Article Investissement Conseils
Source, Investissement Conseils
Crystal a annoncé être entré en négociations exclusives avec le groupe Primonial pour l’acquisition, d’ici à la fin du deuxième trimestre 2024, de Primonial Ingénierie et Développement dirigé par Rachel de Valicourt et qui compte 12,1 milliards d’euros d’encours (9,1 milliards d’euros en BtoB et 3 milliards d’euros en BtoC).
A l'issue de cette opération (la vingt-quatrième depuis 2021 et l’entrée de Seven2 à son capital!), le groupe présidé et fondé par Bruno Narchal cumulerait ainsi 21 milliards d’euros d’encours et équilibrerait ses activités entre clientèle directe et clientèle intermédiée, avec 12 milliards d’euros en BtoC et 9 milliards d’euros en BtoB. L’ensemble représenterait alors un chiffre d’affaires de 280 millions d’euros et plus de neuf cents collaborateurs.
«Cette opération nous tenait particulièrement à cœur, s’est félicité Bruno Narchal, puisque tant Crystal que Primonial Ingénierie et Développement (PID) se sont développés autour du conseil patrimonial. En effet, PID est issu de Patrimoine Management & Associés puis s’est fortement développé sur le métier de l'intermédiation avec Primonial Solutions. Les synergies entre nos deux entités sont importantes. Ce rapprochement fait de Crystal le leader dans son secteur, toujours indépendant et en architecture ouverte. Au-delà de l’encours global de nos deux structures, c 'est surtout la dynamique de nos collectes qui est significative, avec 5 milliards d’euros collectés l’an passé, 2 milliards d’euros en BtoC et 3 milliards d’euros en BtoB. Nos expériences passées ont été l’occasion de démontrer que nous savions intégrer des structures. Nous utiliserons donc la même méthodologie qui consiste à prendre le temps d'observer, d’écouter les équipes en place pour progressivement remettre l’ensemble dans une dynamique de croissance. Nous savons nous appuyer sur les équipes en place pour asseoir notre développement. » L’an passé, le groupe a en effet enregistré une croissance de sa collecte de 10 %.
Crystal va ainsi renforcer son activité de gestion privée : les équipes salariées de Primonial Gestion Privée vont se Vancayezeele, le président cher progressivement de celles de Laplace.
Parallèlement, la structure donne un coup de boost à son activité BtoB avec Primonial Solutions qui compte mille trois cents partenaires actifs, mais aussi l’Office by Primonial qui accompagne environ cent-cinquante cabinets affiliés. Point important: Crystal conserve la marque Primonial dans son giron. La structure va ainsi pouvoir élargir son offre en matière de pierre-papier, contrats d’assurance-vie (Sérénité Pierre, Target-t-, Link Vie, PrimoPER...),produits structurés (avec la réunion de Zenith Capital et de DS IS), conseil en allocation d’actifs (Primonial Portfolio Solutions)... «Cette opération est l’opportunité parfaite d’accélérer sur notre offre en BtoB qui était naissante avec Zenith Investment Solutions, confie Jean-Maximilien Vancayezeele, directeur général de Crystal. Nous considérons d’ailleurs qu’il est actuellement opportun de s'appuyer sur une plate-forme assurantielle, tant ces enveloppes d’investissement sont au centre du schéma de l'épargne en France. Avoir une gamme propre permet de protéger nos encours et nos innovations, à l'heure où les référencements d’unités de compte sont de plus en plus difficiles, mais aussi pour opérer au travers de mandats d’arbitrage. »
D’un point de vue digital, Bruno Narchal précise : «Les avancées technologiques de chacune des entités sont parfaitement complémentaires, Primonial ayant conçu des outils que nous n'avions pas encore développés au sein de Kwarxio, notre Fin-Tech, et inversement ».
Si cette opération d’envergure va demander un temps d’intégration des équipes et un travail sur les marques, Crystal entend poursuivre ses opérations de croissance externe - toujours avec le soutien du fonds Mid Market de Seven2, mais aussi du groupe Ofi et de 123 IM - sur des cabinets de gestion de patrimoine (notamment en outre-mer et pour parfaire son maillage territorial) et compte, à terme, se positionner en dehors de nos frontières. «Faire de la croissance externe fait partie de notre ADN », conclut Bruno Narchal.
Des efforts, de la méthode et une certaine rigueur... Voici les trois ingrédients pour tirer des revenus réguliers de votre patrimoine. Afin de mettre en place une stratégie de rentier pertinente et la conserver dans la durée, il faudra avant tout calculer votre train de vie, dégager un capital, le faire fructifier et prendre en compte votre horizon de temps. Inspirez-vous de nos témoignages, ciblez les placements adéquats et suivez nos recommandations.
La relation que vous entretenez avec vos petits-enfants est précieuse. Même en cas de conflit familial, vous gardez le droit de rester proche d'eux. Et, quelle que soit la situation, vous pouvez les aider à se lancer dans la vie. À l'inverse, une fois devenus grands, ils peuvent vous soutenir.
Benoist Lombard, Président Maison Laplace et Directeur délégué de Laplace, et Mélanie Collu, Directrice Family Office de Maison Laplace, livrent leur analyse sur les atouts et limites de la SCI dans une stratégie patrimoniale.
La gestion des biens de famille et de ceux hérités de ses parents est encadrée en France par des règles juridiques claires et précises. La situation est plus complexe pour les Français de l’étranger. Comment gérer son patrimoine quand on vit à l’étranger ? Quels sont les problématiques et les enjeux patrimoniaux liés à l’expatriation ? Benoist Lombard est le directeur général délégué de Laplace, une société de conseil en gestion de patrimoine.
Comme d'autres routiers aguerris des voies patrimoniales, Benoist Lombard, directeur général délégué de Laplace, société de conseil en gestion privée du groupe Crystal, juge indispensable d'insister sur le bien-fondé de quelques vieux principes structurels pour résister aux aléas conjoncturels. « Il convient avant toute chose de garder en tête son horizon de placement qui, dès lors qu'il atteint ou dépasse cinq ans, permet de travailler la granularité de sa stratégie de diversification afin d'en optimiser le rapport rendement-risque ».
Retrouvez l'échange entre Benoist Lombard, DGA Crystal et Président de la Maison Laplace, et Olivier Samain de Selencia Patrimoine, sur les actualités du groupe Crystal et du think tank UCGP.