Comment investir quand on est jeune actif ?
Commencer à investir avant 30 ans présente des avantages indéniables. Encore faut-il avoir les bonnes informations pour établir une stratégie de placement solide.
Pourquoi commencer à investir quand on est jeune ?
Investir avant 30 ans est une stratégie très efficace. En effet, vous avez alors du temps devant vous pour faire fructifier votre placement. De plus, si vous n’avez pas des besoins importants, vous pouvez vous permettre de rendre votre argent indisponible quelques années.
Posséder un livret d’épargne réglementée, avec l’équivalent de 3 ou 4 mois de salaire, est un autre excellent réflexe à avoir. Il permet d’épargner tout en conservant l’argent placé disponible en cas de coup dur. Il existe des produits d’épargne spécialement dédiés aux jeunes jusqu’à 25 ans.
Vous pouvez également investir sur les marchés financiers. Cela peut permettre de faire travailler son argent sur le long terme. Pour ce faire, vous pouvez utiliser un PEA (Plan d’Epargne en Actions) ou un compte-titres pour gérer directement vos investissements. Certains compte-titre et PEA proposent également de déléguer la gestion à un professionnel. En contrepartie de potentielles performances supérieures aux livrets d’épargne réglementée, il est important de garder à l’esprit que les marchés financiers n’offrent aucune garantie et exposent les investisseurs à un risque de perte en capital.
Un autre investissement est l’achat de sa résidence principale. Vous économiserez plusieurs années de loyer. Cela vous permettra de disposer d’un capital immobilier pour l’achat d’une résidence plus grande au moment d’avoir une famille, par exemple.
Plus vous investissez tôt, plus vous développez de bonnes habitudes financières.
Combien investir quand on est jeune ?
Le montant de votre investissement dépend de vos ressources. Si vous disposez d’économie, il est possible de l’utiliser comme apport pour un crédit immobilier ou comme versement initial dans un contrat d’assurance-vie.
Si vous n’avez pas d’épargne immédiatement disponible, il est possible de mettre en place un versement mensuel sur un livret d’épargne réglementé :
- Livret jeune : il est accessible jusqu’à 25 ans et offre un taux d’intérêt variable (2,4% au 1er mai 2023[1]) pour un montant maximum de 1 600 € ;
- Livret A : son plafond est de 22 950 € pour un taux d’intérêt de 2,4 %[2] au 1er février 2025 ;
- Livret d’Épargne Populaire (LEP) : il possède un taux d’intérêt de 3,5 %[3] au 1er février 2025. Son plafond est de 10 000 € ;
- Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : vous pouvez placer jusqu’à 12 000 € pour un taux d’intérêt de 2,4 %[4] au 1er février 2025.
Vous pouvez alors choisir le montant de vos placements en fonction de vos finances.
[1] https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2904
[2] https://www.service-public.fr/particuliers/actualites/A18000
[3] https://www.economie.gouv.fr/particuliers/livret-epargne-populaire-lep
[4]https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2368
Comment investir quand on est jeune ?
La réponse à cette question dépend de vos moyens financiers, de vos projets, de votre horizon d’investissement de vos objectifs patrimoniaux.
Investir dans l’immobilier
Investir dans l’immobilier pour un jeune actif est une stratégie permettant de disposer d’un temps long pour rembourser un crédit. Ce placement peut se faire de différentes manières, il peut par exemple s’agir :
- D’acheter votre résidence ;
- De réaliser un investissement locatif ;
- D’investir dans les SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier)[5]. Ces dernières sont pratiques pour ne pas avoir à assurer soi-même la gestion locative.
Dans les deux dernières situations, les revenus dégagés par la location peuvent vous permettre de diminuer votre taux d’endettement pour réaliser un autre achat (votre résidence principale, par exemple) dans quelques années.
[5] L'investissement en parts de SCPI comporte un risque de perte en capital et le montant du capital investi n’est pas garanti. Ce placement étant investi en immobilier, il est considéré comme peu liquide.
Les placements financiers
- L’assurance-vie permet d’investir dans toutes les classes d’actifs (monétaire, fonds en euros, actions, immobilier…). Vous avez la possibilité d’alimenter régulièrement votre contrat et de faire évoluer la répartition de votre allocation. Vous choisissez également le niveau de risque auxquels vous vous exposez en fonction des classes d’actifs sélectionnés. Au bout de 8 années, vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse pour vos retraits de capital.
- Le PEA (Plan d’épargne en actions) permet de profiter du potentiel de croissance des marchés boursiers. Il est important d’avoir conscience du risque de perte en capital. La fiscalité est avantageuse dès le 5ème anniversaire du Plan ;
- Le PER (Plan d’épargne retraite) permet de verser périodiquement une somme pour préparer votre retraite. L’un des atouts de ce produit financier est de vous faire bénéficier de la possibilité, durant la période de constitution de l’épargne, de déduire de vos revenus imposables tous les versements volontaires que vous réalisez sur le PER. Les sommes placées sont bloquées jusqu’à l’âge de la retraite. Il existe certaines situations exceptionnelles pour lesquelles vous pouvez demander un déblocage anticipé (l’achat de votre résidence principale, par exemple).
L’investissement dans les produits financiers demande des connaissances sur le fonctionnement des marchés financiers et présente un risque de perte en capital.
En France, la quasi-totalité des régimes obligatoires de retraite (de base et complémentaires) repose sur un système par répartition, dans lequel les cotisations des actifs financent directement les pensions versées aux retraités. La solidarité intergénérationnelle est le pilier du financement de nos retraites : la génération active cotise aujourd’hui pour financer les pensionnés, en s’appuyant sur le principe d’un contrat social où, demain, nos propres enfants feront de même.
Dans le cadre de la préparation à la retraite, il est essentiel de bien choisir les produits d'épargne qui permettront de constituer un capital pour l’avenir. Parmi les options populaires en France, le Plan d'Épargne Retraite (PER) individuel et l'assurance-vie se distinguent comme des solutions privilégiées. Bien que ces deux instruments d’épargne aient pour objectif de préparer l’avenir financier, leurs caractéristiques, leurs avantages et leurs modes de fonctionnement diffèrent sensiblement.
Les véhicules d’investissement à long terme bénéficient en France d’une fiscalité avantageuse visant à encourager l’épargne et l’investissement sur une durée étendue. Ces différents véhicules, à savoir le Plan d’Épargne Retraite (PER), les contrats d’assurance-vie et de capitalisation ainsi que les Plan d’Épargne en Actions (PEA), présentent un intérêt indéniable à capitaliser pour constituer à long terme des revenus complémentaires. À ce titre, chaque enveloppe dispose d’un cadre fiscal spécifique et distinct.
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) constituent une solution d’investissement pour profiter des opportunités du marché immobilier tout en étant un véhicule particulièrement agile et adapté à chaque stratégie patrimoniale. Depuis quelques mois, un mouvement stratégique s’est affirmé en matière de SCPI : la diversification géographique à l’échelle européenne. En 2025, cette tendance s’impose.
Les investissements immobiliers ont subi en 2024, le contrecoup de la hausse des taux de 2022. Les entreprises du secteur immobilier cotées en bourse ont connu des ajustements de cours dès 2022. Ces entreprises sont en quelque sorte des indicateurs avancés des évolutions à venir. Où en sont-elles aujourd’hui ?
La fiscalité applicable aux revenus fonciers perçus sur des biens immobiliers loués a historiquement connu une augmentation progressive, notamment lorsque ces biens sont détenus par des personnes physiques résidentes fiscales en France.