Concept

Longtemps méconnue, la retraite progressive s’impose depuis ces derniers mois comme un des dispositifs phares de la fin de carrière. Au-delà de cette transition entre activité et retraite, elle constitue un véritable levier de réflexion patrimoniale pour anticiper ses revenus futurs et préparer sereinement cette nouvelle étape.

Le choix des supports d'investissement est essentiel dans le cadre d’une stratégie patrimoniale, mais le mode de gestion retenu l'est tout autant. Assurance-vie, contrat de capitalisation ou compte-titres permettent aujourd’hui d’accéder à différents niveaux de délégation, afin d’adapter la gestion de son patrimoine financier selon sa situation, ses besoins et sa stratégie patrimoniale globale.

Un chef d'entreprise envisageant de céder ses titres peut optimiser ses impôts en les apportant à une société holding avant la vente. La plus-value est ainsi reportée et l'impôt différé tant que les titres restent dans la holding, qui agit comme un outil patrimonial [...]

La clause bénéficiaire est un élément essentiel du contrat d’assurance-vie. Elle permet au souscripteur de désigner la ou les personnes qui recevront les capitaux au moment de son décès. Trop souvent négligées, les clauses bénéficiaires sont, par défaut, rédigées de manière standard par les compagnies d’assurance et ne répondent pas toujours aux besoins patrimoniaux et familiaux plus complexes rencontrés aujourd’hui.

Afin d’anticiper la transmission de son patrimoine, le dirigeant d’entreprise ou le professionnel libéral exerçant en société peut donner, en pleine propriété ou en nue-propriété, des parts sociales ou des actions de sa société.

Dans un contexte de marchés incertains, la diversification est un principe essentiel pour réduire les risques, renforcer la résilience de son patrimoine, capter plusieurs sources de performance et protéger ses revenus. La diversification consiste à répartir ses investissements selon différents types d’actifs, zones géographiques, secteurs d’activité ou encore selon des critères extra-financiers.