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Le Family Office, un catalyseur de stratégie patrimoniale
Dans un monde patrimonial en mutation, le Family Office s’impose comme un acteur central pour accompagner les grandes fortunes dans la gestion stratégique et durable de leur patrimoine. Ce chef d’orchestre discret mais décisif aide les familles à conjuguer pérennité, diversification et vision à long terme.
Le rôle stratégique du Family Office : structurer, piloter et gérer des intérêts privés
Dans un environnement patrimonial de plus en plus complexe, les familles fortunées recherchent un interlocuteur dédié pour structurer, piloter et gérer leurs intérêts privés.
C’est le rôle d’un Family Office. Il coordonne les compétences plurielles nécessaires au respect des aspirations patrimoniales des familles soucieuses de la préservation et de la pérennité transgénérationnelle de leurs actifs dans un contexte hexagonal ou international.
Les missions d’un Family Office sont à géométrie variable, au gré des besoins des familles, du niveau de délégation souhaité, à la hauteur des enjeux financiers, juridiques et humains d’une clientèle exigeante.
Ses principales missions :
- Définir une stratégie patrimoniale cohérente, en phase avec les valeurs et objectifs de la famille,
- Structurer la gouvernance familiale et organiser la succession,
- Sélectionner et coordonner des experts dans chaque domaine (fiscalité, droit, placements, art, philanthropie…),
- Piloter et superviser la gestion financière, qu’elle soit cotée ou non cotée,
- Gérer les problématiques spécifiques : structuration internationale, transmission intergénérationnelle, investissements « plaisirs » , etc.
Le Family Office agit comme un chef d’orchestre, garant de la performance globale, de la pérennité du patrimoine et de l’entente familiale sur plusieurs générations.
L’expertise du Family Office : accompagner la diversification
Face à la volatilité des marchés traditionnels et à la recherche de diversification, les grandes fortunes, désignés par l’acronyme anglais UHNWI (Ultra High Net Worth Individual), orientent une part croissante de leur patrimoine vers des actifs non cotés tels que le Private Equity, la dette privée, des immeubles d’exceptions, des objets de collection ou encore des bois et forêts.
Si ces actifs représentent des opportunités réelles, ils exigent une maîtrise technique approfondie : sélection de l’offre, analyse du risque, structuration juridique, gestion de l’illiquidité, etc.
Dans ce contexte, le Family Office joue un rôle clé :
- Il identifie les opportunités alignées avec la stratégie de la famille,
- Il évalue les projets, sélectionne les offres et coordonne la réalisation des investissements directs,
- Il veille à l’intégration cohérente des actifs alternatifs dans le portefeuille global,
- Il organise le suivi, la gouvernance et la sortie des investissements.
Investissements non cotés : une tendance de fond
Le Private Equity reste l’un des segments qui connait un fort développement avec un intérêt croissant pour les investissements directs dans des PME / ETI ou des start-up innovantes. Les familles sont, en effet, désireuses de soutenir des nouvelles entreprises, locales ou engagées. L’investissement direct (hors fonds) séduit également, offrant plus de visibilité et d’implication dans le projet entrepreneurial.
Autre tendance forte : le retour vers les actifs tangibles. Les biens exceptionnels, les forêts, les terres agricoles, les œuvres d’art ou les grands crus sont perçus comme des refuges durables, combinant plaisir et transmission intergénérationnelle.
Quelle est la motivation poursuivie ?
- Faible corrélation avec les marchés côtés,
- Potentiel de performance à long terme,
- Accès à des projets entrepreneuriaux porteurs de sens,
- Actifs tangibles favorisant la transmission patrimoniale.
Le patrimoine des familles fortunées évolue : plus global, plus diversifié, plus engagé. Dans ce paysage, les investissements non cotés surveillés, proposés et supervisés par un Family Office permettent à une clientèle avisée de conjuguer performance, résilience et vision de long terme. La gestion de ces investissements requiert toutefois une expertise et une grande prudence. La sélection des offres, l’analyse des risques et la gouvernance des structures d’investissement constituent des enjeux majeurs afin que ces actifs puissent apporter le niveau de satisfaction attendu.
Maison Laplace s’adapte à vos besoins et se positionne en interlocuteur unique au plus près de vos intérêts privés : pilotage d’opérations immobilières, de structuration financière, organisation de planification transmissive, de gouvernance familiale, de projets philanthropiques, etc.
Maisons Laplace propose un service opérationnel permettant la structuration et l’administration de projets privés dans un environnement fiscal et juridique français et international.
Parlons Patrimoine Juillet 2025
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Créer une entreprise, la faire grandir, la céder ou la transmettre : derrière ces mots se cache une aventure humaine et économique, jalonnée de choix déterminants. À chaque étape, le dirigeant se retrouve face à des décisions qui engagent son avenir, celui de son entreprise et de sa famille. Et dans ce parcours, une certitude s’impose : l’accompagnement n’est pas une option, mais un levier de réussite.
Il y a des idées qui reviennent régulièrement dans le débat public, portées par la promesse d’une « justice fiscale » et d’un monde meilleur. La taxe Zucman, impôt plancher sur la fortune (IPF) de 2 % sur les patrimoines supérieurs à 100 millions d’euros, en est l’exemple parfait. Mais, derrière la façade a priori séduisante de la lutte contre les inégalités, cette mesure relève surtout d’une démagogie fiscale qui ignore la réalité économique, juridique et même… mathématique.
Bien que le mandat de protection future et le mandat à effet posthume aient été introduits il y a plus de quinze ans dans le Code civil français, ces dispositifs continuent d’évoluer. Ainsi, le décret n°2024-1032 a récemment instauré le registre des mandats de protection future, comme le prévoyait déjà la loi de 2015 relative à l’adaptation de la société au vieillissement.
En France, la gestion des produits financiers pour un majeur protégé est encadrée par la loi. L’objectif est de garantir la protection des intérêts de la personne vulnérable tout en assurant une administration adaptée de son patrimoine.
Dans un environnement marqué par l’inflation, la volatilité des marchés financiers et l’évolution constante de la fiscalité, les stratégies d’investissement doivent répondre à une double exigence : préserver le capital déjà constitué et assurer des revenus stables et durables. La clé réside dans une stratégie équilibrée, qui s’appuie sur toutes les classes d’actifs disponibles. Cette diversification n’est pas seulement une opportunité, c’est aussi une obligation pour sécuriser son avenir financier.
À l’heure où les ETF séduisent de plus en plus d’investisseurs, la question mérite d’être posée. Entre promesse de performance, coûts réduits et vrais enjeux de diversification, faisons le point sur deux approches qui façonnent le paysage financier d’aujourd’hui.