10 placements pour investir en 2025
À chaque nouvelle année, son lot d’interrogations sur la stratégie à mener pour son épargne. Faut-il garder le cap ou ajuster son portefeuille pour profiter de nouvelles opportunités ? La question est d’autant plus importante que l’environnement économique a fortement évolué. Dans ce contexte, comment faire de 2025 une année profitable pour son patrimoine ?
Un peu délaissé ces dernières années en raison d’une baisse constante de ses rendements, le fonds en euros est en train de signer son grand retour. Le taux moyen est passé de 1,30 % en 2021 à 2,50 % en 2024 (net de prélèvement sur encours et avant prélèvements sociaux), selon l'estimation de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
Pourquoi les fonds en euros sont-ils intéressants en 2025 ?
Les fonds en euros restent compétitifs, notamment car les bonus mis en place par plusieurs assureurs donnent de la visibilité. Ces offres permettent d’avoir une meilleure rémunération du rendement sur le fonds euros, sous conditions d’un investissement minimal et/ou d’encours en unité de compte. Ces bonus apportent aussi de la visibilité : ils garantissent un taux minimal sur 2024, voire dans certains cas sur 2025, dès lors que les conditions sont remplies.
Au-delà des rendements, le fonds en euros reste incontournable dans l’assurance-vie, pas uniquement pour les investisseurs qui recherchent un placement sécuritaire. L’éventail des possibilités est d’autant plus large que certains assureurs ont annulé ponctuellement les restrictions sur les versements et permettent d’investir la totalité des versements sur les fonds en euros.
Comment intégrer les fonds en euros dans une stratégie ? Ils peuvent servir de poche d’attente, en accompagnement d’une diversification d’un portefeuille, pour investir progressivement sur les marchés financiers.
Comment intégrer les fonds en euros dans une stratégie ?
Ils peuvent servir de poche d’attente, en accompagnement d’une diversification d’un portefeuille, pour investir progressivement sur les marchés financiers.
Le fonctionnement de l'assurance-vie : un placement financier indispensable
La souscription d’un contrat d’assurance-vie répond à l’objectif patrimonial de constitution d’un capital dans le temps. En fonction d’une capacité d’épargne déterminée, il est possible d’alimenter le contrat à tout moment grâce à des versements ponctuels ou de réaliser une épargne régulière grâce à des versements programmés.
À qui s’adresse l’assurance-vie ?
En fonction des supports choisis, l’assurance-vie s’adapte aux besoins et au profil de risque du souscripteur. En plus d’offrir une épargne facilement disponible, elle permet de répondre à de nombreux objectifs patrimoniaux : se constituer un capital, percevoir des revenus complémentaires, transmettre son patrimoine, protéger son conjoint…
Un accompagnement est-il nécessaire pour sélectionner un contrat d’assurance-vie ?
Il est tout à fait possible de choisir soi-même son contrat d’assurance-vie, les recherches seront plus longues et le résultat moins précis que celui d’un conseiller en gestion de patrimoine habitué à analyser le besoin de ses clients.
avec un conseiller
Accessibles dans un contrat d’assurance-vie, de capitalisation ou encore de compte-titres, les produits structurés sont des outils de diversification qui combinent plusieurs actifs financiers (obligations, actions, indices...). Ces produits assurent une visibilité car le mécanisme de fonctionnement (durée de vie, niveau de protection du capital, rendement) sont établis à l’avance, en fonction de différents scenarios de marchés.
Pourquoi les fonds structurés sont intéressants en 2025 ?
Chaque produit structuré est unique, car il est construit en fonction du contexte de marché. Les taux élevés et la volatilité des marchés actuels permettent d’avoir des produits avec un couple rendement/risque optimisé en fonction des besoins de chaque investisseur.
À titre d’exemple, on peut trouver aujourd’hui des produits qui visent un rendement annuel tout en proposant une garantie totale du capital à l’échéance. Il y a aussi des produits structurés avec une protection du capital à l’échéance qui s’applique jusqu’à une certaine baisse du sous-jacent.
Ce placement s’envisage dans une optique de diversification. Avant tout investissement, il est essentiel de bien comprendre les mécanismes du produit et les risques qu’il comporte, notamment le risque de perte en capital.
Pourquoi investir dans des produits structurés ?
- Une diversification de son portefeuille
Les produits structurés constituent une alternative intéressante aux produits financiers traditionnels. Il est ainsi possible de choisir des sous-jacents variés (actions, panier d’actions, indices…).
- Un couple rendement/risque optimisé
Les produits structurés permettent de bénéficier d’une protection, totale ou partielle, du capital même en cas de baisse des marchés.
