Produits structurés, investissez de manière opportuniste sur les marchés financiers
Les produits structurés sont des instruments financiers qui permettent de bénéficier d’un potentiel de rendement lié à la performance d’un actif sous-jacent (actions, indices, fonds, paniers…), tout en assurant une protection partielle ou totale du capital à l’échéance.
Une classe d’actifs opportuniste
Une classe d’actifs opportuniste
Dans le contexte économique actuel, les investisseurs sont confrontés à des rendements faiblement attractifs pour les actifs peu risqués, et à la hausse du risque des actifs les plus performants.
Les produits structurés sont des solutions innovantes qui s’adaptent aux conditions économiques et proposent un rendement potentiel, selon les configurations de marché. Ils sont définis dans un cadre contractuel de performance, fondé sur un actif choisi avec expertise, afin de répondre à des objectifs précis et adaptés au profil de l’investisseur, en termes de rendement et de protection du capital.
Les produits structurés sont éligibles en tant qu’unités de compte dans un contrat d’assurance vie et de capitalisation, ou en compte-titres.
Des performances potentielles déterminées à l’avance
Contrairement aux fonds traditionnels qui reposent sur une gestion active discrétionnaire, les produits structurés sont créés dans un cadre contractuel précis. L’ensemble des paramètres du produit (durée de vie, objectif de gain, niveau de protection, mécanisme de remboursement…) sont ainsi définis en amont du lancement du produit, et ce, selon différents scénarios d’évolution du sous-jacent. Ceci permet à l’investisseur de bénéficier d’une certaine « visibilité » sur le profil de performance, de juger du risque maximum et du potentiel de rendement au moment de la souscription.
Une protection totale ou partielle du capital
Les produits structurés peuvent proposer un seuil de protection du capital, allant généralement d’une protection de 40 % jusqu’à 100 % de l'investissement initial, permettant de conserver à l’échéance tout ou partie du capital*. Déterminée à l’avance, cette protection permet ainsi de profiter de la performance potentielle d’un actif, même dans le cas où il subirait une forte baisse. Il est ainsi possible de définir le couple rendement-protection adéquat.
*Hors frais et fiscalité applicable au cadre de l’investissement.
4 bonnes raisons d’investir
4 bonnes raisons d’investir
Une solution de diversification pour votre portefeuille
Les produits structurés constituent une source de diversification supplémentaire dans la construction d’un portefeuille (sous-jacents variés et nombreuses zones géographiques couvertes).
Des solutions modulables
Les produits structurés sont modulables en fonction de multiples critères, permettant ainsi répondre à de nombreux profils d’investisseurs, du plus défensif jusqu’au plus dynamique.
Un couple rendement/risque optimisé
Les produits structurés permettent de bénéficier d’une protection, totale ou partielle, du capital même en cas de baisse des marchés.
« Visibilité » sur le profil de performance
Différents scénarii permettent à l’investisseur de juger du risque maximum et du potentiel de rendement au moment de la souscription.
Avertissements
Les produits structurés sont des instruments financiers présentant un risque de perte en capital en cours de vie et à l’échéance.
Les produits structurés sont des produits complexes à comprendre. Les investisseurs potentiels doivent disposer des connaissances et de l’expérience nécessaires afin de pouvoir évaluer les risques, les avantages et inconvénients liés au produit avant toute décision d’investissement. Avant tout investissement, les investisseurs sont invités à se rapprocher de leurs conseils financiers, fiscaux, comptables et juridiques.
Il est recommandé aux investisseurs de se reporter à la rubrique « facteurs de risques » du prospectus du produit et aux Conditions Définitives d’Émission avant tout investissement dans un produit.
Il est rappelé que les avantages du produit ne profitent qu’aux seuls investisseurs conservant l’instrument financier jusqu’à son échéance.
Le souscripteur prend un risque de perte en capital non mesurable a priori si le produit est revendu avant l’échéance (arbitrage, rachat) notamment dans le cadre de l’assurance vie suite au dénouement du contrat en cas de décès du souscripteur avant le terme du produit.
Principaux risques : risque de perte en capital, double risque de crédit (émetteur et entité de référence), risque lié aux sous-jacents, risque de liquidité, risque de marché.
À l’heure où les ETF séduisent de plus en plus d’investisseurs, la question mérite d’être posée. Entre promesse de performance, coûts réduits et vrais enjeux de diversification, faisons le point sur deux approches qui façonnent le paysage financier d’aujourd’hui.
Dans un contexte où les épargnants français recherchent du sens et de la rentabilité pour leur patrimoine, une opportunité se distingue : la dette privée. En effet, cette classe d’actifs permet de financer directement les entreprises tout en générant des revenus réguliers et attractifs. À mi-chemin entre rendement, diversification et utilité économique, elle s’impose comme un trait d’union puissant entre les besoins de financement de l’économie réelle et les objectifs patrimoniaux des investisseurs.
Au 1er trimestre 2025, le taux d’épargne des Français s’est établi à 19,1 % du revenu disponible, ce qui correspond à plus de 1 000 milliards d’euros, un record historique. Le patrimoine financier des ménages atteint désormais 6 500 milliards d’euros affectés pour les deux tiers, à parité, en dépôts ou livrets réglementés et en assurance-vie.
Cette affirmation attribuée au père de la physique moderne, Albert Einstein, souligne l’idée que la connaissance, aussi rigoureuse soit-elle, devient stérile si elle n’est pas accueillie dans un climat de confiance mutuelle.
Dans un monde patrimonial en mutation, le Family Office s’impose comme un acteur central pour accompagner les grandes fortunes dans la gestion stratégique et durable de leur patrimoine. Ce chef d’orchestre discret mais décisif aide les familles à conjuguer pérennité, diversification et vision à long terme.
Investir en Bourse peut sembler complexe, mais certaines stratégies rendent l’expérience plus accessible et lisible. Le mandat Action Europe Dividendes, géré par Zenith Asset Management*, en est un bon exemple : il mise sur la solidité des grandes entreprises européennes et leur capacité à verser des dividendes réguliers.