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Nous contacterAssurance-vie : Quelle allocation en fonction de votre profil de risque ? Prudent, équilibré, dynamique et offensif…
Contenu mis à jour le 19 janvier 2024
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Lors de l’ouverture d’une assurance-vie, les sujets de l’allocation d’actifs et de profil de risque sont fréquemment abordés. Mais que recouvrent exactement ces termes ? Comment le profil de risque va-t-il influencer l’allocation ? Et quelle allocation choisir en fonction du profil risque ?
Qu’est-ce que le profil de risque ?
De manière générale, le profil de risque va dépendre de l’âge, de la situation financière, des connaissances et des expériences des produits financiers et de la réaction face à une perte d’argent. En fonction du profil, l’allocation sera différente.
Pour déterminer le profil de risque, il faut donc répondre à ces questions :
- Quel est mon horizon de placement ?
- Quel risque suis-je prêt à prendre ?
- Quelles sont mes connaissances financières ?
À savoir : les fonds sont exposés à un risque de perte en capital lié à la prise de certains risques sur les actions, les obligations et les taux. Pour plus d'informations sur les risques, il faut se référer à la documentation commerciale et réglementaire en vigueur des fonds concernés.
Quelle allocation choisir pour son assurance-vie ?
Quelle allocation choisir pour son assurance-vie ?
La diversification est un élément clé dans l’allocation d’actifs de son contrat d’assurance-vie et les possibilités sont très nombreuses et adaptables aux enjeux de l’investisseur.
La première étape est de définir le profil d’investisseur. On distingue en général 4 grandes familles : les prudents, les équilibrés, les dynamiques et les offensifs. À chacun de ces profils correspond un niveau de risque. Dans une allocation, la sélection de fonds doit se faire notamment par l’étude de son profil rendement/risque, et non par la simple analyse des performances passées.
- Le profil prudent a un niveau de risque compris entre 1 et 3.
- Le profil équilibré a un niveau de risque compris entre 4 et 5.
- Enfin, les profils dynamiques et offensifs ont un niveau de risque compris entre 5 et 7.
Pour simplifier la comparaison des fonds, il existe une échelle de risque sur 7 niveaux. Le niveau 1 correspondant au risque et au potentiel de rendement les plus faibles, le niveau 7 aux plus élevés.
Enfin, il est important de connaître et de comprendre dans quel support on est investi. Ce critère de connaissance et d’expérience pourra également être considéré afin de s’assurer que le souscripteur est en capacité de comprendre les caractéristiques et les risques de l’unité de compte choisie.
Quelle sera la durée de placement ?
La durée de placement d’un épargnant est fonction de ses besoins et objectifs patrimoniaux, comme préparer sa retraite ou encore investir dans un projet immobilier. Cette durée, plus ou moins longue, va permettre de créer une allocation, en utilisant les différents supports, l’objectif de l’allocation étant d’avoir un niveau de risque correspondant au profil de l’investisseur, c’est-à-dire en cohérence avec le risque que l’on est prêt à prendre.
L'évolution de l'allocation de son assurance-vie dans le temps
L'évolution de l'allocation de son assurance-vie dans le temps
Chaque investisseur recherche une performance pour son placement, mais son allocation doit respecter la tolérance au risque qui lui est propre. L’univers d’investissement désormais disponible dans les contrats d’assurance-vie lui permet de fabriquer son portefeuille par le biais d’une diversification, laquelle pourra évoluer dans le temps. En effet, que ce soit du fait des évolutions personnelles ou des performances constatées sur les marchés, l’investisseur pourra faire évoluer son allocation à tout moment, grâce aux arbitrages.
Devant cette complexité tant dans la construction de son allocation que son suivi dans le temps, et afin que celle-ci soit source de création de valeur dans le temps, l’investisseur peut se faire accompagner dans sa gestion.
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