Quel est l’intérêt de souscrire des parts de SCPI grâce à une assurance-vie ?
Contenu mis à jour le 14 avril 2023
Contenu mis à jour le 14 avril 2023
Il est possible d’utiliser son contrat d’assurance-vie pour investir dans une société civile de placement immobilier (SCPI), afin de cumuler la performance d’un investissement immobilier avec le cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie.
Avantage 1 : la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie
Avantage 1 : la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie
Choisir d’investir dans une SCPI avec un contrat d’assurance-vie, permet de bénéficier de la fiscalité de cette dernière. Les plus-values éventuelles réalisées sont soumises, selon choix :
- Au prélèvement forfaitaire unique : après huit ans de contrat, les plus-values sont imposées au taux de 7,5 % (30 % avant huit ans). Il faut compter en plus les prélèvements sociaux de 17,2 %.
- Au barème de l’impôt sur le revenu.
- À cela, il faut ajouter un abattement de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple.
Avantage 2 : la liquidité assurée
Avantage 2 : la liquidité assurée
En pratique, le titulaire du contrat d’assurance-vie ne devient pas propriétaire des parts de la SCPI. Il est en réalité détenteur d’un droit de créance sur la compagnie d’assurance. Cette dernière doit assurer en permanence la liquidité des parts de la SCPI. La valeur évolue en fonction de l’unité de compte relatif à la SCPI. Malgré cela, l’assureur reste tenu de garantir la liquidité à tout moment.
Avantage 3 : une jouissance des parts plus rapide
Avantage 3 : une jouissance des parts plus rapide
Lors de l’achat de parts de SCPI en direct, il existe un délai de jouissance. C’est la période entre le moment de la souscription et celui où sont perçus les loyers. Il est en moyenne de trois à six mois.En souscrivant des parts de SCPI via un contrat d’assurance-vie, le délai de jouissance et de perception des revenus est fixé par la compagnie d’assurance, non par la société de gestion.
La souscription de parts de SCPI dans une assurance-vie : les inconvénients
La souscription de parts de SCPI dans une assurance-vie : les inconvénients
Il existe un inconvénient principal à la souscription de parts de SCPI avec une assurance-vie, à savoir que l’assureur décide du taux de redistribution qui est généralement inférieur à 100 % (contrairement à une détention en direct). À cela s’ajoute des frais de gestion sur l’unité de compte et sur le contrat d’assurance-vie. Cela a donc un impact sur le rendement perçu par le client.
Les 3 points clés à retenir
- Il est possible d’utiliser son contrat d’assurance-vie pour souscrire des parts de SCPI ;
- Ce montage permet de profiter de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie ;
- Passer par son assureur, permet de bénéficier d’un taux de distribution plus faible comparativement à la souscription en direct.
Afin de construire la meilleure allocation dans le cadre de votre contrat d’assurance-vie, pensez à vous faire accompagnement par un conseiller en gestion de patrimoine.
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