Retraite : assurance-vie, PER... Quelle stratégie ? Quelles solutions pour préparer sa retraite ?
Préparer sa retraite est devenu un objectif incontournable. Chaque solution de retraite présente ses propres atouts : assurance-vie et plan d'épargne retraite sont deux produits facilement accessibles et ajustables selon les besoins de chacun. Ils offrent une gestion financière souple, personnalisable et évolutive dans le temps en fonction du profil de risque et de l’horizon d’investissement de chacun.
Bénéficier d’avantages fiscaux
Bénéficier d’avantages fiscaux
Le PER présente des avantages fiscaux particuliers sur l'impôt sur le revenu. Les sommes versées sur ces contrats diminuent le revenu imposable dans la limite du disponible retraite et ne sont pas prises en compte dans le plafonnement global des niches fiscales.
Ce contrat est accessible aussi bien aux travailleurs indépendants qu’aux salariés. De plus, il n’impose aucune contrainte de versement et permet au terme une sortie à 100 % en capital (en une ou plusieurs fois) ou en rente. Il est également possible d’opter pour une combinaison des deux. En outre, il offre la possibilité d’utiliser le report des plafonds non utilisés des trois dernières années ainsi que celui du conjoint.
Combiner l'épargne retraite et l'assurance-vie
Les produits d’épargne retraite et le contrat d’assurance-vie se combinent dans le but de compenser la perte de revenus à la retraite. Lorsque le cotisant aura fait valoir ses droits à la retraite :
- le capital issu du PER, perçu en fonction des besoins sous forme de rente ou de retraits réguliers, pourra combler en partie la baisse de revenus,
- le capital épargné sur le contrat d’assurance-vie sera totalement disponible et permettra en cas de besoin de réaliser des rachats partiels dans un cadre fiscal privilégié.
Enfin, en cas de décès, ces deux solutions permettent d’apporter une protection complémentaire. Le contrat d’assurance-vie comme le PER permettent le versement de capitaux aux bénéficiaires désignés.
Si le PER a été dénoué sous forme de capital, il est possible de prévoir une rente réversible au profit du conjoint survivant ou de tout autre bénéficiaire (notamment une rente éducation pour les enfants mineurs).
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