Mutualiser les risques sur un horizon défini grâce aux fonds obligataires datés
Mutualiser les risques sur un horizon défini grâce aux fonds obligataires datés
Aussi appelés fonds à échéance, les fonds obligataires datés sont composés d’un panier d’obligations d’entreprises, qui ont une maturité fixée à l’avance. Selon la stratégie des gérants, ces fonds achètent de la dette de sociétés de qualité différente (investment grade pour les plus solides financièrement ou high yield pour les entreprises présentant plus de risque de défaut) qui va déterminer un objectif de rendement.
Ni le rendement ni le capital ne sont garantis, mais la diversification permet de mutualiser les risques de défaut. De plus, ces derniers s’amenuisent à l’approche de l’échéance.
Pourquoi utiliser les fonds datés pour une meilleure épargne en 2025 ?
Le cycle de resserrement monétaire approchant sa fin, les fonds obligataires représentent une bonne opportunité. Ils permettent de bénéficier d’un bon point d’entrée qui sera valable jusqu’au terme du fonds et ce, sans être exposé aux potentielles baisses des taux directeurs attendue. Selon la qualité de signature et l’échéance de remboursement, ces supports peuvent viser un objectif de rendement entre 3,5 % et 8 % brut par an. Il faut noter que cet investissement expose à un risque de perte en capital, notamment si l’émetteur n’est pas en mesure d’honorer ses dettes.
Pourquoi investir dans des obligations en 2025 ?
Après avoir été mis de côté ces dernières années, les fonds datés sont revenus en force avec la hausse des taux. Ces fonds permettent d’avoir une visibilité sur les obligations détenues au sein du portefeuille, afin d’estimer un potentiellement rendement en fonction de la date d’échéance. Il est ainsi possible d’en sélectionner plusieurs, en fonction de la date de maturité souhaitée.
Comment placer son argent dans des obligations ?
Pour investir dans des obligations, plusieurs enveloppes fiscales sont possibles.
- Le compte-titres ordinaire permet une grande liberté d’investissement, mais les gains sont soumis à la flat tax.
- L’assurance-vie, en revanche, offre une fiscalité avantageuse après huit ans, notamment en cas de rachat.
- Le Plan d’Épargne Retraite (PER) peut aussi accueillir des obligations, avec des avantages à la sortie.
Le non coté désigne les investissements dans des entreprises ou des projets qui ne sont pas cotés sur les marchés financiers. Décorrélés des marchés financiers, ils sont une source de diversification, qui selon le mode de détention, peuvent aussi être assortis d’un avantage fiscal. On parle d’investissements tangibles qui participent au développement de l’économie réelle et donc au fonctionnement de la société.
Le terme de non coté regroupe de nombreuses classes d’actifs, comme par exemple, le Private Equity ou la dette privée. Ces investissements se réalisent souvent par le biais de fonds spécialisés. Si cet investissement offre des perspectives de rendement élevé, il n'est pas garanti et s’accompagne d’une prise de risque en conséquence, avec une possibilité de perte en capital.
Pourquoi investir une partie de son épargne dans le non coté ?
- Une solution de diversification
Les investissements non cotés constituent une opportunité de diversification par rapport aux marchés financiers. De plus, leur couple rendement/risque est intéressant.
- Un soutien à l’économie
Investir dans des entreprises non cotées revient à soutenir directement des acteurs économiques, notamment des PME ou des startups.
- Aucun souci de gestion
Les investissements dans le non cotés sont confiés à des fonds d’investissement spécialisés.
À qui s’adresse le non coté ?
Les investissements dans le non coté s’adressent à des clients particuliers expérimentés qui ont la possibilité de placer une somme d’argent pendant une longue période (~ 6–8 ans).
À noter que ce type d’investissement est risqué, il faut être en mesure de supporter financièrement la perte totale ou partielle du capital investi.
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des produits financiers permettant d’accéder au marché de l’immobilier tertiaire en France. Les investisseurs peuvent acheter des parts de SCPI, tandis que toute la gérance locative est prise en charge par la société de gestion. En contrepartie, celle-ci prélève des frais de gestion.
Les raisons d'investir dans les SCPI en 2025
- Des rendements intéressants : Rendement net moyen oscillant autour de 4 %1 depuis cinq ans selon l'Institut de l'épargne immobilière et foncière (IEIF).
- Une solution peu sensible à l'inflation : Les SCPI permettent de miser sur l'immobilier collectif et de profiter du dynamisme du marché immobilier, notamment professionnel.
À qui s’adressent les SCPI ?
Ce produit s’adresse à des investisseurs cherchant des placements générant des revenus réguliers ou soucieux de construire un patrimoine en investissant à crédit, sans contrainte ni aléas de gestion.
Attention, l’horizon de placement conseillé est d’au moins dix ans.
SCPI : en direct ou via l’assurance-vie, quelle solution choisir ?
Il est possible d’investir dans des SCPI en direct ou via des unités de compte d’un contrat d’assurance-vie. La fiscalité qui s’applique est celle de l’enveloppe accueillant les SCPI.
