Article Paris Match « Politique : Quels impacts sur vos investissements ? » Entretien avec Benoist LOMBARD
« Les incertitudes post législatives ne doivent pas remettre en question les stratégies patrimoniales, selon Benoist Lombard, président de Maison Laplace et spécialisé dans la gestion de patrimoine.
La situation politique doit-elle nous conduire à réorienter nos placements ?
Benoist Lombard : Il est nécessaire de prendre du recul. Souvenez-vous des raisons pour lesquelles vous épargnez, de vos objectifs à court, moyen et long termes. Cela n’est pas antinomique avec une gestion dynamique de votre portefeuille.
Les actions de sociétés cotées françaises ont souffert en juin. Faut-il réinvestir ?
La correction a eu lieu indépendamment de la bonne santé des entreprises concernées. Sur du long terme, vous pouvez vous protéger des vicissitudes des marchés boursiers en vous positionnant en vous positionnant sur des fonds d’actifs non cotés, notamment ceux qui permettent de financer des infrastructures. Sur les actions cotées, il existe un gisement de performance du côté des petites et moyennes valeurs. Privilégiez les fonds de valeurs européennes, que leur diversification géographique rend plus protecteurs que ceux investis uniquement dans des titres de sociétés françaises.
Comment allier rendement et risques maîtrisés ?
Sur les marchés d’actions, votre espérance de rendement sur huit à dix ans se situe à 7 % en moyenne. Celle-ci est supérieure à 6 % sur trois ans et demi pour les fonds obligataires “corporate” datés [fonds de titres de dettes, NDLR], lorsqu’ils sont exposés aux obligations d’entreprises à haut rendement, et de l’ordre de 4 % pour les obligations d’entreprises mieux notées. De surcroît, vous pouvez bénéficier d’une revalorisation, les investissements ayant été réalisés sous le prix d’émission des obligations. Si vous avez déjà investi, conservez vos parts jusqu’au terme. Des réinvestissements sont possibles en achetant des parts de sicav et de fonds communs de placement.
Faut-il profiter des taux boostés sur les fonds euros des assurances-vie ?
Les bonifications supposent que vous ne procédiez à aucun rachat ni arbitrage [réorientation du contrat, NDLR] jusqu’à la fin de 2024 ou la fin de 2025, selon les offres. Pour conserver une liquidité quotidienne, les fonds monétaires me semblent préférables : vous êtes rémunéré autour de 3,2 %, votre risque est dilué sur de nombreux émetteurs et votre support se valorise sans taxation au fil de l’eau, celle-ci ne se déclenchant qu’à la revente des parts.
Doit-on craindre une disparition de la flat tax ?
Comme tous les ans, vous ne connaîtrez le taux de taxation qui frappe vos revenus générés depuis le 1 er janvier qu’à la toute fin de l’année, lors de la promulgation de la loi de finances. S’agissant des dividendes, des intérêts et des plus-values soumis à la flat tax, le prélèvement forfaitaire de 12,8 % appliqué est non libératoire de l’impôt sur le revenu ; une régularisation aura lieu l’an prochain. En cas de hausse du taux ou de suppression de la flat tax, tous les prélèvements, y compris ceux intervenus avant le vote de la loi, seraient concernés. Mieux vaut attendre pour matérialiser vos plus-values dans un compte-titres et encapsulez prioritairement vos placements dans une enveloppe de capitalisation, telle qu’un PEA, un contrat d’assurance-vie ou un PER. »
Article Paris Match, 25/07/2024.
Faut-il déconnecter totalement de ses placements pendant les vacances ? Dans ce nouvel épisode du «Grand rendez-vous de l’épargne» (Capital / Radio Patrimoine), Benoist Lombard, président de Maison Laplace, et François Dossou, directeur de la gestion actions chez Sienna Gestion, vous livrent leurs conseils pour prendre du recul sans mettre votre patrimoine en danger.
Des efforts, de la méthode et une certaine rigueur... Voici les trois ingrédients pour tirer des revenus réguliers de votre patrimoine. Afin de mettre en place une stratégie de rentier pertinente et la conserver dans la durée, il faudra avant tout calculer votre train de vie, dégager un capital, le faire fructifier et prendre en compte votre horizon de temps. Inspirez-vous de nos témoignages, ciblez les placements adéquats et suivez nos recommandations.
La relation que vous entretenez avec vos petits-enfants est précieuse. Même en cas de conflit familial, vous gardez le droit de rester proche d'eux. Et, quelle que soit la situation, vous pouvez les aider à se lancer dans la vie. À l'inverse, une fois devenus grands, ils peuvent vous soutenir.
Benoist Lombard, Président Maison Laplace et Directeur délégué de Laplace, et Mélanie Collu, Directrice Family Office de Maison Laplace, livrent leur analyse sur les atouts et limites de la SCI dans une stratégie patrimoniale.
La gestion des biens de famille et de ceux hérités de ses parents est encadrée en France par des règles juridiques claires et précises. La situation est plus complexe pour les Français de l’étranger. Comment gérer son patrimoine quand on vit à l’étranger ? Quels sont les problématiques et les enjeux patrimoniaux liés à l’expatriation ? Benoist Lombard est le directeur général délégué de Laplace, une société de conseil en gestion de patrimoine.
Comme d'autres routiers aguerris des voies patrimoniales, Benoist Lombard, directeur général délégué de Laplace, société de conseil en gestion privée du groupe Crystal, juge indispensable d'insister sur le bien-fondé de quelques vieux principes structurels pour résister aux aléas conjoncturels. « Il convient avant toute chose de garder en tête son horizon de placement qui, dès lors qu'il atteint ou dépasse cinq ans, permet de travailler la granularité de sa stratégie de diversification afin d'en optimiser le rapport rendement-risque ».