Produits structurés, investissez de manière opportuniste sur les marchés financiers
Les produits structurés sont des instruments financiers qui permettent de bénéficier d’un potentiel de rendement lié à la performance d’un actif sous-jacent (actions, indices, fonds, paniers…), tout en assurant une protection partielle ou totale du capital à l’échéance.
Une classe d’actifs opportuniste
Une classe d’actifs opportuniste
Dans le contexte économique actuel, les investisseurs sont confrontés à des rendements faiblement attractifs pour les actifs peu risqués, et à la hausse du risque des actifs les plus performants.
Les produits structurés sont des solutions innovantes qui s’adaptent aux conditions économiques et proposent un rendement potentiel, selon les configurations de marché. Ils sont définis dans un cadre contractuel de performance, fondé sur un actif choisi avec expertise, afin de répondre à des objectifs précis et adaptés au profil de l’investisseur, en termes de rendement et de protection du capital.
Les produits structurés sont éligibles en tant qu’unités de compte dans un contrat d’assurance vie et de capitalisation, ou en compte-titres.
Des performances potentielles déterminées à l’avance
Contrairement aux fonds traditionnels qui reposent sur une gestion active discrétionnaire, les produits structurés sont créés dans un cadre contractuel précis. L’ensemble des paramètres du produit (durée de vie, objectif de gain, niveau de protection, mécanisme de remboursement…) sont ainsi définis en amont du lancement du produit, et ce, selon différents scénarios d’évolution du sous-jacent. Ceci permet à l’investisseur de bénéficier d’une certaine « visibilité » sur le profil de performance, de juger du risque maximum et du potentiel de rendement au moment de la souscription.
Une protection totale ou partielle du capital
Les produits structurés peuvent proposer un seuil de protection du capital, allant généralement d’une protection de 40 % jusqu’à 100 % de l'investissement initial, permettant de conserver à l’échéance tout ou partie du capital*. Déterminée à l’avance, cette protection permet ainsi de profiter de la performance potentielle d’un actif, même dans le cas où il subirait une forte baisse. Il est ainsi possible de définir le couple rendement-protection adéquat.
*Hors frais et fiscalité applicable au cadre de l’investissement.
4 bonnes raisons d’investir
4 bonnes raisons d’investir
Une solution de diversification pour votre portefeuille
Les produits structurés constituent une source de diversification supplémentaire dans la construction d’un portefeuille (sous-jacents variés et nombreuses zones géographiques couvertes).
Des solutions modulables
Les produits structurés sont modulables en fonction de multiples critères, permettant ainsi répondre à de nombreux profils d’investisseurs, du plus défensif jusqu’au plus dynamique.
Un couple rendement/risque optimisé
Les produits structurés permettent de bénéficier d’une protection, totale ou partielle, du capital même en cas de baisse des marchés.
« Visibilité » sur le profil de performance
Différents scénarii permettent à l’investisseur de juger du risque maximum et du potentiel de rendement au moment de la souscription.
Avertissements
Les produits structurés sont des instruments financiers présentant un risque de perte en capital en cours de vie et à l’échéance.
Les produits structurés sont des produits complexes à comprendre. Les investisseurs potentiels doivent disposer des connaissances et de l’expérience nécessaires afin de pouvoir évaluer les risques, les avantages et inconvénients liés au produit avant toute décision d’investissement. Avant tout investissement, les investisseurs sont invités à se rapprocher de leurs conseils financiers, fiscaux, comptables et juridiques.
Il est recommandé aux investisseurs de se reporter à la rubrique « facteurs de risques » du prospectus du produit et aux Conditions Définitives d’Émission avant tout investissement dans un produit.
Il est rappelé que les avantages du produit ne profitent qu’aux seuls investisseurs conservant l’instrument financier jusqu’à son échéance.
Le souscripteur prend un risque de perte en capital non mesurable a priori si le produit est revendu avant l’échéance (arbitrage, rachat) notamment dans le cadre de l’assurance vie suite au dénouement du contrat en cas de décès du souscripteur avant le terme du produit.
Principaux risques : risque de perte en capital, double risque de crédit (émetteur et entité de référence), risque lié aux sous-jacents, risque de liquidité, risque de marché.
Après avoir fortement chuté début avril, suite aux annonces protectionnistes de la nouvelle administration américaine, les marchés financiers mondiaux ont entamé un rebond significatif, portés par l'espoir de désescalade qui semble se dessiner.
Les objectifs qu’un client peut avoir lorsqu’il s’adresse à son conseiller en gestion de patrimoine sont nombreux, mais la recherche d’économies fiscales immédiates ou à venir occupe généralement une place centrale. Cela peut concerner la maitrise de sa fiscalité à l’impôt sur le revenu (IR) ou à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI), mais également l’anticipation de la transmission de son patrimoine dans le but de réduire les droits de mutation à titre gratuit (DMTG).
En France, la transmission des entreprises familiales demeure un enjeu stratégique d’un point de vue économique, mais également patrimonial. À ce titre, il existe plusieurs dispositifs permettant la transmission de ces entreprises, dont le plus connu est le Pacte Dutreil.
La prévoyance constitue pour le dirigeant d’entreprise le socle du développement d’une stratégie patrimoniale durable. En bâtissant de solides fondations en matière de protection du revenu, de la cellule familiale et de l’outil professionnel, on apporte au dirigeant les niveaux de sécurité et de sérénité nécessaires pour lui permettre de développer ses projets.
Attribuée à Léonard de Vinci, cette citation s'inscrit pleinement dans l'esprit d’innovation et d'anticipation qui caractérisaient la démarche du maître de la Renaissance, tant dans l'art que dans la science.
La fiscalité est une composante du contrat social, liant l'État et les citoyens par un mécanisme de solidarité. Elle constitue l’un des fondements de l'État-providence, en assurant le financement de services publics essentiels tels que la santé, l’éducation, la sécurité et les infrastructures. L’impôt est ainsi le moyen par lequel la collectivité se dote des ressources nécessaires à la réalisation du bien commun.