L’immobilier est un actif populaire auprès des investisseurs en raison de sa stabilité et de sa capacité à générer des revenus réguliers. Cependant, investir directement dans l’immobilier peut être coûteux et contraignant en matière de gestion. Les contrats d’assurance-vie peuvent offrir une solution intéressante pour investir dans l’immobilier tout en limitant certaines contraintes et risques.
Plusieurs options permettent de s’exposer à l’immobilier au sein des contrats d’assurance-vie et ainsi de bénéficier des avantages de cette classe d’actif, tout en limitant les risques grâce à la diversification du portefeuille et en optimisant parfois l’impact fiscal de ces revenus.
Investir dans des contrats d’assurance-vie dédiés à l’immobilier :
Une attention particulière devra être portée sur le choix de ces supports car ils ont des caractéristiques différentes et ne sont pas toujours accessibles dans tous les contrats. En effet les compagnies d’assurance définissent les supports accessibles au sein de leur contrat. Un conseiller en gestion de patrimoine pourra donc vous guider dans le choix des supports éligibles ou à l’inverse dans l’ouverture du contrat qui vous donner accès au support choisi.
Elles offrent la possibilité d’acquérir des parts dans une société qui détient un portefeuille de biens immobiliers tels que des immeubles de bureaux, des actifs de santés, des commerces ou des logements. Les détenteurs de parts perçoivent ainsi une partie des loyers perçus par la SCPI en fonction de leur investissement tout en bénéficiant d’une mutualisation des risques grâce à la diversification des portefeuilles détenus par les SCPI (parfois plusieurs milliards de capitalisation). Les SCPI offrent une rentabilité intéressante, avec des rendements annuels pouvant atteindre entre 4 et 6% en moyenne.
Investir dans des SCPI à travers un contrat d’assurance-vie présente :
En somme, les contrats d’assurance-vie peuvent offrir une solution intéressante pour investir dans l’immobilier de manière simple et efficace. Les options disponibles offrent une grande flexibilité, permettant aux investisseurs de choisir la solution la mieux adaptée à leurs besoins. Toutefois, il est important de bien comprendre les caractéristiques de chaque option et de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour vous aider à prendre les meilleures décisions en matière d’investissement.
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) constituent une solution d’investissement pour profiter des opportunités du marché immobilier tout en étant un véhicule particulièrement agile et adapté à chaque stratégie patrimoniale. Depuis quelques mois, un mouvement stratégique s’est affirmé en matière de SCPI : la diversification géographique à l’échelle européenne. En 2025, cette tendance s’impose.
Les investissements immobiliers ont subi en 2024, le contrecoup de la hausse des taux de 2022. Les entreprises du secteur immobilier cotées en bourse ont connu des ajustements de cours dès 2022. Ces entreprises sont en quelque sorte des indicateurs avancés des évolutions à venir. Où en sont-elles aujourd’hui ?
La fiscalité applicable aux revenus fonciers perçus sur des biens immobiliers loués a historiquement connu une augmentation progressive, notamment lorsque ces biens sont détenus par des personnes physiques résidentes fiscales en France.
Plus de 61 % de nos compatriotes détiennent des actifs immobiliers qui constituent 55 % de leur patrimoine moyen. Ces investissements dans la pierre revêtent différentes formes et affectations : résidence principale ou secondaire, investissement locatif d’habitation ou commercial, en direct ou via des sociétés, physiques ou incorporelles (SCPI, OPCI, etc.). Les Français s’interrogent donc fort logiquement de l’évolution de la valeur de la pierre.
L'année 2024 a une nouvelle fois confirmé la puissance de l'immobilier de luxe comme actif patrimonial d'exception. Parmi les opérations les plus emblématiques, on retient la vente d'un penthouse à New York dans le quartier de Central Park South à plus de 150 millions de dollars, la cession d'une villa contemporaine à Saint-Jean-Cap-Ferrat pour 75 millions d'euros, ou encore l'acquisition d'un hôtel particulier haussmannien à Paris rive droite à près de 50 millions d'euros. Ces transactions, au-delà de leur dimension spectaculaire, traduisent une dynamique structurelle : l'immobilier de luxe demeure une valeur sûre, plébiscitée par une clientèle mondiale en quête de sécurité, de prestige et de pérennité.
Les développements des outils d’intelligence artificielle et la généralisation des activités de gestion de vos portefeuilles financiers en ligne conduisent à une augmentation de la fréquence et de la sophistication des tentatives de fraudes. Nous vous rappelons quelques bonnes pratiques pour continuer à bénéficier des avantages de la digitalisation des activités financières tout en réduisant les risques d’attaques.