Publié le 9 juin 2023

Comment l’intelligence artificielle gère votre épargne

A la question : « L’intelligence artificielle (IA) peut-elle remplacer un conseiller financier ?  », l’agent conversationnel ChatGPT répond : « Une IA peut être utilisée pour aider dans la prise de décision en matière de finances, mais il est peu probable qu’elle puisse remplacer complètement un conseiller financier. » Soulagement chez les conseillers en gestion de patrimoine. Mais c’est un fait : les techniques d’intelligence artificielle sont d’ores et déjà en action dans les finances personnelles, même si l’épargnant n’en est pas forcément conscient.

Le Crédit agricole a mis en place il y a un an une intelligence artificielle capable de détecter des signaux avant-coureurs de la dégradation de la situation budgétaire d’un client. La baisse de ses revenus et l’augmentation de certaines charges n’inquiètent pas s’ils sont pris isolément. Mais la combinaison de plusieurs facteurs témoigne historiquement de difficultés financières plus graves à venir. « L’IA alerte le conseiller, qui peut intervenir pour proposer des solutions à son client avant que sa situation ne se dégrade, et donc éviter des incidents de paiement », détaille Aldrick Zappellini, directeur data du groupe Crédit agricole. Il s’agit par exemple de réduire les échéances de prêt.L’IA est aussi utilisée comme un outil de veille par le groupe de gestion privée Crystal. « Nous avons mis en place depuis un an des systèmes permettant d’alerter nos conseillers et de proposer des solutions en amont d’un événement afin qu’ils puissent contacter leurs clients de manière personnalisée », indique Loïc Bocher, directeur de la stratégie digitale et marketing de Laplace, structure de gestion privée du groupe Crystal.

Ajouter à vos sélectionsCela peut être le cas lorsqu’un placement détenu par le client arrive à échéance et qu’il faut décider de l’usage des fonds. « Le conseiller ne peut pas avoir tout en tête, il peut désormais compter sur l’IA pour l’alerter au bon moment, et même lui présenter des solutions de réinvestissement », poursuit M. Bocher.

Des recommandationsLes technologies d’IA sont aussi utilisées pour réaliser certaines tâches à la place de l’humain. Toujours au Crédit agricole, une IA est chargée de contrôler les pièces justificatives nécessaires à la souscription d’un produit ou à l’ouverture d’un compte. « Le conseiller garde la main pour valider le dossier, mais l’IA lui simplifie la vie en vérifiant les pièces », résume Aldrick Zappellini. Autre avantage, si le client envoie directement ses pièces justificatives en ligne, il sait tout de suite si ses documents sont acceptés ou non.

Thématiques :
A lire dans la même catégorie
 
11 avril 2025

Crystal annonce ce 2 avril l'intégration de World Sport Consulting, acteur dans le conseil aux sportifs professionnels, notamment dans le rugby. Cette opération rejoindra Laplace Sport, le pôle du groupe dédié à l'accompagnement global des athlètes de haut niveau.

11 avril 2025

Soutenu par Goldman Sachs et Seven2, le groupe de conseil en gestion de patrimoine affichant 25 Md€ d’encours renforce son pôle d’accompagnement d’athlètes Laplace Sport avec l’acquisition de World Sport Consulting et son portefeuille de 250 sportifs et clubs professionnels, valorisé moins de 5 M€.

11 avril 2025

Crystal a annoncé l’intégration de World Sport Consulting. Cette opération renforce Laplace Sport, le pôle du groupe dédié à l’accompagnement global des athlètes de haut niveau. World Sport Consulting est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, accompagnant plus de 250 sportifs professionnels et clubs, essentiellement dans le domaine du rugby.

28 mars 2025

S’ils ont été longtemps absents du marché de l'épargne d’entreprise, les CGP multiplient depuis deux ou trois ans, les initiatives pour se développer sur ce segment désormais prometteur grâce aux réformes législatives. Et notamment, la dernière en date, la loi sur le partage de la valeur, qui ouvre encore les perspectives de croissance.

29 janvier 2025

À la fois pertinent et porteur de sens, l’investissement sur les infrastructures se révèle être un véritable choix stratégique pour les épargnants. Benoist Lombard, directeur général adjoint du groupe Crystal et Bertrand Rabot, directeur de l’offre chez Laplace, nous expliquent pourquoi cette classe d’actifs plaît et s’ouvre à la clientèle privée.

11 décembre 2024

Tel un couperet, la fin du dispositif Pinel marque la fin d’une ère prospère pour la promotion immobilière. Confronté à une crise historique, mais toujours porté par l’appétit des investisseurs et le désir de propriété des particuliers, le marché du neuf se réinvente [...]