à-dire qu’ils recherchent la performance sur l’ensemble des classes d’actifs.
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Qu’est-ce qu’une obligation ?

Une obligation est une valeur mobilière représentant une part de dettes d’un État, d’une collectivité locale ou d’une entreprise. En plus du capital qui sera restitué à échéance fixe (en général, entre 5 à 30 ans), le débiteur s’engage à rémunérer le créancier périodiquement (tous les ans, ou tous les trimestres notamment) selon un taux d’intérêt fixe ou variable.
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Comment investir sur les marchés financiers ?

Les marchés financiers sont des lieux où les investisseurs négocient des titres à l’achat ou à la vente. Selon l’Autorité des marchés financiers (AMF), les marchés financiers sont divisés en cinq compartiments : le marché action où les entreprises lèvent des capitaux via un appel public à l’épargne pour financer leur croissance, le marché obligataire, le marché monétaire, le marché des produits dérivés et le marché des devises.
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Les stock-options

Grâce aux stock-options, les salariés d’une entreprise peuvent souscrire à des actions de leur société à un prix réduit par rapport au prix du marché. Attention néanmoins, l’imposition des stock-options a considérablement changé au cours de ces dernières années.
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Comment investir en Private Equity ?

Différents modes de détention permettent d’accéder au Private Equity, chacun présentant des caractéristiques spécifiques en termes de fiscalité, de liquidité et de niveau de risque. Voici les principales solutions disponibles, notamment les fonds de placement collectif et l’assurance-vie.
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Le Private Equity, une classe d’actifs qui se démocratise

Le Private Equity, ou capital-investissement, séduit de plus en plus la clientèle privée. Cette classe d’actifs constitue en effet une solution de diversification patrimoniale au couple risque-rendement intéressant.
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Private Equity : comment choisir son mode de détention ?

La loi Pacte, en élargissant le spectre des supports éligibles en assurance vie, a favorisé la démocratisation du Private Equity. Mais attention à ne pas confondre la liquidité de l’enveloppe assurance vie avec celle des unités de compte en Private Equity. Il existe de nombreux supports disponibles, sous des formes juridiques variées et avec des fenêtres de liquidité différentes.
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Non coté et Private Equity : comment investir ?

Il est devenu essentiel de renforcer les capitaux propres pour répondre aux exigences de financement de nos petites et moyennes entreprises (PME), garantissant ainsi leur développement et leur pérennité. L’opportunité d’affecter son épargne au financement de l’économie réelle se concrétise soit directement, soit par le biais de différents véhicules d’investissement [...]
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Les FCPI et FIP

Les FCPI (Fonds Commun de Placement dans l’Innovation) et FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) ont pour objectif de financer la croissance et le développement d’entreprises françaises et/ou européennes non cotées en Bourse.
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Le capital investissement immobilier

Sous-catégorie du non coté, le capital-investissement immobilier regroupe un ensemble de stratégies visant à optimiser la valeur des actifs immobiliers tout en générant un rendement attractif pour les investisseurs. De l'acquisition d'immeubles à rénover à la promotion de nouveaux projets, en passant par la gestion opportuniste de portefeuilles de biens, chaque approche répond à des objectifs spécifiques.
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Les fondamentaux de l’investissement non coté

Le terme non coté regroupe de nombreuses classes d’actifs qui ont pour point commun d’être décorrélées des marchés boursiers. Elles sont ainsi moins exposées aux fluctuations propres à la bourse : leur valorisation ne dépend pas de l’offre et de la demande, ni de la publication des résultats trimestriels.
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Les fonds de dette privée

En finance, la dette privée désigne un outil particulier de financement des entreprises. Au lieu de contracter un prêt auprès d’une banque ou d’émettre des obligations sur les marchés financiers, certaines sociétés préfèrent emprunter directement auprès d’investisseurs institutionnels (assureurs, fonds de pension...) et/ou d’investisseurs privés.
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Personnes morales : quelle fiscalité pour les contrats de capitalisation ?

Dans le cadre de la gestion de leur trésorerie, les entreprises peuvent souscrire des contrats de capitalisation. Les personnes morales peuvent y souscrire, qu’elles soient soumises à l’impôt sur le revenu (IR) ou à l’Impôt sur les sociétés (IS), mais pour ces dernières des conditions sont à respecter. La fiscalité varie en fonction de l’option fiscale de l’entreprise.
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Le contrat de capitalisation pour personnes morales

Le contrat de capitalisation est une solution d’épargne à moyen terme qui permet de constituer un capital à une échéance déterminée lors de la souscription. Lorsque le souscripteur est une personne morale, le contrat de capitalisation présente de nombreux avantages.
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Cas de déblocage anticipé du PER

Le nouveau plan d’épargne retraite (PER) créé par la loi Pacte harmonise et assouplit les conditions de déblocage afin de s’adapter aux besoins des détenteurs. Désormais, six cas de déblocage anticipé sont prévus par la loi Pacte, conformément à l’article L. 224-4 du Code monétaire et financier. Les motifs de déblocages anticipés permettent aux bénéficiaires des plans de récupérer leur épargne en capital sans perdre les avantages fiscaux et sociaux.
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Comment bien choisir son PER ?

Le plan épargne retraite est un outil d'épargne destiné à permettre à son détenteur de se constituer un capital en vue de sa retraite.
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Est-il intéressant d’ouvrir un PER à quelques années de la retraite ?

Pour préparer au mieux sa retraite, le mot d’ordre est l’anticipation, néanmoins il n’est jamais trop tard. Même à 60 ans, il peut être intéressant d’investir dans un Plan d’Épargne Retraite (PER).
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PER : comment profiter au maximum des avantages fiscaux ?

L’un des points forts du Plan d’Épargne Retraite est la fiscalité. Les versements volontaires sont, dans la limite de certains plafonds, déduits de l’assiette de l’impôt sur le revenu. Voici trois points clés à connaître pour en profiter au maximum.
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PER : une solution d’épargne flexible

En matière de gestion, le Plan d'Épargne Retraite (PER) offre une grande flexibilité. Il est ainsi possible de choisir entre des fonds en euros, pour lesquels le capital investi est sécurisé, et des unités de compte, pour lesquelles le capital investi n’est pas garanti mais qui offrent des rendements potentiels plus importants. En fonction du profil d’investisseur et des objectifs patrimoniaux, une allocation personnalisée peut être réalisée.
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Comment optimiser les versements sur votre PER ?

Il est possible de déduire du revenu imposable les versements volontaires réalisés sur un plan d’épargne retraite. Une déduction fiscale particulièrement intéressante à optimiser.
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