Est-il intéressant d’ouvrir un PER à quelques années de la retraite ?
Pour préparer au mieux sa retraite, le mot d’ordre est l’anticipation, néanmoins il n’est jamais trop tard. Même à 60 ans, il peut être intéressant d’investir dans un Plan d’Épargne Retraite (PER).
Depuis son lancement en 2019 avec la loi Pacte, le Plan d’Épargne Retraite, ou PER, connaît un succès grandissant auprès des Français. Pour rappel, ce placement permet de se constituer un capital ou une rente pour la retraite tout en optimisant sa fiscalité.
De manière générale, plus le Plan d’Épargne Retraite est ouvert tôt, plus cela est intéressant. Néanmoins, même à quelques années de la retraite, cela peut toujours être pertinent pour quatre raisons.
Choisir la date de sortie d’un Plan Épargne Retraite
Choisir la date de sortie d’un Plan Épargne Retraite
Il n’est pas obligatoire de dénouer immédiatement un Plan d’Épargne Retraite (PER) au moment du départ à la retraite. Ainsi, cela peut laisser un horizon de placement plus long permettant d’investir dans des classes d’actifs nécessitant une période de détention plus importante.
En effet, en matière de gestion, le Plan d’Épargne Retraite offre beaucoup de possibilité, qui doivent être déterminées en amont et en adéquation avec le profil d’investisseur. Il est possible de choisir entre des fonds en euros pour lesquels le capital investi est garanti et des unités de compte pour lesquels le capital investi n’est pas garanti, mais offrent des rendements potentiels plus importants.
Avec le Plan d’Épargne Retraite, il est également possible d’opter entre la gestion libre et la gestion pilotée.
- La gestion libre permet de sélectionner soi-même les produits financiers sur lesquels investir
- La gestion pilotée permet de déléguer la gestion de son épargne à un tiers.
Enfin, il est opportun de faire évoluer l’allocation au fil du temps. Plus la date de sortie approche, plus les placements devront être sécurisés.
Le blocage jusqu’au départ à la retraite de l’épargne placée sur un PER, constitue l’un des principaux inconvénients du PER, sauf en cas de déblocage exceptionnel.
Selon l’âge ce blocage est d’incidence moindre. En effet, à la fin de la vie active, les grands projets nécessitant un apport conséquent sont moins présents et généralement l’achat de la résidence principale est déjà réalisé.
Bénéficier de la fiscalité avantageuse du PER
Bénéficier de la fiscalité avantageuse du PER
Au fur et à mesure d’une carrière professionnelle, les revenus sont amenés à augmenter et le taux d’imposition également. Or, les avantages fiscaux du PER s’avèrent plus intéressants pour les contribuables soumis aux tranches élevées du barème de l’impôt sur le revenu.
En effet, l’économie d’impôt apportée par la déduction des versements effectués sur ce plan d’épargne est proportionnelle au taux marginal d’imposition. Autrement dit, plus ce taux est élevé, plus le gain est important.
Continuer de cotiser sur le PER, après la retraite
Autre point intéressant, il est possible de continuer à cotiser sur le PER au-delà de 62 ans qui est l’âge légal de départ à la retraite. Attention néanmoins, une fois que la prise effective de la retraite, l’avantage fiscal du PER sera moindre puisque vous toucherez le même revenu qu’au moment où vous avez placé l’argent.
Forts de plus de [number2 ::1] ans d’expérience, nos équipes se tiennent à votre disposition pour vous conseiller et vous informer quant aux solutions les mieux adaptées à vos besoins et projets.
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