Dans le cadre de la préparation à la retraite, il est essentiel de bien choisir les produits d'épargne qui permettront de constituer un capital pour l’avenir. Parmi les options populaires en France, le Plan d'Épargne Retraite (PER) individuel et l'assurance-vie se distinguent comme des solutions privilégiées. Bien que ces deux instruments d’épargne aient pour objectif de préparer l’avenir financier, leurs caractéristiques, leurs avantages et leurs modes de fonctionnement diffèrent sensiblement.
Le PER Individuel est un produit d'épargne destiné à la préparation de la retraite. Il permet à l'épargnant de se constituer un capital en vue de la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, notamment lors des versements. Le PER a été créé par la loi PACTE de 2019 dans le but de simplifier l'épargne retraite en France et de rendre celle-ci plus attractive.
L'assurance-vie, quant à elle, est un produit d'épargne qui peut être souscrit à tout moment et dont l'objectif principal est de constituer un capital à long terme, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Elle est également utilisée comme un outil de transmission du patrimoine, en désignant un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès.
Le PER est un outil avec un « objectif retraite » mais la protection de la cellule familiale en cas de décès n’est pas oubliée :
Le PER vs assurance-vie pour un objectif revenu à la retraite :
Le PER vs assurance-vie en cas de décès :
Le choix entre un PER et une assurance-vie dépend largement de vos objectifs d'épargne. Si votre priorité est de préparer votre retraite tout en bénéficiant d'une réduction d'impôt immédiate, le PER s'avère être une solution intéressante. En revanche, si vous recherchez un produit d'épargne plus flexible, permettant une gestion souple de votre épargne à long terme et avec des avantages fiscaux sur la transmission de patrimoine, l'assurance-vie pourrait être le choix le plus adapté.
Les deux produits ne sont pas exclusifs l'un de l'autre : au contraire, ils sont complémentaires, notamment si vous souhaitez à la fois préparer votre retraite tout en bénéficiant de la possibilité de transmettre votre patrimoine dans des conditions fiscales avantageuses.
La sélection rigoureuse de l’offre proposée par Laplace et l’accompagnement dédié, permettra de répondre à différents objectifs.
Après avoir fortement chuté début avril, suite aux annonces protectionnistes de la nouvelle administration américaine, les marchés financiers mondiaux ont entamé un rebond significatif, portés par l'espoir de désescalade qui semble se dessiner.
Les objectifs qu’un client peut avoir lorsqu’il s’adresse à son conseiller en gestion de patrimoine sont nombreux, mais la recherche d’économies fiscales immédiates ou à venir occupe généralement une place centrale. Cela peut concerner la maitrise de sa fiscalité à l’impôt sur le revenu (IR) ou à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI), mais également l’anticipation de la transmission de son patrimoine dans le but de réduire les droits de mutation à titre gratuit (DMTG).
Face à l’envolée des prélèvements obligatoires, l’optimisation de l’impôt sur le revenu est devenue une préoccupation récurrente pour de nombreux ménages français. Dans ce paysage foisonnant, divers mécanismes fiscaux cohabitent, offrant des allègements parfois conséquents. Encore faut-il en maîtriser les ressorts et les implications : car derrière la promesse de « défiscalisation », les effets sur le revenu imposable, l’impôt dû ou la fiscalité à terme varient considérablement. Les dispositifs fiscaux de faveur peuvent être classés en trois grandes familles : ceux permettant une déduction ou une réduction immédiate, ceux reposant sur un investissement à fonds perdus, et ceux offrant un avantage fiscal différé, généralement à la sortie. Chacune de ces catégories correspond à des profils patrimoniaux, fiscaux et psychologiques bien distincts.
En France, la transmission des entreprises familiales demeure un enjeu stratégique d’un point de vue économique, mais également patrimonial. À ce titre, il existe plusieurs dispositifs permettant la transmission de ces entreprises, dont le plus connu est le Pacte Dutreil.
La prévoyance constitue pour le dirigeant d’entreprise le socle du développement d’une stratégie patrimoniale durable. En bâtissant de solides fondations en matière de protection du revenu, de la cellule familiale et de l’outil professionnel, on apporte au dirigeant les niveaux de sécurité et de sérénité nécessaires pour lui permettre de développer ses projets.
Attribuée à Léonard de Vinci, cette citation s'inscrit pleinement dans l'esprit d’innovation et d'anticipation qui caractérisaient la démarche du maître de la Renaissance, tant dans l'art que dans la science.