Retraite : assurance-vie, PER... Quelle stratégie ? Quelles solutions pour préparer sa retraite ?

Contenu mis à jour le 7 avril 2023
Contenu mis à jour le 7 avril 2023

Préparer sa retraite est devenu un objectif incontournable. Chaque solution de retraite présente ses propres atouts : assurance-vie et plan d'épargne retraite sont deux produits facilement accessibles et ajustables selon les besoins de chacun. Ils offrent une gestion financière souple, personnalisable et évolutive dans le temps en fonction du profil de risque et de l’horizon d’investissement de chacun. 

Bénéficier d’avantages fiscaux

Bénéficier d’avantages fiscaux

Le PER présente des avantages fiscaux particuliers sur l'impôt sur le revenu. Les sommes versées sur ces contrats diminuent le revenu imposable dans la limite du disponible retraite et ne sont pas prises en compte dans le plafonnement global des niches fiscales.

Ce contrat est accessible aussi bien aux travailleurs indépendants qu’aux salariés. De plus, il n’impose aucune contrainte de versement et permet au terme une sortie à 100 % en capital (en une ou plusieurs fois) ou en rente. Il est également possible d’opter pour une combinaison des deux. En outre, il offre la possibilité d’utiliser le report des plafonds non utilisés des trois dernières années ainsi que celui du conjoint. 

Combiner l'épargne retraite et l'assurance-vie

Les produits d’épargne retraite et le contrat d’assurance-vie se combinent dans le but de compenser la perte de revenus à la retraite. Lorsque le cotisant aura fait valoir ses droits à la retraite : 

  • le capital issu du PER, perçu en fonction des besoins sous forme de rente ou de retraits réguliers, pourra combler en partie la baisse de revenus, 
  • le capital épargné sur le contrat d’assurance-vie sera totalement disponible et permettra en cas de besoin de réaliser des rachats partiels dans un cadre fiscal privilégié. 

Enfin, en cas de décès, ces deux solutions permettent d’apporter une protection complémentaire. Le contrat d’assurance-vie comme le PER permettent le versement de capitaux aux bénéficiaires désignés. 

Si le PER a été dénoué sous forme de capital, il est possible de prévoir une rente réversible au profit du conjoint survivant ou de tout autre bénéficiaire (notamment une rente éducation pour les enfants mineurs). 

Nous contacter

Avec plus de 30 ans d'expérience, nos équipes vous accompagnent dans la sélection de placements financiers adaptés à vos besoins et objectifs d'investissements, votre appétence au risque et horizons de placements souhaités. 

Découvrir nos solutions retraite 

Prendre contact avec un conseiller
Partager cette publication
Nous Contacter
Découvrir également
 
