Investir sur les marchés actions peut être anxiogène pour beaucoup d’épargnants même si leur horizon d’investissement s’avère très éloigné. À travers l’investissement programmé, les épargnants s’affranchissent de ces difficultés.
L’investissement programmé est une méthode adaptée aux investisseurs désireux de construire un patrimoine en investissant périodiquement sur les marchés financiers, tout en réduisant l’impact des fluctuations boursières sur leurs décisions d’investissement.
Il offre trois avantages importants :
Par exemple, imaginons un investisseur qui décide de placer 200 € chaque mois dans un fonds indiciel suivant l’indice CAC 40. Si, pendant une période de baisse, le prix de l’unité du fonds est de 100 €, il pourra acheter 2 unités avec ses 200 €. Si, à un autre moment, le prix monte à 200 €, il n’achètera qu’une seule unité. Ainsi, sur le long terme, il aura acquis ses unités à un coût moyen, réduisant l’impact des pics de prix.
L’investissement programmé, confirme donc son utilité pour minimiser le risque de perte lié notamment à un contexte de forte volatilité et constitue une stratégie prudente et accessible pour bâtir un portefeuille sur le long terme, tout en maîtrisant les coûts d’acquisition.
L’usufruit est l’un des éléments constitutifs de la pleine propriété. Il confère à son titulaire, l’usufruitier, le droit de jouir de la chose et notamment d’en percevoir les revenus. La nue-propriété, qui est l’autre composante de la pleine propriété, permet quant à elle de disposer du bien.
Les objectifs de l’investisseur s’expriment généralement en fonction de son horizon d’investissement, sa capacité et sa tolérance au risque. Toutefois, ces notions restent vagues… Où se situe la frontière entre le court, moyen et long terme ? Quelle mesure retenir pour la tolérance au risque ? L’approche par objectif patrimonial facilite cette formalisation, mais comment cela fonctionne-t-il ?
Les sociétés holding sont devenues une véritable colonne vertébrale dans l’organisation du patrimoine des dirigeants d’entreprises, qu’il s’agisse de leur patrimoine professionnel mais également personnel.
La diversification est essentielle dans la gestion de son patrimoine, et incarne la raison d’être d’une planification financière bien échafaudée.
La donation avant cession est une technique permettant de transmettre des biens tout en optimisant les coûts fiscaux. Particulièrement prisée pour la cession d'entreprise, elle peut également s'appliquer à la vente d'actifs financiers ou immobiliers, apportant des avantages fiscaux notables.
La dette privée est un mode de financement pour les entreprises non cotées, qui cherchent des alternatives aux prêts bancaires traditionnels et aux émissions obligataires sur les marchés financiers cotés. Depuis la crise financière de 2008, les banques ont restreint leurs prêts en raison du renforcement de la réglementation bancaire, ce qui a amené à une forte croissance du marché de la dette privée, attirant des investisseurs à la recherche de rendements attractifs.