Le profil investisseur Comment définir son profil investisseur ?

Contenu mis à jour le 24 octobre 2024

SOMMAIRE

Définition
Intérêt
Les différents profils
Évolution du profil
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Qu’est-ce que le profil d’investisseur ?

Le profil d’investisseur est une indication essentielle dans la mise en place d’une stratégie d’investissement. Établi à la suite d’un questionnaire, le profil investisseur prend en compte les critères suivants :

La situation personnelle (marié, divorcé, enfants…),
La situation patrimoniale (chef d’entreprise, salarié, retraité…),
L’horizon de placement souhaité : court terme (moins de 3 ans, moyen terme (de 3 à 10 ans), long terme (au-delà de 10 ans),
Les objectifs d’investissement (achat immobilier, retraite, valorisation d’un capital…),
L’attitude face au risque (capacité à voir la valeur de l’épargne fluctuer ou réaction face à une éventuelle perte de capital ),
Les connaissances et expériences financières (connaissance des mécanismes de marché, fonctionnement des actifs financiers…),
Les préférences ESG (environnement, social, gouvernance).

Pourquoi définir le profil d'investisseur est essentiel ?

Le profil d'investisseur est un élément clé puisqu’il permet d’orienter vers les investissements qui correspondent aux objectifs et contraintes de l’investisseur.

C’est-à-dire, les placements financiers qui s’accorderont au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre (avec ou non une possibilité de perte en capital) et à l’horizon de placement (soit la durée pendant laquelle vous envisagez de rester investi avant de réaliser votre projet).

Avant tout investissement, les risques d’un placement doivent obligatoirement être présentés. Ces informations figurent aussi dans le document d’informations clé (aussi dénommé DIC), à consulter avant chaque décision d’investissement.

On y retrouve notamment l’indicateur de Synthétique de risque (SRI), qui comprend une note sur une échelle de 1 à 7, du niveau de risque le plus faible (ce qui ne veut pas dire qu’il n’y a pas de risque), au plus élevé. Il existe d’autres risques qui ne sont pas pris en compte dans cette échelle mais qui sont indiqués dans le DIC.

Les différents profils

Profil prudent

Le profil prudent se caractérise par une aversion au risque. Ainsi, ces investisseurs privilégient une certaine protection du capital, même si les perspectives de rendements sont modestes. Il peut aussi s’agir d’investisseurs ayant un projet de court terme et souhaitent, par exemple, placer leur épargne entre deux projets immobiliers.

Profil équilibré

Les investisseurs au profil équilibré recherchent un compromis entre risque et performance. Ils sont disposés à prendre des risques modérés dans la perspective d’une valorisation de leur capital. Dans le cadre d’une assurance-vie ou d’un Plan épargne retraite, leur allocation pourra être construire autour du fonds euros, à capital garanti, mais aussi des unités de compte, au capital non garanti, qui leur permettent d’investir dans des fonds diversifiés, les actions, les obligations, l'immobilier…

Profils dynamique et offensif

Les profils dynamique et offensif se distinguent par une tolérance élevée au risque et une recherche de rendements élevés sur le long terme. Ces investisseurs sont prêts à accepter une plus grande volatilité et des fluctuations de leur portefeuille pour atteindre leurs objectifs financiers.

Évoluer avec son profil investisseur

Le profil d'investisseur peut changer au fil du temps en fonction de divers facteurs tels que l'évolution de la situation financière et les changements de situation personnelle. Il est nécessaire de mettre à jour régulièrement le profil pour s'assurer que la stratégie d'investissement mise en place reste en adéquation avec les besoins actuels. Des ajustements périodiques permettent de maintenir une cohérence entre investissements, objectifs et situation de marché.

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L’évaluation de votre profil d'investisseur et sa révision régulière sont essentielles pour établir une stratégie d'investissement pérenne. Un conseiller en gestion de patrimoine a les compétences requises pour analyser vos besoins, répondre à vos questions, et vous proposer les placements qui vous permettront de construire et valoriser votre patrimoine.

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Qu’est-ce qu’une obligation ?

Une obligation est une valeur mobilière représentant une part de dettes d’un État, d’une collectivité locale ou d’une entreprise. En plus du capital qui sera restitué à échéance fixe (en général, entre 5 à 30 ans), le débiteur s’engage à rémunérer le créancier périodiquement (tous les ans, ou tous les trimestres notamment) selon un taux d’intérêt fixe ou variable.