Pour réussir son investissement, un accompagnement dédié par un conseiller en gestion de patrimoine s’avère opportun.
Présent sur le marché depuis octobre 2019, le Plan d’Épargne Retraite (PER) a été conçu pour donner un second souffle à l’épargne retraite. Les sommes versées sont bloquées jusqu’à la retraite (sauf exceptions autorisant un déblocage anticipé comme l’achat de la résidence principale par exemple) mais les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable.
Pourquoi souscrire un PER ?
- Se constituer des revenus complémentaires pour la retraite
Il est important d’anticiper et de commencer à mettre de l’argent de côté le plus tôt possible. Avec un PER, il est possible de bénéficier d’une gestion pilotée adaptée à l’horizon d’épargne.
- Bénéficier d’un avantage fiscal
Le Plan d’Épargne Retraite offre la possibilité, durant la période de constitution de l'épargne, de déduire de ses revenus imposables tous les versements volontaires réalisés, dans la limite des plafonds en vigueur.
- Diversifier son patrimoine et valoriser ses actifs financiers
Le PER permet d’accéder un univers d’allocations adapté au profil investisseur pour diversifier ses placements à travers de nombreuses classes d’actifs. Il est également possible d’investir dans des fonds spécialisés et labellisés pour valoriser ses actifs financiers.
- Transmettre un capital à ses ayants droit
En cas de décès avant ou après l’âge de la retraite, le capital est transmis aux bénéficiaires de son choix dans des conditions fiscales avantageuses.
À qui s’adresse le PER ?
Le PER s’adresse principalement aux épargnants fortement imposés dont le taux marginal d’imposition commence à partir de 30 % et qui souhaitent préparer leur retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Comment optimiser son épargne grâce au PER ?
Nos experts accompagnent dans la construction d’une allocation optimale, adaptée aux besoins et qui sera ajustée au fil du temps, pour qu’elle soit toujours en accord avec le profil d’investisseur et l’horizon de placement, et ce, jusqu’au départ à la retraite.
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) permet d’investir sur les marchés européens, par le biais d’actions ou d’organismes de placement collectifs (OPC), dans un cadre avantageux prévu par la réglementation. Il permet de dynamiser son épargne à long terme en profitant du potentiel de croissance des marchés actions européens, tout en bénéficiant d’une fiscalité allégée.
3 raisons d'investir dans un PEA
- Épargner à son rythme
Aucun versement minimal n’est imposé à l’ouverture et à tout moment, il est possible d’effectuer des versements sur le PEA, en fonction des possibilités et des opportunités de marché.
- Bénéficier d’une fiscalité avantageuse après 5 ans
Le PEA est un placement intéressant à moyen / long terme. La période de détention recommandée est d’au moins cinq ans, car les retraits alors effectués sont exonérés d’impôt sur le revenu.
- Profiter du potentiel de croissance à long terme des marchés actions européens.
Comment souscrire un Plan d’Épargne en Actions ?
Souscrire un PEA nécessite d’avoir de bonnes connaissances financières et de savoir rester serein face aux inéluctables variations des marchés boursiers, à la hausse comme à la baisse.
Nos conseillers en gestion de patrimoine peuvent accompagner, pour déterminer les supports financiers intégrés dans le PEA en fonction du profil d’investisseur et des objectifs patrimoniaux.
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Investir en bourse
Investir en bourse
En investissant en bourse, il est possible de participer au financement des projets des entreprises et de se donner la possibilité d’augmenter ses perspectives de performance. Les placements en actions peuvent constituer une solution d’investissement pour ceux qui souhaitent réaliser un placement à long terme, par exemple pour préparer financièrement leur retraite. En réalisant des placements en bourse, il est possible d’espérer obtenir une performance supérieure, sur le long terme.
Attention néanmoins, à court terme (quelques mois ou quelques années), les actions fluctuent beaucoup et donc le risque de pertes financières est élevé. Pour profiter des opportunités de rebond, le mot d’ordre est diversification.
Qu’est-ce qu’une action ?
Lorsque de l’achat d’une action, on devient propriétaire d’une partie de l’entreprise. Les actions sont généralement émises lors d’une introduction en bourse, c’est-à-dire lorsqu’une entreprise émet des actions pour la première fois et les vend au public pour obtenir des fonds afin de financer son développement. Les actions peuvent également être achetées et vendues sur les marchés boursiers par les investisseurs. Le prix d’une action est déterminé par l’offre et la demande sur le marché boursier.
À quel investisseur s’adresse le placement en bourse ?
