Dans la vie, rien n'est plus certain que l'incertitude. Se souvenir que l'on doit mourir rappelle la fragilité de notre existence et trouve une résonance particulière dans le domaine de la gestion de patrimoine, où l'anticipation des imprévus est essentielle pour assurer la sécurité financière de ses proches et garantir la paix familiale.
Face à des incertitudes aux répercussions économiques et humaines dévastatrices, plusieurs stratégies permettent de protéger ses proches.
Elle a pour but d'anticiper le capital de ses revenus nécessaires au train de vie de famille. Les assurances-vie et la prévoyance par exemple jouent un rôle crucial en offrant une couverture financière au(x) bénéficiaire(s).
Rédiger un testament, envisager des dons de son vivant, rédiger un mandat à effet posthume, voire anticiper une situation de vulnérabilité avec un mandat de protection future, permet de s'adapter à la situation de chaque héritier et de répondre à chacun de leur besoin. La planification successorale permet aussi d'optimiser la transmission tout en réduisant les charges fiscales.
Essentielle pour minimiser les risques, elle permet de réduire l'impact potentiel des fluctuations du marché et d'être plus résilient face aux crises économiques.
"Memento Mori" nous invite donc à la prudence et à la préparation. Il n'est pas des plus agréables d'anticiper son décès à l'issue d'une table de mortalité, encore moins après un événement brutal. Et puis comme le souligne Camus dans l'Étranger, "puisque nous allons tous mourir, il est évident que quand et comment ne comptent pas".
Mais avec les protections nécessaires, la sécurité financière de ses proches peut être assurée.
Le pic d'inflation qu'a connu l'Europe à partir de 2022 et la brutale hausse des taux qui en a découlé a rappelé avec acuité la nécessité de respecter quelques règles fondamentales lors de la construction de son patrimoine.
Lorsque l’on parle d’assurance-vie et de transmission de patrimoine, certaines règles méritent d’être rappelées. Nous avons tendance à penser que souscrire ou abonder sur un contrat d’assurance-vie est plus favorable avant son 70ᵉ anniversaire. Cependant, nous devons reconnaitre que dans le cadre de l’assurance-vie, « l’âge n’est qu’un nombre », et que certains avantages substantiels sont également permis sur les versements au-delà dès 70 ans.
Dans beaucoup de domaines, et c'est aussi très important en matière de transmission de patrimoine, il faut prendre le temps de mesurer les conséquences des choix que l'on fait, en saisissant néanmoins les opportunités lorsqu'elles se présentent. Anticiper et préparer la transmission de son patrimoine est un exercice délicat, souvent déstabilisant, parce que ces changements peuvent modifier les équilibres juridiques, fiscaux et financiers du cercle familial. Forcément, il y aura un avant et un après...
L’environnement du conseil est complexe et nul ne peut prétendre apporter, seul, l’ensemble des solutions pour sécuriser les différents aspects du développement d’un patrimoine. L’offre de conseils semble toujours plus importante, et paradoxalement, il est parfois difficile de savoir à qui s’adresser pour obtenir des réponses aux différentes problématiques civiles, fiscales, en matière de transmission, de protection sociale ou d’investissements.
Cette expression peut être utilisée pour décrire la dynamique actuelle de l’inflation (le premier train) et de la croissance (le second train) aux États-Unis.
À l’aune de cette citation, nous sommes tous des Warren Buffett. Investir implique une stratégie à long terme, nécessitant de la patience et une vision claire de l'avenir.