Comment investir sur les marchés financiers ?

Les marchés financiers sont des lieux où les investisseurs négocient des titres à l’achat ou à la vente. Selon l’Autorité des marchés financiers (AMF), les marchés financiers sont divisés en cinq compartiments : le marché action où les entreprises lèvent des capitaux via un appel public à l’épargne pour financer leur croissance, le marché obligataire, le marché monétaire, le marché des produits dérivés et le marché des devises.

Les stock-options

Grâce aux stock-options, les salariés d’une entreprise peuvent souscrire à des actions de leur société à un prix réduit par rapport au prix du marché. Attention néanmoins, l’imposition des stock-options a considérablement changé au cours de ces dernières années.

Comment investir en Private Equity ?

Différents modes de détention permettent d’accéder au Private Equity, chacun présentant des caractéristiques spécifiques en termes de fiscalité, de liquidité et de niveau de risque. Voici les principales solutions disponibles, notamment les fonds de placement collectif et l’assurance-vie.

Le Private Equity, une classe d’actifs qui se démocratise

Le Private Equity, ou capital-investissement, séduit de plus en plus la clientèle privée. Cette classe d’actifs constitue en effet une solution de diversification patrimoniale au couple risque-rendement intéressant.

Private Equity : comment choisir son mode de détention

La loi Pacte, en élargissant le spectre des supports éligibles en assurance vie, a favorisé la démocratisation du Private Equity. Mais attention à ne pas confondre la liquidité de l’enveloppe assurance vie avec celle des unités de compte en Private Equity. Il existe de nombreux supports disponibles, sous des formes juridiques variées et avec des fenêtres de liquidité différentes.

Non coté et Private Equity : comment investir ?

Il est devenu essentiel de renforcer les capitaux propres pour répondre aux exigences de financement de nos petites et moyennes entreprises (PME), garantissant ainsi leur développement et leur pérennité. L’opportunité d’affecter son épargne au financement de l’économie réelle se concrétise soit directement, soit par le biais de différents véhicules d’investissement [...]

Les FCPI et FIP

Les FCPI (Fonds Commun de Placement dans l’Innovation) et FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) ont pour objectif de financer la croissance et le développement d’entreprises françaises et/ou européennes non cotées en Bourse.

Le capital investissement immobilier

Sous-catégorie du non coté, le capital-investissement immobilier regroupe un ensemble de stratégies visant à optimiser la valeur des actifs immobiliers tout en générant un rendement attractif pour les investisseurs. De l'acquisition d'immeubles à rénover à la promotion de nouveaux projets, en passant par la gestion opportuniste de portefeuilles de biens, chaque approche répond à des objectifs spécifiques.

Les fondamentaux de l’investissement non coté

Le terme non coté regroupe de nombreuses classes d’actifs qui ont pour point commun d’être décorrélées des marchés boursiers. Elles sont ainsi moins exposées aux fluctuations propres à la bourse : leur valorisation ne dépend pas de l’offre et de la demande, ni de la publication des résultats trimestriels.

Les fonds de dette privée

En finance, la dette privée désigne un outil particulier de financement des entreprises. Au lieu de contracter un prêt auprès d’une banque ou d’émettre des obligations sur les marchés financiers, certaines sociétés préfèrent emprunter directement auprès d’investisseurs institutionnels (assureurs, fonds de pension...) et/ou d’investisseurs privés.

Personnes morales : quelle fiscalité pour les contrats de capitalisation ?

Dans le cadre de la gestion de leur trésorerie, les entreprises peuvent souscrire des contrats de capitalisation. Les personnes morales peuvent y souscrire, qu’elles soient soumises à l’impôt sur le revenu (IR) ou à l’Impôt sur les sociétés (IS), mais pour ces dernières des conditions sont à respecter. La fiscalité varie en fonction de l’option fiscale de l’entreprise.

Le contrat de capitalisation pour personnes morales

Le contrat de capitalisation est une solution d’épargne à moyen terme qui permet de constituer un capital à une échéance déterminée lors de la souscription. Lorsque le souscripteur est une personne morale, le contrat de capitalisation présente de nombreux avantages.