Être mieux conseillé : le rôle du CGP
Construire une stratégie patrimoniale cohérente avec son profil et ses objectifs
Fiscalité, réglementation, rendement, risque… Les thématiques à maitriser pour épargner ne manquent pas. La situation est d’autant plus complexe qu’elles sont liées entre elles. C’est pourquoi, il est essentiel de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine. Grâce à une analyse à 360 degrés de votre patrimoine, il mettra en place avec vous la meilleure stratégie possible.
Le bilan patrimonial, une étape incontournable
Le bilan patrimonial, une étape incontournable
Les placements financiers et les solutions patrimoniales ne sont pas des produits comme les autres. C’est pourquoi, pour bien construire votre stratégie patrimoniale, il est recommandé de vous adresser à un conseiller. Pour vous accompagner au mieux, il réalisera avec vous un bilan patrimonial.
Lors de votre rencontre, le conseiller en gestion de patrimoine fera un tour d'horizon de votre situation fiscale et patrimoniale et de vos objectifs. À partir de ces informations, il pourra vous proposer les placements et les montages les plus adaptés à votre situation. Le bilan patrimonial détermine les points forts et les points faibles de votre situation patrimoniale (trop d'immobilier, pas assez de liquidités, etc.). Il détermine également les axes stratégiques à mettre en œuvre pour améliorer votre situation patrimoniale et votre épargne.
Éléments à prendre en compte
Pour bien préparer votre rendez-vous, il est important de vous poser en amont la question de vos objectifs patrimoniaux. Vous devez également disposer de toutes ces informations :
- les avis d'imposition,
- les relevés de votre (ou de vos) banque(s),
- une estimation de vos biens immobiliers,
- le montant des crédits à rembourser,
- vos comptes épargne,
- et vos valeurs mobilières.
Votre situation patrimoniale prendra également en compte :
- la composition familiale,
- votre régime matrimonial,
- et votre situation professionnelle.
Plusieurs temporalités
En fonction de vos objectifs, vos besoins seront analysés à :
- court terme (1 an environ),
- moyen terme (2 à 5 ans),
- et long terme (5 ans et plus).
Un suivi continu
Pour que ce bilan patrimonial soit pérenne dans le temps, il est important que votre conseiller vous suive dans le temps pour coller au plus près de votre profil et de vos objectifs. Cela peut prendre la forme de rendez-vous téléphonique ou physique au moins une fois par an pour prendre en compte tout changement.
À l’heure où les ETF séduisent de plus en plus d’investisseurs, la question mérite d’être posée. Entre promesse de performance, coûts réduits et vrais enjeux de diversification, faisons le point sur deux approches qui façonnent le paysage financier d’aujourd’hui.
Dans un contexte où les épargnants français recherchent du sens et de la rentabilité pour leur patrimoine, une opportunité se distingue : la dette privée. En effet, cette classe d’actifs permet de financer directement les entreprises tout en générant des revenus réguliers et attractifs. À mi-chemin entre rendement, diversification et utilité économique, elle s’impose comme un trait d’union puissant entre les besoins de financement de l’économie réelle et les objectifs patrimoniaux des investisseurs.
Au 1er trimestre 2025, le taux d’épargne des Français s’est établi à 19,1 % du revenu disponible, ce qui correspond à plus de 1 000 milliards d’euros, un record historique. Le patrimoine financier des ménages atteint désormais 6 500 milliards d’euros affectés pour les deux tiers, à parité, en dépôts ou livrets réglementés et en assurance-vie.
Cette affirmation attribuée au père de la physique moderne, Albert Einstein, souligne l’idée que la connaissance, aussi rigoureuse soit-elle, devient stérile si elle n’est pas accueillie dans un climat de confiance mutuelle.
Dans un monde patrimonial en mutation, le Family Office s’impose comme un acteur central pour accompagner les grandes fortunes dans la gestion stratégique et durable de leur patrimoine. Ce chef d’orchestre discret mais décisif aide les familles à conjuguer pérennité, diversification et vision à long terme.
Investir en Bourse peut sembler complexe, mais certaines stratégies rendent l’expérience plus accessible et lisible. Le mandat Action Europe Dividendes, géré par Zenith Asset Management*, en est un bon exemple : il mise sur la solidité des grandes entreprises européennes et leur capacité à verser des dividendes réguliers.