Seuls les épargnants acceptant un certain risque et disposant d’un horizon de placement suffisamment lointain peuvent décider de consacrer une part de leur épargne aux placements en bourse. En effet, ceux-ci n’offrent aucune garantie de capital.De plus, pour investir directement sur les marchés financiers, il est nécessaire d’avoir une certaine connaissance et expérience financière. Néanmoins, il est possible d’y accéder via différents produits tels que l’assurance-vie via des unités de compte*.
Comment investir son argent en bourse ?
Il est possible d’investir en direct grâce à un Plan d’Épargne en Actions ou un compte-titres et via les unités de compte d’un contrat d’assurance-vie ou d’un Plan d’Épargne Retraite.
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Comment fonctionne l’investissement en immobilier locatif ?
L’investissement en immobilier locatif consiste à acheter un logement pour le louer. En réalisant cet investissement dans le cadre d’un dispositif fiscal, il est possible de réduire ses impôts. Face à l’inflation et l’incertitude économique, l’immobilier reste un secteur intéressant, car décorrélé des aléas économiques à court terme, et les loyers sont liés à l’inflation.
3 raisons d'investir dans l'immobilier locatif
- Se constituer un capital et des revenus complémentaires
L'investissement en immobilier locatif permet de générer des revenus complémentaires, idéal pour préparer sa retraite.
- Bénéficier d'avantages fiscaux
Il est possible de choisir différents dispositifs pour bénéficier d’avantages fiscaux (LMNP, Malraux...).
- Profiter de notre expertise
Laplace dispose d’une équipe dédiée pour accompagner à chaque étape et pour trouver l’investissement immobilier qui correspond le mieux aux besoins et objectifs de l’investisseur.
Comment investir en immobilier locatif ?
Il est possible de choisir entre différents dispositifs pour bénéficier d’avantages fiscaux.
Attention, investir avec un dispositif fiscal est contraignant, car il faut s’engager à remplir un certain nombre de conditions pour en bénéficier. Il est recommandé de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine pour choisir le dispositif fiscal le plus adapté à sa situation.
L'investissement responsable
L'investissement responsable
L’investissement socialement responsable (ISR) permet d’investir dans des valeurs qui prennent en compte, en plus des critères financiers, des critères extra-financiers de type ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance). Les fonds ISR peuvent s’appliquer aux actions et obligations cotées voire, selon des modalités spécifiques, à l’immobilier ou au capital-investissement. Ce type de placements allie performance économique et impact social et environnemental.
Comment sélectionner des fonds ISR ?
Les labels permettent de repérer les fonds ayant une démarche ISR.
Attention néanmoins, tous les fonds n’ont pas la même stratégie d’investissement. Pour être sûr de faire le bon choix, l’accompagnement par un conseiller en gestion de patrimoine est opportun.
Pourquoi est-ce intéressant en 2025 ?
L’investissement socialement responsable repose sur l’idée que la prise en compte de critères sociaux et environnementaux permet de mieux identifier les sociétés performantes à moyen et long terme. Face au défi du réchauffement climatique et aux enjeux du développement durable, cette thématique offre de nombreuses opportunités d’investissement.
avec un conseiller
Après avoir fortement chuté début avril, suite aux annonces protectionnistes de la nouvelle administration américaine, les marchés financiers mondiaux ont entamé un rebond significatif, portés par l'espoir de désescalade qui semble se dessiner.
Les objectifs qu’un client peut avoir lorsqu’il s’adresse à son conseiller en gestion de patrimoine sont nombreux, mais la recherche d’économies fiscales immédiates ou à venir occupe généralement une place centrale. Cela peut concerner la maitrise de sa fiscalité à l’impôt sur le revenu (IR) ou à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI), mais également l’anticipation de la transmission de son patrimoine dans le but de réduire les droits de mutation à titre gratuit (DMTG).
En France, la transmission des entreprises familiales demeure un enjeu stratégique d’un point de vue économique, mais également patrimonial. À ce titre, il existe plusieurs dispositifs permettant la transmission de ces entreprises, dont le plus connu est le Pacte Dutreil.
La prévoyance constitue pour le dirigeant d’entreprise le socle du développement d’une stratégie patrimoniale durable. En bâtissant de solides fondations en matière de protection du revenu, de la cellule familiale et de l’outil professionnel, on apporte au dirigeant les niveaux de sécurité et de sérénité nécessaires pour lui permettre de développer ses projets.
Attribuée à Léonard de Vinci, cette citation s'inscrit pleinement dans l'esprit d’innovation et d'anticipation qui caractérisaient la démarche du maître de la Renaissance, tant dans l'art que dans la science.
La fiscalité est une composante du contrat social, liant l'État et les citoyens par un mécanisme de solidarité. Elle constitue l’un des fondements de l'État-providence, en assurant le financement de services publics essentiels tels que la santé, l’éducation, la sécurité et les infrastructures. L’impôt est ainsi le moyen par lequel la collectivité se dote des ressources nécessaires à la réalisation du bien commun.