Cas pratique : Constituer un patrimoine avec la Loi Pinel +
Voici Alexandre, âgé de 42 ans, et Amélie, âgée de 45 ans, ensemble, ils font l’acquisition d'un bien immobilier à Montpellier dans le but de le louer, souhaitant ainsi constituer un patrimoine et profiter d'avantages fiscaux. Guidés par leur conseillère, ils optent pour l'acquisition d'un bien immobilier neuf dans le cadre de la loi Pinel + ce qui leur permet de contracter un prêt, ce qui signifie qu'ils peuvent acheter une propriété.
Leur futur appartement de 50 m2, acquis à 4 000 €/m², représente un investissement de 200 000 €. Mais pour investir dans ce projet, Alexandre et Amélie vont être accompagnés par leur conseillère afin de profiter des opportunités offertes par la loi Pinel+.
Alexandre et Amélie décident de s'engager dans un parcours de neuf ans de location. Grâce à cet engagement, ils peuvent bénéficier d'une réduction d'impôts significative. Pendant les neuf premières années, ils peuvent déduire 2% du montant de leur investissement, soit 4 000 € par an.
Et même après ces neuf années, l'avantage fiscal peut être prolongé pour 3 années supplémentaires avec une déduction de 1% du montant, soit 2 000 € par an de la 10e à la 12e année.
Ainsi, en investissant dans leur propre logement tout en participant au marché locatif, Alexandre et Amélie sécurisent leur avenir financier tout en bénéficiant des avantages de la loi Pinel + Une décision judicieuse pour un avenir prospère.
Les dirigeants d’entreprise sont, pour la plupart, exposés à une diminution importante de leur niveau de vie au moment de leur départ à la retraite. En effet, leur statut ne leur permet pas de prétendre à des pensions de retraite aussi élevées que les revenus qu'ils perçoivent lorsqu'ils sont en activité. Ainsi, une question s’impose aujourd’hui à eux : comment sécuriser leur niveau de vie à la retraite ? Ce constat nécessite une réflexion approfondie pour anticiper l’équilibre futur de ces revenus appelés à diminuer.
La France est l’un des pays qui dispose du plus grands nombres de dispositifs fiscaux. L’immobilier est l’un des secteurs les plus concernés par ces avantages fiscaux. Avant de choisir un dispositif, il convient de bien comprendre les implications à long terme.
Monsieur Alexandre, 40 ans et Madame Armande, 65 ans, se posent une question revenant régulièrement : « Quelles sont les meilleures stratégies d’investissement pour placer 200 000 € ? ». Leurs objectifs, les contraintes et leurs profils étant différents, pour répondre à cette question, une approche patrimoniale adaptée est nécessaire.
Monsieur et Madame Azur, respectivement âgés de 50 et 51 ans, souhaitent organiser leur patrimoine suite à la cession de leur outil professionnel, afin de créer des revenus complémentaires nécessaires pour couvrir leurs besoins courants et d’optimiser la gestion des capitaux issus de la cession.
Dans les deux cas de figure, il s'agit d'un grand-père veuf, Monsieur Ansel, qui a une fille unique Alma, divorcée et mère d'un seul enfant, Arthur. Par hypothèse, le petit-fils décède après son grand-père et avant sa mère. Afin que le père de cet enfant (qui est héritier en cas de décès) ne reçoive rien au décès de son fils, on optera pour une donation soit graduelle, soit résiduelle.
Monsieur et Madame Arnaud, respectivement âgés de 83 et 82 ans, souhaitent organiser la transmission de leur patrimoine en assurant une transmission équitable à leurs enfants et en optimisant les droits de transmission.