Prévoyance entreprise : Le contrat d’assurance homme-clé
La disparition de « l’homme-clé » (invalidité, décès du chef d’entreprise), peut entrainer de nombreuses situations qui n’ont pas toujours été anticipées. Elle impacte très souvent le niveau d’activité de l’entreprise, et à court ou moyen terme, sa rentabilité et donc sa pérennité [...]
En savoir plus
La Garantie croisée entre associés
Au moment du décès d’un associé, de nombreuses questions se posent quant au devenir de l’entreprise. Les intérêts des ayants droit du défunt étant parfois opposés à ceux des associés, il convient d’anticiper en amont les conséquences juridiques et financières du décès [...]
En savoir plus
Le contrat d’assurance temporaire décès
Souvent couplée aux garanties Incapacité et Invalidité, cette garantie s’active en cas de décès et entraine le versement d’un capital aux bénéficiaires désignés en franchise de droits de succession [...]
En savoir plus
Prévoyance des Français expatriés
Les travailleurs français qui exercent leur activité professionnelle à l’étranger peuvent avoir, en droit de la sécurité sociale, le statut de travailleur expatrié ou le statut de travailleur détaché [...]
En savoir plus
L’assurance santé des Français expatriés
La couverture santé est le socle de la protection familiale. Les travailleurs Français qui exercent leur activité professionnelle à l’étranger peuvent avoir, en droit de la sécurité sociale, le statut de travailleur expatrié ou le statut de travailleur détaché.
En savoir plus
La retraite des Français expatriés
Effectuer une partie de sa carrière à l’international peut rendre complexe le calcul des droits à la retraite. Cotisation au régime de retraite français ou local, incidence liée à mon pays d’expatriation ou durée de mon séjour à l’étranger : autant de facteurs à prendre en compte pour préparer sereinement votre retraite.
En savoir plus
Comment s’assurer une rente pour la retraite ?
Le système français repose sur la répartition et la solidarité. Les actifs financent la pension des retraités. Ainsi, lorsque des cotisations sont versées à la retraite obligatoire, des droits futurs sont acquis. Cependant, l’équilibre du régime devient de plus en plus fragile. Les seniors vivent de plus en plus longtemps, tandis que les actifs font des études plus longues et commencent à travailler (et à cotiser) plus tard. À cela s’ajoute l’allongement des durées de cotisation. Inévitablement, le montant des pensions est affecté. Malgré les différentes réformes, il devrait progressivement diminuer.
En savoir plus
Les documents à conserver pour sa retraite
Quel que soit l’horizon de départ à la retraite, il est important d’adopter le plus tôt possible de bonnes habitudes en matière de gestion des documents administratifs. Fiches de paie, certificats de travail, attestations de chômage pourront être utiles pour faire valoir ses droits le moment venu.
En savoir plus
Professions libérales : quelles solutions pour bien préparer sa retraite ?
Si une profession libérale est exercée, il est probable que le régime de retraite applicable soit déjà connu, car il diffère de celui des salariés. La retraite de base est gérée par la Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse des Professions Libérales (CNAVPL), qui veille à la pérennité du régime de base obligatoire des professionnels libéraux en France, à l'exception des avocats qui dépendent de la Caisse nationale des barreaux français.
En savoir plus
Quel est l’âge idéal pour commencer à préparer sa retraite ?
Une majorité de Français estime qu’il faut commencer à économiser pour la retraite à partir de 42 ans. Pourtant, les avantages sont très nombreux à y songer le plus tôt possible.
En savoir plus
Retraite par répartition et par capitalisation
Depuis 1941, le système de retraite français fonctionne par répartition. Mais l’évolution démographique de notre pays met à mal ce système : il sera de plus en plus difficile de partir à la retraite avec des revenus décents. Dans un tel contexte, la retraite par capitalisation s’impose pour compléter la pension versée par l’État.
En savoir plus
Retraite : le rachat de trimestre est-il intéressant ?
Pour percevoir une retraite complète, il est nécessaire d'avoir cotisé un certain nombre de trimestres d’assurance retraite, nombre qui varie selon l’année de naissance. Autrement dit, il faut avoir travaillé suffisamment longtemps pour pouvoir prétendre à une retraite à taux plein. Mais si cela n’est pas possible – ou si travailler plus longtemps n’est pas souhaité, il existe la possibilité de racheter des trimestres de cotisation.
En savoir plus
Cas de déblocage anticipé du PER
Le nouveau plan d’épargne retraite (PER) créé par la loi Pacte harmonise et assouplit les conditions de déblocage afin de s’adapter aux besoins des détenteurs. Désormais, six cas de déblocage anticipé sont prévus par la loi Pacte, conformément à l’article L. 224-4 du Code monétaire et financier. Les motifs de déblocages anticipés permettent aux bénéficiaires des plans de récupérer leur épargne en capital sans perdre les avantages fiscaux et sociaux.
En savoir plus
Comment bien choisir son PER
Le plan épargne retraite est un outil d'épargne destiné à permettre à son détenteur de se constituer un capital en vue de sa retraite.
En savoir plus
Comment optimiser les versements sur votre PER ?
Il est possible de déduire du revenu imposable les versements volontaires réalisés sur un plan d’épargne retraite. Une déduction fiscale particulièrement intéressante à optimiser.
En savoir plus
Est-il intéressant d’ouvrir un PER à quelques années de la retraite ?
Pour préparer au mieux sa retraite, le mot d’ordre est l’anticipation, néanmoins il n’est jamais trop tard. Même à 60 ans, il peut être intéressant d’investir dans un Plan d’Épargne Retraite (PER).
En savoir plus
PER : comment profiter au maximum des avantages fiscaux ?
L’un des points forts du Plan d’Épargne Retraite est la fiscalité. Les versements volontaires sont, dans la limite de certains plafonds, déduits de l’assiette de l’impôt sur le revenu. Voici trois points clés à connaître pour en profiter au maximum.
En savoir plus
PER : une solution d’épargne flexible
En matière de gestion, le Plan d'Épargne Retraite (PER) offre une grande flexibilité. Il est ainsi possible de choisir entre des fonds en euros, pour lesquels le capital investi est sécurisé, et des unités de compte, pour lesquelles le capital investi n’est pas garanti mais qui offrent des rendements potentiels plus importants. En fonction du profil d’investisseur et des objectifs patrimoniaux, une allocation personnalisée peut être réalisée.
En savoir plus
Les fondamentaux du PER
Introduits par la loi PACTE n°2019-486 du 22 mai 2019 afin d’uniformiser les produits retraite, les nouveaux plans d’épargne retraite (PER) permettent aux personnes physiques de se constituer des droits à retraite supplémentaire sous forme de rente ou de versement en capital.
En savoir plus
Fiscalité du PER au regard de l’impôt sur le revenu
Les sommes versées sur un PER sont déductibles du revenu imposable (c’est-à-dire des salaires, revenus fonciers, ou dividendes en cas d’option pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu) dans une certaine limite. Le gain fiscal est proportionnel au taux d’imposition.
En savoir plus