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« On ne fait pas la différence en imitant les autres » - Franklin D. Roosevelt
Il n’est pas utile ici de vanter une nouvelle fois les mérites de l’enveloppe fiscale de l’assurance-vie : cet outil fantastique, complet, diversifié et évolutif parle de lui-même.
Ce qui mérite sans doute un peu plus notre attention, c’est d’essayer de comprendre pourquoi le succès de la collecte sur ses différents supports ne se dément pas, années après années, décennies après décennies même !
La démocratisation de cette enveloppe depuis plus de 50 ans ne s’est jamais ralentie, même au temps des souscriptions « papier » et du 100 % fond en euros. Puis est arrivé internet, le digital et par la force des choses la multiplication des offres et des contrats accessibles.
La fiscalité sur les revenus et la transmission jouent à l’évidence un rôle majeur dans ce succès, la disponibilité des fonds également dans la grande majorité des cas, et pourtant il nous faut aussi chercher ailleurs les raisons de cette longévité exceptionnelle…
Du côté par exemple de la liberté de choix, de cette extrême individualisation possible au sein de chaque contrat, et bien évidemment de la capacité d’accès à quasiment toutes les classes d’actifs disponibles : fonds en euros, monétaires, unités de comptes financières, immobilières, produits structurés, fonds non cotés de toutes natures…
Finalement, un mélange quasi parfait entre fiscalité attractive, liberté de choix et d’arbitrages, de capacité de retraits partiels ou totaux, de versements au rythme souhaité : mettre de l’argent de côté, capitaliser, protéger sa famille, préparer sa retraite et transmettre le fruit de son épargne. Avec un contrat unique, que vous aurez composé avec votre sensibilité, votre profil de risque, vos envies, et que vous ferez évoluer dans le temps….
Finalement tout est dit ! L’assurance-vie a encore de très nombreux et très beaux jours devant elle : que les lois de finances ne s’attaquent pas trop à ce joyau français, à l’heure où les retraites par répartition rencontrent des perspectives peu réjouissantes !
Notre placement préféré ne l’est pas par hasard, il fait partie intégrante aujourd’hui de notre histoire patrimoniale…
5 bonnes raisons de souscrire un contrat d’assurance-vie
Le contrat d’assurance-vie est une solution d’épargne permettant d’organiser et d’optimiser la gestion de son patrimoine sur le long terme. Sa souplesse d’utilisation et la relative liquidité des capitaux en font un outil privilégié de gestion de patrimoine.
Philippe Audisio Directeur Général Adjoint en charge du Sud-Est et de la formation
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