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Dans la vie, rien n'est plus certain que l'incertitude. Se souvenir que l'on doit mourir rappelle la fragilité de notre existence et trouve une résonance particulière dans le domaine de la gestion de patrimoine, où l'anticipation des imprévus est essentielle pour assurer la sécurité financière de ses proches et garantir la paix familiale.
Face à des incertitudes aux répercussions économiques et humaines dévastatrices, plusieurs stratégies permettent de protéger ses proches.
La planification financière
Elle a pour but d'anticiper le capital de ses revenus nécessaires au train de vie de famille. Les assurances-vie et la prévoyance par exemple jouent un rôle crucial en offrant une couverture financière au(x) bénéficiaire(s).
La planification successorale
Rédiger un testament, envisager des dons de son vivant, rédiger un mandat à effet posthume, voire anticiper une situation de vulnérabilité avec un mandat de protection future, permet de s'adapter à la situation de chaque héritier et de répondre à chacun de leur besoin. La planification successorale permet aussi d'optimiser la transmission tout en réduisant les charges fiscales.
La diversification des actifs
Essentielle pour minimiser les risques, elle permet de réduire l'impact potentiel des fluctuations du marché et d'être plus résilient face aux crises économiques.
"Memento Mori" nous invite donc à la prudence et à la préparation. Il n'est pas des plus agréables d'anticiper son décès à l'issue d'une table de mortalité, encore moins après un événement brutal. Et puis comme le souligne Camus dans l'Étranger, "puisque nous allons tous mourir, il est évident que quand et comment ne comptent pas".
Mais avec les protections nécessaires, la sécurité financière de ses proches peut être assurée.
Parlons Patrimoine - Juin 2024
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Cette citation de Benjamin Franklin, concise et puissante, nous rappelle que le succès n’est pas un événement fortuit, mais le fruit d’une préparation rigoureuse. Dans la gestion de ses affaires privées, qu’il s’agisse de finances, de projets familiaux ou de trajectoire personnelle, la planification devient un acte stratégique. Elle permet de structurer l’action, de réduire l’incertitude et de transformer les intentions en résultats concrets.
Auguste Comte nous rappelle que la science n’est pas une fin en soi, mais un outil pour anticiper et agir efficacement. Transposée au monde de l’entreprise et de son dirigeant, cette idée devient un principe stratégique : prévoir pour (se) protéger.
C’est évidemment une boutade, mais elle illustre un phénomène bien réel. Les applications boursières sur votre smartphone, en vous incitant à regarder en continu l’évolution des marchés boursiers, pourraient nuire à la qualité de vos décisions d'investissement, selon Shlomo Benartzi. La raison principale réside dans notre tendance à prendre des décisions basées sur les pertes à court terme de notre portefeuille, négligeant ainsi notre stratégie d'investissement à long terme.
Cette citation de T. Harv Eker, entrepreneur et conférencier nord-américain, spécialisé dans la motivation et la richesse financière, souligne une vérité fondamentale de l’investissement immobilier : la patience et la vision à long terme sont les clés du succès. L'idée est qu'il ne faut pas attendre le moment parfait pour investir, mais plutôt investir et laisser le temps travailler en votre faveur.
Pour reformuler la démonstration de Louis de Funès, le « zéro risque » n’existe pas. Pourtant, il est communément admis qu’en matière d’investissement, le monétaire (ou fonds en Euro) est un actif sans risque, et à l’inverse, les actions l’archétype d’un actif risqué. Mais, cette perception est-elle toujours valable dans une perspective de long terme ?
Cette citation est attribuée à Larry Ellison, cofondateur d'Oracle Corporation, une des plus grandes entreprises de logiciels au monde, également connu pour son engagement dans la Coupe de l'America, prestigieuse compétition de voile internationale. Si l’avenir se pense dans le présent, il se construit par les choix opérés, naturellement imaginés et pensés antérieurement. Ces choix visent la poursuite d’objectifs qui, considérés comme déjà atteints, permettent au futur de devenir une réalité actuelle.