Produits structurés Pour une maîtrise du couple rendement-risque

Les produits structurés permettent d'investir sur les marchés, avec des caractéristiques connues à l'avance et pouvant être adaptées aux besoins précis de chaque investisseur : recherche de revenus complémentaires, capitalisation ou encore souhait de bénéficier d'une protection éventuelle de son capital.

LE FONCTIONNEMENT DES PRODUITS STRUCTURÉS

Un produit structuré est généralement émis sous la forme d’une obligation (titre de créance bancaire) et défini par un ensemble de paramètres :

Un sous-jacent (indice, action, panier d'actions...) ;
Des coupons conditionnels ;
La durée maximale du produit ;
A l'échéance : une protection potentielle, une garantie du capital ou un risque de perte en capital.

En tant que titre de créance, les produits structurés peuvent être logés sur :

Des comptes-titres ;
Des contrats d’assurance vie ou de capitalisation ;
Des FID / FAS / FIC (contrats d’assurance-vie de droit Luxembourgeois).

Avantages produits structurés

Rendement proposé
Diversification
Accessibilité via divers supports
Création de solution sur-mesure, selon objectifs et profil de risque

Inconvénients produits structurés

Risque de perte en capital
Risque de crédit, de marché, de liquidité
Risque d’événements affectant le sous-jacent
Risque lié à l’éventuelle défaillance de l’Émetteur / du Garant
Risque de diversification insuffisante
Durée exacte de l’investissement non connue à l’avance
Plafonnement des coupons

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