Espace client
Nous contacter
Protéger mon capital, protéger mes revenus ou l’art d’utiliser toutes les classes d’actifs
Dans un environnement marqué par l’inflation, la volatilité des marchés financiers et l’évolution constante de la fiscalité, les stratégies d’investissement doivent répondre à une double exigence : préserver le capital déjà constitué et assurer des revenus stables et durables.
La clé réside dans une stratégie équilibrée, qui s’appuie sur toutes les classes d’actifs disponibles. Cette diversification n’est pas seulement une opportunité, c’est aussi une obligation pour sécuriser son avenir financier.
Protéger son capital : la force de la diversification
Le capital est le socle du patrimoine. Le préserver nécessite d’éviter la concentration excessive et d’exploiter la complémentarité des différents actifs :
- Immobilier : actif tangible, il protège contre l’inflation et conserve une valeur patrimoniale transmissible.
- Obligations : apportent une relative sécurité et une visibilité sur le rendement.
- Actions : source de croissance du capital à long terme, malgré leur volatilité.
- Liquidités : indispensables pour faire face aux imprévus et saisir des opportunités.
- Actifs privés : moteur de performance long terme des allocations.
- Actifs alternatifs (or, devises, objets de collection, crypto actifs…) : diversifient les risques.
Une répartition raisonnée entre ces classes d’actifs permet de réduire l’impact des crises et d’assurer une meilleure stabilité dans le temps.
Protéger ses revenus : multiplier les sources pour plus de sécurité
Les revenus issus du patrimoine ne doivent pas dépendre d’une seule source. Diversifier permet de sécuriser son pouvoir d’achat :
- Immobilier locatif : loyers réguliers, indexés à l’inflation.
- Dividendes d’actions : complément dynamique soumis à la santé économique.
- Coupons obligataires : flux plus stables et récurrents jusqu’au remboursement.
- Coupons de produits structurés : versés sous conditions, pouvant être adaptés à tous les scénarios et caractéristiques de marché.
La gestion de patrimoine moderne impose donc d’utiliser toutes les classes d’actifs, adaptées au profil de chaque investisseur, dans des proportions variables, mais toujours présentes.
Protéger son capital et ses revenus repose sur une évidence : la diversité est la meilleure défense. Utiliser toutes les classes d’actifs n’est pas une option, mais une obligation pour traverser les aléas économiques et sécuriser son avenir.
C’est dans l’équilibre entre croissance, sécurité et liquidité que se trouve la véritable sérénité patrimoniale.
La diversification est essentielle pour réduire les risques sans exclure la performance. Pour optimiser la diversification de ses investissements, il est nécessaire d’établir une sélection rigoureuse de placements financiers, avec des caractéristiques différentes qui apporteront chacune leur contribution à la réalisation des objectifs et qui auront un comportement différent selon les périodes.
Parlons Patrimoine Septembre 2025
Découvrez les autres articles :
- Protection du dirigeant : quels outils pour accompagner son client chef d'entreprise ?
- Chaque étape entrepreneuriale mérite un conseil avisé
- Taxe Zucman, la démagogie fiscale à son paroxysme
- « Toute science a pour but la prévoyance. » - Auguste Comte
- Le chiffre du mois : 247 000, soit le nombre de mariages célébrés en 2024, en France
- Les « nouveaux » instruments civils de protection : le mandat de protection future pour anticiper une incapacité
- Majeurs protégés : règles et bonnes pratiques pour la gestion des produits financiers
- Cas pratique : Comment réaliser un audit de la protection d’un dirigeant d’entreprise à titre privé et professionnel ?
- Assurance-décès et assurance-vie : des « faux frères » complémentaires
La réussite d’une entreprise repose nécessairement sur un ensemble de facteurs économiques et conjoncturels, qui ne suffisent pas à eux seuls à assurer le développement de la société. Le dénominateur commun à la croissance d’une entreprise est par essence l’Humain, et plus particulièrement les « hommes-clés » que l’on retrouve derrière chaque projet entrepreneurial.
Avec une dette publique dépassant 115 % du PIB et un déficit persistant de 5,4 %, la France traverse une zone de turbulences sans précédent.
Le projet de loi de finances pour 2026, tel que présenté en Conseil des Ministres le 14 octobre 2025 envisage d’instaurer de nouvelles impositions et la suppression ou modification de certaines mesures fiscales.
En France, près de 37 000 transmissions ont été enregistrées en 2024 et la vague de départs à la retraite des dirigeants va se renforcer : sur la décennie à venir, environ 500 000 entreprises vont être transmises. La préparation de cette transmission est le gage de la pérennité de l’entreprise.
Créer une entreprise, la faire grandir, la céder ou la transmettre : derrière ces mots se cache une aventure humaine et économique, jalonnée de choix déterminants. À chaque étape, le dirigeant se retrouve face à des décisions qui engagent son avenir, celui de son entreprise et de sa famille. Et dans ce parcours, une certitude s’impose : l’accompagnement n’est pas une option, mais un levier de réussite.
Il y a des idées qui reviennent régulièrement dans le débat public, portées par la promesse d’une « justice fiscale » et d’un monde meilleur. La taxe Zucman, impôt plancher sur la fortune (IPF) de 2 % sur les patrimoines supérieurs à 100 millions d’euros, en est l’exemple parfait. Mais, derrière la façade a priori séduisante de la lutte contre les inégalités, cette mesure relève surtout d’une démagogie fiscale qui ignore la réalité économique, juridique et même… mathématique.