La dette privée est un mode de financement pour les entreprises non cotées, qui cherchent des alternatives aux prêts bancaires traditionnels et aux émissions obligataires sur les marchés financiers cotés.
Depuis la crise financière de 2008, les banques ont restreint leurs prêts en raison du renforcement de la réglementation bancaire, ce qui a amené à une forte croissance du marché de la dette privée, attirant des investisseurs à la recherche de rendements attractifs.
Plusieurs types de dettes privées existent, chacune avec un niveau de risque et un rendement différent :
Le profil distributif de cette solution est très adéquat dans les stratégies de complément de revenus et de diversification du portefeuille, puisque la dette privée permet de profiter de rendements tout en maîtrisant son exposition au risque global.
La dette privée, comme tout investissement, comporte des risques. Le risque de perte en capital et l’illiquidité du placement doivent être appréhendés.
De plus, le poids des fonds de dette privée doit être maîtrisé de façon équilibré et optimisé dans son allocation.
À noter, que les fonds de dette privée ont généralement une durée de vie de 5 à 10 ans. Il est donc important de prendre en considération, qu’il s’agit d’un investissement à long terme et que le capital sera bloqué pendant cette période.
L’accompagnement par un conseiller en gestion de patrimoine s’avère nécessaire, afin d’appréhender sa stratégie patrimoniale et l’optimisation de son portefeuille.
La diversification est essentielle dans la gestion de son patrimoine, et incarne la raison d’être d’une planification financière bien échafaudée.
Investir sur les marchés actions peut être anxiogène pour beaucoup d’épargnants même si leur horizon d’investissement s’avère très éloigné. À travers l’investissement programmé, les épargnants s’affranchissent de ces difficultés.
La donation avant cession est une technique permettant de transmettre des biens tout en optimisant les coûts fiscaux. Particulièrement prisée pour la cession d'entreprise, elle peut également s'appliquer à la vente d'actifs financiers ou immobiliers, apportant des avantages fiscaux notables.
Le démembrement de propriété est un outil juridique qui permet de séparer l'usufruit, c'est-à-dire le droit de jouir de la chose, de la nue-propriété, c'est-à-dire le droit de disposer de la chose. Il existe deux situations principales concernant le démembrement : le démembrement subi lors d'un décès au profit du conjoint et le démembrement choisi dans le cadre d'une stratégie de transmission. Voici les principales différentes entre ces deux types de démembrement :
L’épargne des investisseurs privés peut être logée dans différentes « enveloppes », telles que l’assurance-vie, le compte-titre ou encore le Plan d’Épargne Actions, dont certaines bénéficient d'avantages en matière de fiscalité. Chacune de ces enveloppes donne un accès plus ou moins étendu à différents types de sous-jacents, regroupés en grandes classes d’actifs.
Il est important de rappeler que le Plan d'Épargne Retraite, autrement dit le PER, est un dispositif d'épargne long terme destiné à compléter les revenus lors du passage à la retraite. Il comporte une phase d'épargne constituée de versements permettant d'obtenir une économie d'impôt et une phase de liquidation.