Produits structurés Pour une gestion sur-mesure du couple rendement-risque

Les produits structurés permettent d'investir sur les marchés, avec des caractéristiques connues à l'avance et pouvant être adaptées aux besoins précis de chaque investisseur : recherche de revenus complémentaires, capitalisation ou encore souhait de bénéficier d'une protection éventuelle de son capital.

LE FONCTIONNEMENT DES PRODUITS STRUCTURÉS

Un produit structuré est généralement émis sous la forme d’une obligation (titre de créance bancaire) et défini par un ensemble de paramètres :

Un sous-jacent (indice, action, panier d'actions...) ;
Des coupons conditionnels ;
La durée maximale du produit ;
A l'échéance : une protection potentielle, une garantie du capital ou un risque de perte en capital.

En tant que titre de créance, les produits structurés peuvent être logés sur :

Des comptes-titres ;
Des contrats d’assurance vie ou de capitalisation ;
Des FID / FAS / FIC (contrats d’assurance-vie de droit Luxembourgeois).

Avantages produits structurés

Rendement proposé
Diversification
Accessibilité via divers supports
Création de solution sur-mesure, selon objectifs et profil de risque

Inconvénients produits structurés

Risque de perte en capital
Risque de crédit, de marché, de liquidité
Risque d’événements affectant le sous-jacent
Risque lié à l’éventuelle défaillance de l’Émetteur / du Garant
Risque de diversification insuffisante
Durée exacte de l’investissement non connue à l’avance
Plafonnement des coupons

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Nos conseillers en gestion de patrimoine se tiennent à votre disposition pour tout complément d’information relatif aux produits structurés.

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Assurance-vie et régimes matrimoniaux

La souscription d’un contrat d’assurance-vie peut se faire conjointement par un couple marié, selon leur régime matrimonial : c’est le principe de co-souscription.

Assurance-vie pour un enfant mineur

Un enfant mineur est, par principe, considéré au sens de la loi (article 388-1-1 du code civil) comme incapable. Pour souscrire un contrat d’assurance-vie la capacité est un élément obligatoire. Toutefois, et sous certaines conditions, la souscription d’un contrat d’assurance-vie pour un mineur peut être possible.

Démembrement et Assurance-vie

Le démembrement de la clause bénéficiaire dans le cadre d'un contrat d'assurance-vie peut permettre de protéger l’usufruitier tout en organisant la transmission au nu-propriétaire.

Les fondamentaux du PER

Introduits par la loi PACTE n°2019-486 du 22 mai 2019 afin d’uniformiser les produits retraite, les nouveaux plans d’épargne retraite (PER) permettent aux personnes physiques de se constituer des droits à retraite supplémentaire sous forme de rente ou de versement en capital.

Le fonctionnement du PEA

Créé en 1992, le PEA (plan d’épargne en actions) est une enveloppe fiscale, composée d’un compte d’instruments financiers auquel on associe un compte en espèces ou un contrat de capitalisation en unités de compte, ouvrant droit à des avantages fiscaux important.

Le PEA PME-ETI

Un nouveau PEA destiné à financer les PME et les entreprises de taille intermédiaire (ETI) a été créé par les articles L. 221-32-1 à L 221-32-3 nouveaux du Code monétaire et financier : il s’agit du « PEA PME-ETI ».

Les principes fondamentaux de l’assurance-vie

L’assurance-vie est un contrat aux termes duquel l’assureur s’oblige envers le souscripteur, moyennant une ou plusieurs prime(s), à verser au souscripteur lui-même en cas de vie, ou à un tiers désigné dans le contrat (le bénéficiaire) en cas de décès de l’assuré, un capital ou une rente.

Fiscalité du PER au regard de l’impôt sur le revenu

Les sommes versées sur un PER sont déductibles du revenu imposable (c’est-à-dire des salaires, revenus fonciers, ou dividendes en cas d’option pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu) dans une certaine limite. Le gain fiscal est proportionnel au taux d’imposition.

Les principes fondamentaux du compte-titre

Ouvert auprès d’un établissement bancaire, le compte-titres est une enveloppe d’investissement permettant d’investir sur des valeurs mobilières. La performance de ce véhicule dépend donc des fonds qui sont logés en son sein.

Les principes fondamentaux du contrat de capitalisation

Le contrat de capitalisation est un placement à long terme, conclu entre un souscripteur et un assureur qui prévoit, en contrepartie du paiement d’une cotisation, le versement, à l’échéance du terme, d’un capital constitué du montant des primes et des intérêts capitalisés.

Assurance-vie Épargne handicap

Le contrat d'assurance-vie avec option "épargne handicap" est un contrat d'assurance dédié aux personnes en situation de handicap, d'une durée minimum de 6 ans.

Le fonctionnement des produits structurés

Un produit structuré est un contrat qui lie un investisseur et une banque d’investissement. Ce contrat détermine un rendement prédéfini contre acceptation d’un risque connu. L’ensemble des paramètres de la structure sont donc déterminés à l’avance.