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Comment investir quand on est jeune actif ?
Commencer à investir avant 30 ans présente des avantages indéniables. Encore faut-il avoir les bonnes informations pour établir une stratégie de placement solide.
Pourquoi commencer à investir quand on est jeune ?
Investir avant 30 ans est une stratégie très efficace. En effet, vous avez alors du temps devant vous pour faire fructifier votre placement. De plus, si vous n’avez pas des besoins importants, vous pouvez vous permettre de rendre votre argent indisponible quelques années.
Posséder un livret d’épargne réglementée, avec l’équivalent de 3 ou 4 mois de salaire, est un autre excellent réflexe à avoir. Il permet d’épargner tout en conservant l’argent placé disponible en cas de coup dur. Il existe des produits d’épargne spécialement dédiés aux jeunes jusqu’à 25 ans.
Vous pouvez également investir sur les marchés financiers. Cela peut permettre de faire travailler son argent sur le long terme. Pour ce faire, vous pouvez utiliser un PEA (Plan d’Epargne en Actions) ou un compte-titres pour gérer directement vos investissements. Certains compte-titre et PEA proposent également de déléguer la gestion à un professionnel. En contrepartie de potentielles performances supérieures aux livrets d’épargne réglementée, il est important de garder à l’esprit que les marchés financiers n’offrent aucune garantie et exposent les investisseurs à un risque de perte en capital.
Un autre investissement est l’achat de sa résidence principale. Vous économiserez plusieurs années de loyer. Cela vous permettra de disposer d’un capital immobilier pour l’achat d’une résidence plus grande au moment d’avoir une famille, par exemple.
Plus vous investissez tôt, plus vous développez de bonnes habitudes financières.
Combien investir quand on est jeune ?
Le montant de votre investissement dépend de vos ressources. Si vous disposez d’économie, il est possible de l’utiliser comme apport pour un crédit immobilier ou comme versement initial dans un contrat d’assurance-vie.
Si vous n’avez pas d’épargne immédiatement disponible, il est possible de mettre en place un versement mensuel sur un livret d’épargne réglementé :
- Livret jeune : il est accessible jusqu’à 25 ans et offre un taux d’intérêt variable (2,4% au 1er mai 2023[1]) pour un montant maximum de 1 600 € ;
- Livret A : son plafond est de 22 950 € pour un taux d’intérêt de 2,4 %[2] au 1er février 2025 ;
- Livret d’Épargne Populaire (LEP) : il possède un taux d’intérêt de 3,5 %[3] au 1er février 2025. Son plafond est de 10 000 € ;
- Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : vous pouvez placer jusqu’à 12 000 € pour un taux d’intérêt de 2,4 %[4] au 1er février 2025.
Vous pouvez alors choisir le montant de vos placements en fonction de vos finances.
[1] https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2904
[2] https://www.service-public.fr/particuliers/actualites/A18000
[3] https://www.economie.gouv.fr/particuliers/livret-epargne-populaire-lep
[4]https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2368
Comment investir quand on est jeune ?
La réponse à cette question dépend de vos moyens financiers, de vos projets, de votre horizon d’investissement de vos objectifs patrimoniaux.
Investir dans l’immobilier
Investir dans l’immobilier pour un jeune actif est une stratégie permettant de disposer d’un temps long pour rembourser un crédit. Ce placement peut se faire de différentes manières, il peut par exemple s’agir :
- D’acheter votre résidence ;
- De réaliser un investissement locatif ;
- D’investir dans les SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier)[5]. Ces dernières sont pratiques pour ne pas avoir à assurer soi-même la gestion locative.
Dans les deux dernières situations, les revenus dégagés par la location peuvent vous permettre de diminuer votre taux d’endettement pour réaliser un autre achat (votre résidence principale, par exemple) dans quelques années.
[5] L'investissement en parts de SCPI comporte un risque de perte en capital et le montant du capital investi n’est pas garanti. Ce placement étant investi en immobilier, il est considéré comme peu liquide.
Les placements financiers
- L’assurance-vie permet d’investir dans toutes les classes d’actifs (monétaire, fonds en euros, actions, immobilier…). Vous avez la possibilité d’alimenter régulièrement votre contrat et de faire évoluer la répartition de votre allocation. Vous choisissez également le niveau de risque auxquels vous vous exposez en fonction des classes d’actifs sélectionnés. Au bout de 8 années, vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse pour vos retraits de capital.
- Le PEA (Plan d’épargne en actions) permet de profiter du potentiel de croissance des marchés boursiers. Il est important d’avoir conscience du risque de perte en capital. La fiscalité est avantageuse dès le 5ème anniversaire du Plan ;
- Le PER (Plan d’épargne retraite) permet de verser périodiquement une somme pour préparer votre retraite. L’un des atouts de ce produit financier est de vous faire bénéficier de la possibilité, durant la période de constitution de l’épargne, de déduire de vos revenus imposables tous les versements volontaires que vous réalisez sur le PER. Les sommes placées sont bloquées jusqu’à l’âge de la retraite. Il existe certaines situations exceptionnelles pour lesquelles vous pouvez demander un déblocage anticipé (l’achat de votre résidence principale, par exemple).
L’investissement dans les produits financiers demande des connaissances sur le fonctionnement des marchés financiers et présente un risque de perte en capital.
Créer une entreprise, la faire grandir, la céder ou la transmettre : derrière ces mots se cache une aventure humaine et économique, jalonnée de choix déterminants. À chaque étape, le dirigeant se retrouve face à des décisions qui engagent son avenir, celui de son entreprise et de sa famille. Et dans ce parcours, une certitude s’impose : l’accompagnement n’est pas une option, mais un levier de réussite.
Il y a des idées qui reviennent régulièrement dans le débat public, portées par la promesse d’une « justice fiscale » et d’un monde meilleur. La taxe Zucman, impôt plancher sur la fortune (IPF) de 2 % sur les patrimoines supérieurs à 100 millions d’euros, en est l’exemple parfait. Mais, derrière la façade a priori séduisante de la lutte contre les inégalités, cette mesure relève surtout d’une démagogie fiscale qui ignore la réalité économique, juridique et même… mathématique.
Bien que le mandat de protection future et le mandat à effet posthume aient été introduits il y a plus de quinze ans dans le Code civil français, ces dispositifs continuent d’évoluer. Ainsi, le décret n°2024-1032 a récemment instauré le registre des mandats de protection future, comme le prévoyait déjà la loi de 2015 relative à l’adaptation de la société au vieillissement.
En France, la gestion des produits financiers pour un majeur protégé est encadrée par la loi. L’objectif est de garantir la protection des intérêts de la personne vulnérable tout en assurant une administration adaptée de son patrimoine.
Dans un environnement marqué par l’inflation, la volatilité des marchés financiers et l’évolution constante de la fiscalité, les stratégies d’investissement doivent répondre à une double exigence : préserver le capital déjà constitué et assurer des revenus stables et durables. La clé réside dans une stratégie équilibrée, qui s’appuie sur toutes les classes d’actifs disponibles. Cette diversification n’est pas seulement une opportunité, c’est aussi une obligation pour sécuriser son avenir financier.
À l’heure où les ETF séduisent de plus en plus d’investisseurs, la question mérite d’être posée. Entre promesse de performance, coûts réduits et vrais enjeux de diversification, faisons le point sur deux approches qui façonnent le paysage financier d’aujourd’hui.