L’immobilier est un actif populaire auprès des investisseurs en raison de sa stabilité et de sa capacité à générer des revenus réguliers. Cependant, investir directement dans l’immobilier peut être coûteux et contraignant en matière de gestion. Les contrats d’assurance-vie peuvent offrir une solution intéressante pour investir dans l’immobilier tout en limitant certaines contraintes et risques.
Plusieurs options permettent de s’exposer à l’immobilier au sein des contrats d’assurance-vie et ainsi de bénéficier des avantages de cette classe d’actif, tout en limitant les risques grâce à la diversification du portefeuille et en optimisant parfois l’impact fiscal de ces revenus.
Investir dans des contrats d’assurance-vie dédiés à l’immobilier :
Une attention particulière devra être portée sur le choix de ces supports car ils ont des caractéristiques différentes et ne sont pas toujours accessibles dans tous les contrats. En effet les compagnies d’assurance définissent les supports accessibles au sein de leur contrat. Un conseiller en gestion de patrimoine pourra donc vous guider dans le choix des supports éligibles ou à l’inverse dans l’ouverture du contrat qui vous donner accès au support choisi.
Elles offrent la possibilité d’acquérir des parts dans une société qui détient un portefeuille de biens immobiliers tels que des immeubles de bureaux, des actifs de santés, des commerces ou des logements. Les détenteurs de parts perçoivent ainsi une partie des loyers perçus par la SCPI en fonction de leur investissement tout en bénéficiant d’une mutualisation des risques grâce à la diversification des portefeuilles détenus par les SCPI (parfois plusieurs milliards de capitalisation). Les SCPI offrent une rentabilité intéressante, avec des rendements annuels pouvant atteindre entre 4 et 6% en moyenne.
Investir dans des SCPI à travers un contrat d’assurance-vie présente :
En somme, les contrats d’assurance-vie peuvent offrir une solution intéressante pour investir dans l’immobilier de manière simple et efficace. Les options disponibles offrent une grande flexibilité, permettant aux investisseurs de choisir la solution la mieux adaptée à leurs besoins. Toutefois, il est important de bien comprendre les caractéristiques de chaque option et de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour vous aider à prendre les meilleures décisions en matière d’investissement.
Les développements des outils d’intelligence artificielle et la généralisation des activités de gestion de vos portefeuilles financiers en ligne conduisent à une augmentation de la fréquence et de la sophistication des tentatives de fraudes. Nous vous rappelons quelques bonnes pratiques pour continuer à bénéficier des avantages de la digitalisation des activités financières tout en réduisant les risques d’attaques.
Le patrimoine financier des ménages français est de l’ordre de 6 333 milliards d’euros, en progression de 305 milliards en 2023. Si le flux d’épargne est conséquent, il est majoritairement fléché vers des produits de taux, sinon en simple dépôt dans les livres de nos banques.
Mars 2025 marque peut-être l'un des moments les plus décisifs de l'histoire européenne récente. Le 5 mars, les marchés financiers ont connu des mouvements spectaculaires : les rendements allemands à long terme ont bondi de 0,3 %, la plus forte hausse en une journée depuis trois décennies, tandis que l'euro s'est sensiblement apprécié. Ces secousses ne sont pas de simples soubresauts temporaires, mais traduisent une transformation plus profonde : l'Europe se trouve à l'aube d'un nouveau paradigme économique et géopolitique.
Les marchés financiers connaissent depuis le début de l'année 2025 des mouvements d'ampleur inédite, marqués par une volatilité accrue et une divergence spectaculaire entre les trajectoires américaine et européenne. Le 10 mars dernier, les indices américains ont enregistré l'une des séances les plus baissières depuis le début de l'année, avec un recul de 2,8 % pour le S&P 500 et de 3,8 % pour le Nasdaq. Cette correction a effacé six mois de hausse sur les marchés américains, tandis que les indices européens ont fait preuve d'une résilience relative, n'effaçant que six semaines de gains.
Le marché des actifs privés, composé notamment du capital-investissement (Private Equity), du capital-risque, de la dette privée, des infrastructures et de l'immobilier privé, a connu une croissance significative ces dernières années. En 2024, la valeur des transactions mondiales en capital-investissement a atteint 2 000 milliards de dollars, marquant une augmentation de 14 % par rapport à l'année précédente et reflétant un intérêt croissant des investisseurs.
Le temps béni des comptes à terme survitaminés semble s’éloigner. La baisse récente (et à venir) des taux monétaires amène les entreprises à s’interroger sur le placement de leur trésorerie stable.