Comment l’intelligence artificielle gère votre épargne
A la question : « L’intelligence artificielle (IA) peut-elle remplacer un conseiller financier ? », l’agent conversationnel ChatGPT répond : « Une IA peut être utilisée pour aider dans la prise de décision en matière de finances, mais il est peu probable qu’elle puisse remplacer complètement un conseiller financier. » Soulagement chez les conseillers en gestion de patrimoine. Mais c’est un fait : les techniques d’intelligence artificielle sont d’ores et déjà en action dans les finances personnelles, même si l’épargnant n’en est pas forcément conscient.
Le Crédit agricole a mis en place il y a un an une intelligence artificielle capable de détecter des signaux avant-coureurs de la dégradation de la situation budgétaire d’un client. La baisse de ses revenus et l’augmentation de certaines charges n’inquiètent pas s’ils sont pris isolément. Mais la combinaison de plusieurs facteurs témoigne historiquement de difficultés financières plus graves à venir. « L’IA alerte le conseiller, qui peut intervenir pour proposer des solutions à son client avant que sa situation ne se dégrade, et donc éviter des incidents de paiement », détaille Aldrick Zappellini, directeur data du groupe Crédit agricole. Il s’agit par exemple de réduire les échéances de prêt.L’IA est aussi utilisée comme un outil de veille par le groupe de gestion privée Crystal. « Nous avons mis en place depuis un an des systèmes permettant d’alerter nos conseillers et de proposer des solutions en amont d’un événement afin qu’ils puissent contacter leurs clients de manière personnalisée », indique Loïc Bocher, directeur de la stratégie digitale et marketing de Laplace, structure de gestion privée du groupe Crystal.
Ajouter à vos sélectionsCela peut être le cas lorsqu’un placement détenu par le client arrive à échéance et qu’il faut décider de l’usage des fonds. « Le conseiller ne peut pas avoir tout en tête, il peut désormais compter sur l’IA pour l’alerter au bon moment, et même lui présenter des solutions de réinvestissement », poursuit M. Bocher.
Des recommandationsLes technologies d’IA sont aussi utilisées pour réaliser certaines tâches à la place de l’humain. Toujours au Crédit agricole, une IA est chargée de contrôler les pièces justificatives nécessaires à la souscription d’un produit ou à l’ouverture d’un compte. « Le conseiller garde la main pour valider le dossier, mais l’IA lui simplifie la vie en vérifiant les pièces », résume Aldrick Zappellini. Autre avantage, si le client envoie directement ses pièces justificatives en ligne, il sait tout de suite si ses documents sont acceptés ou non.
"La solidité de l’assureur est un premier élément majeur pour juger de la qualité d’une assurance-vie, analyse Martin Alix, directeur développement produits de Primonial (groupe Crystal). Ce qui passe par un regard sur son ratio de solvabilité et sa notation, puis sur la teneur de son actif en euros."
«Pour éviter les ennuis, il est judicieux de prévoir dans un testament une phrase de ce type: “je souhaite que le bien situé à tel endroit et qui constituait ma résidence principale soit attribué à un tel qui y vivait avec moi", avance Benoist Lombard.
Crystal annonce ce 2 avril l'intégration de World Sport Consulting, acteur dans le conseil aux sportifs professionnels, notamment dans le rugby. Cette opération rejoindra Laplace Sport, le pôle du groupe dédié à l'accompagnement global des athlètes de haut niveau.
Soutenu par Goldman Sachs et Seven2, le groupe de conseil en gestion de patrimoine affichant 25 Md€ d’encours renforce son pôle d’accompagnement d’athlètes Laplace Sport avec l’acquisition de World Sport Consulting et son portefeuille de 250 sportifs et clubs professionnels, valorisé moins de 5 M€.
Crystal a annoncé l’intégration de World Sport Consulting. Cette opération renforce Laplace Sport, le pôle du groupe dédié à l’accompagnement global des athlètes de haut niveau. World Sport Consulting est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, accompagnant plus de 250 sportifs professionnels et clubs, essentiellement dans le domaine du rugby.
S’ils ont été longtemps absents du marché de l'épargne d’entreprise, les CGP multiplient depuis deux ou trois ans, les initiatives pour se développer sur ce segment désormais prometteur grâce aux réformes législatives. Et notamment, la dernière en date, la loi sur le partage de la valeur, qui ouvre encore les perspectives de croissance.