Protéger mon capital, protéger mes revenus ou l’art d’utiliser toutes les classes d’actifs

Dans un environnement marqué par l’inflation, la volatilité des marchés financiers et l’évolution constante de la fiscalité, les stratégies d’investissement doivent répondre à une double exigence : préserver le capital déjà constitué et assurer des revenus stables et durables.

La clé réside dans une stratégie équilibrée, qui s’appuie sur toutes les classes d’actifs disponibles. Cette diversification n’est pas seulement une opportunité, c’est aussi une obligation pour sécuriser son avenir financier.

Le capital est le socle du patrimoine. Le préserver nécessite d’éviter la concentration excessive et d’exploiter la complémentarité des différents actifs : 

• Immobilier : actif tangible, il protège contre l’inflation et conserve une valeur patrimoniale transmissible. 
• Obligations : apportent une relative sécurité et une visibilité sur le rendement. 
• Actions : source de croissance du capital à long terme, malgré leur volatilité. 
• Liquidités : indispensables pour faire face aux imprévus et saisir des opportunités. 
• Actifs privés : moteur de performance long terme des allocations.
• Actifs alternatifs (or, devises, objets de collection, crypto actifs…) : diversifient les risques. 

Une répartition raisonnée entre ces classes d’actifs permet de réduire l’impact des crises et d’assurer une meilleure stabilité dans le temps. 

Les revenus issus du patrimoine ne doivent pas dépendre d’une seule source. Diversifier permet de sécuriser son pouvoir d’achat : 

• Immobilier locatif : loyers réguliers, indexés à l’inflation. 
• Dividendes d’actions : complément dynamique soumis à la santé économique. 
• Coupons obligataires : flux plus stables et récurrents jusqu’au remboursement. 
• Coupons de produits structurés : versés sous conditions, pouvant être adaptés à tous les scénarios et caractéristiques de marché. 

La gestion de patrimoine moderne impose donc d’utiliser toutes les classes d’actifs, adaptées au profil de chaque investisseur, dans des proportions variables, mais toujours présentes. 

Protéger son capital et ses revenus repose sur une évidence : la diversité est la meilleure défense. Utiliser toutes les classes d’actifs n’est pas une option, mais une obligation pour traverser les aléas économiques et sécuriser son avenir. 

C’est dans l’équilibre entre croissance, sécurité et liquidité que se trouve la véritable sérénité patrimoniale.