Le système de retraite français peut être aujourd'hui comparé à une pyramide dotée de 3 étages, qui sont les suivants : les régimes de base légalement obligatoires, les régimes complémentaires obligatoires, et la retraite supplémentaire facultative qui comprend les formes d'épargne retraite collective et les formes d'épargne individuelle. Notre fonctionnement est une exception européenne par sa diversité. Et depuis 30 ans, les réformes se succèdent pour maintenir ces régimes.
L'âge moyen de départ à la retraite est supérieur à l'âge légal, et ce, en raison de diverses incitations à continuer de travailler ou bien en fonction du nombre de trimestres manquants. Avec la récente réforme des retraites, cet âge augmente progressivement et devrait se stabiliser autour de 64,4 ans pour les générations nées à compter de 1975.
Le montant des pensions de retraites françaises varie selon plusieurs facteurs, notamment avec la durée de cotisation, le régime de retraite et le niveau de revenus pendant la carrière.
Le montant moyen de la pension brute de base s'élève à 1 530 € pour l'ensemble des retraités de droits directs.
La date de départ en retraite est un choix déterminant et à anticiper pour le futur retraité, puisque celui-ci devra s'assurer d'avoir suffisamment de trimestres à cette date, pour bénéficier dune retraite à taux plein. Certains retraités prolongeront leur activité leur permettant de bénéficier d'une surcote, augmentant ainsi le montant de leur pension, tandis que d'autres, ne validant pas la durée d'assurance nécessaire, se verront subir une minoration viagère de leur pension.
Il existe des mécanismes d'optimisation pouvant s'avérer opportuns pour conforter le départ en retraite, comme, par exemple le rachat de trimestres.
Le rachat de trimestres peut se présenter comme une stratégie efficace pour limiter ou éviter une décote liée au nombre de trimestres manquants, notamment pour les affiliées ayant commencé à travailler tardivement ou ayant connu des interruptions de carrière. Ce rachat présente un cadre fiscal avantageux, puisqu'il peut être intégralement déduit des revenus professionnels imposables.
Le sujet de la retraite nécessite à l'évidence une analyse précise qui tient compte du statut social de l'assuré et de l'ensemble des paramètres de sa carrière professionnelle. Quel que soit votre statut, l'accompagnement et l'expertise d'un professionnel de la gestion de patrimoine peut s'avérer opportun afin de vous apporter une meilleure visibilité sur vos droits à la retraite. L'analyse de votre carrière vous permettra ainsi de mieux comprendre vos droits et options, mais également d'adapter votre stratégie retraite en compétant vos revenus par l'intermédiaire d'investissements dans des solutions financières et immobilières.
Après avoir fortement chuté début avril, suite aux annonces protectionnistes de la nouvelle administration américaine, les marchés financiers mondiaux ont entamé un rebond significatif, portés par l'espoir de désescalade qui semble se dessiner.
Les objectifs qu’un client peut avoir lorsqu’il s’adresse à son conseiller en gestion de patrimoine sont nombreux, mais la recherche d’économies fiscales immédiates ou à venir occupe généralement une place centrale. Cela peut concerner la maitrise de sa fiscalité à l’impôt sur le revenu (IR) ou à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI), mais également l’anticipation de la transmission de son patrimoine dans le but de réduire les droits de mutation à titre gratuit (DMTG).
En France, la transmission des entreprises familiales demeure un enjeu stratégique d’un point de vue économique, mais également patrimonial. À ce titre, il existe plusieurs dispositifs permettant la transmission de ces entreprises, dont le plus connu est le Pacte Dutreil.
La prévoyance constitue pour le dirigeant d’entreprise le socle du développement d’une stratégie patrimoniale durable. En bâtissant de solides fondations en matière de protection du revenu, de la cellule familiale et de l’outil professionnel, on apporte au dirigeant les niveaux de sécurité et de sérénité nécessaires pour lui permettre de développer ses projets.
Attribuée à Léonard de Vinci, cette citation s'inscrit pleinement dans l'esprit d’innovation et d'anticipation qui caractérisaient la démarche du maître de la Renaissance, tant dans l'art que dans la science.
La fiscalité est une composante du contrat social, liant l'État et les citoyens par un mécanisme de solidarité. Elle constitue l’un des fondements de l'État-providence, en assurant le financement de services publics essentiels tels que la santé, l’éducation, la sécurité et les infrastructures. L’impôt est ainsi le moyen par lequel la collectivité se dote des ressources nécessaires à la réalisation du bien commun.