Face à la quête croissante de diversification de leurs investissements pour faire fructifier leur patrimoine, les investisseurs s'orientent de plus en plus vers des solutions alternatives aux placements traditionnels. Au-delà des actifs immobiliers classiques, des opportunités d'investissement atypiques et différenciantes émergent, offrant aux détenteurs de liquidités des perspectives de rendement intéressantes.
L'investissement dans les bois et les forets se distingue comme une alternative de plus en plus plébiscitée, conjuguant atouts financiers et intérêts environnementaux. Cette classe d'actifs offre une résilience face aux fluctuations économiques et présente des perspectives de rendement plus stables sur le long terme. Toutefois, en pratique, l'acquisition d'un bois ou d'une forêt peut s'avérer difficile compte tenu du caractère confidentiel du marché.
L'investissement par un particulier sera généralement réalisé par l'intermédiaire d'une société (groupement forestier ou société d'épargne forestière) de manière à déléguer la gestion tout en conservant les avantages fiscaux qui y sont rattachés.
En effet, au-delà de sa dimension économique et environnementale, l'investissement forestier s'inscrit dans un cadre fiscal attractif. Ainsi, au titre de l'année d'acquisition des terrains ou de souscription des parts de groupements forestiers, un crédit d'impôt égal à 25% du montant de l'investissement (60% seulement du montant de souscription pour les parts de société d'épargne forestière). Ce crédit d'impôt est soumis au respect de certaines conditions, notamment, un engagement de conservation de l'investissement d'une durée de 15 ans pour les terrains et de 8 ans pour les parts de groupement forestiers.
En outre, concernant l'Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) et les droits de mutation à titre gratuit, ces investissements bénéficient d'une exonération à concurrence des 3/4 de leur valeur vénale sous réserve du respect de certaines conditions (engagement d'exploitation pendant 30 ans, certificat de garantie de gestion durable).
Que ce soit au travers des caves d'investissement, des groupements fonciers viticoles, des fonds d'investissement spécialisés, le secteur viticole attire non seulement les amateurs de vin, mais également les investisseurs avisés.
Comme pour les parts de groupements forestiers, les investissements en groupements fonciers viticoles peuvent bénéficier d'un cadre fiscal favorable (sous conditions) :
Pour les investisseurs avertis, une compréhension fine du marché et une sélection judicieuse des groupements s'avèrent essentielles pour maximiser les profits. En effet, ces investissements sont soumis à des aléas climatiques et aux fluctuations du marché.
Les plateformes de crowdfunding servent de support dématérialisé afin de mettre en relation les investisseurs privés et le dirigeant ayant un projet d’investissement ou de développement clairement défini.
Le crowdfunding est de plus en plus utilisé compte tenu de la simplicité de sa mise en œuvre, puisque les opérations sont totalement dématérialisées et désintermédiées, avec un anonymat et une absence d’investissement personnel attendu de la part des investisseurs.
Côté investisseur, cette méthode de financement participe à une nouvelle forme de diversification en termes d'épargne et de rentabilité.
Néanmoins, ce modèle d'investissement n'est pas exempt de risques, notamment s’agissant du défaut de remboursement des porteurs de projets. Une analyse rigoureuse systématique est nécessaire afin de limiter les mauvaises surprises.
L'engouement pour les cryptomonnaies attire des investisseurs à la recherche de rendements élevés. Toutefois, il est crucial de souligner que le marché des cryptomonnaies est extrêmement volatil et comporte des risques élevés. Les équipes de Laplace préconisent une approche prudente, limitant l'investissement dans ces actifs numériques à une fraction du portefeuille global considéré comme indisponible du fait de cette volatilité.
Par ailleurs, la sécurité des plateformes d'échange mérite un point d’attention singulier. En ce sens, l'évolution de la réglementation et les questions éthiques entourant ces monnaies sont des points sur lesquels une évolution est attendue, afin de sécuriser les investissements dans cette classe d’actifs.
Le marché des biens de loisirs et de collection offre de nombreuses possibilités d’investissement. Qu’il s’agisse d’œuvres d’arts, de voitures de collection, de joailleries, de pierreries et d’horlogerie ou encore de bateaux, les investisseurs peuvent diversifier leur patrimoine en investissant dans un domaine qui les passionne.
Certes, les solutions d'investissement alternatives aussi séduisantes qu’elles semblent paraître nécessitent une analyse approfondie avant de prendre une quelconque décision. Une compréhension fine des caractéristiques de chaque classe d'actifs, une approche prudente et une gestion avisée du risque s'avèrent indispensables et nécessitent souvent l’accompagnement par un professionnel spécialiste du marché sélectionné.
Tout d’abord, il est important de rappeler la pertinence de l’utilisation de la dette privée en termes de complémentarité avec la poche désormais plus connue des investisseurs privés qu’est le Private Equity. Pour autant, derrière la simple terminologie de « dette privée » se cache un grand nombre de types de dettes aux profils, rendement et risques différents (Senior Loans de 1er rang en direct lending, parrallel lending, dette unitranche, dette mezzanine, avec ou sans sponsor ie fonds de Private Equity etc etc …).
La motion de censure déposée par le parti NFP a été votée à la majorité absolue de l’Assemblée Nationale (> 289 députés) ce mercredi 4 décembre.
L'inflation en Europe étant revenue à des niveaux acceptables, 1,8 % en rythme annuel en septembre 2024, et devant faire face à une croissance faible, la Banque Centrale Européenne a initié un mouvement de baisse des taux d'intérêt à court terme, ces derniers passant de 4 % il y a 1 an à 2,5 % aujourd'hui, et qui va certainement se poursuivre en 2025. Cette réduction des taux courts impactera possiblement les taux fixes proposés pour les crédits par les établissements bancaires.
Il existe aujourd'hui autant de schémas de détention d'entreprises et de souhaits de transmission qu'il n'existe de dirigeants, disposant tous d'une situation familiale et professionnelle unique. Malgré cette diversité de situations, chaque dirigeant d’entreprise peut envisager la transmission de son entreprise en mettant en place la stratégie de la Family Cash Box®.
L'épargne est une composante essentielle de la gestion de son patrimoine. En France, deux produits d'épargne sont souvent comparés : le Plan d'Épargne Retraite (PER) et l'assurance-vie. Bien qu'ils partagent certaines similitudes, notamment leur capacité à offrir des avantages fiscaux, ces deux solutions présentent des caractéristiques distinctes qui les rendent adaptées à des objectifs d'épargne différents.
S’il est un des maux considérés comme endémique en France, c’est bien celui de l’instabilité des politiques fiscales de nos gouvernements. La tendance stabilisatrice amorcée depuis 2017 n’a pas résisté à la double actualité politico-fiscale de 2024 : la dissolution et la « découverte » d’un déficit public jamais atteint.