Être mieux conseillé : le rôle du CGP
Construire une stratégie patrimoniale cohérente avec son profil et ses objectifs
Fiscalité, réglementation, rendement, risque… Les thématiques à maitriser pour épargner ne manquent pas. La situation est d’autant plus complexe qu’elles sont liées entre elles. C’est pourquoi, il est essentiel de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine. Grâce à une analyse à 360 degrés de votre patrimoine, il mettra en place avec vous la meilleure stratégie possible.
Le bilan patrimonial, une étape incontournable
Le bilan patrimonial, une étape incontournable
Les placements financiers et les solutions patrimoniales ne sont pas des produits comme les autres. C’est pourquoi, pour bien construire votre stratégie patrimoniale, il est recommandé de vous adresser à un conseiller. Pour vous accompagner au mieux, il réalisera avec vous un bilan patrimonial.
Lors de votre rencontre, le conseiller en gestion de patrimoine fera un tour d'horizon de votre situation fiscale et patrimoniale et de vos objectifs. À partir de ces informations, il pourra vous proposer les placements et les montages les plus adaptés à votre situation. Le bilan patrimonial détermine les points forts et les points faibles de votre situation patrimoniale (trop d'immobilier, pas assez de liquidités, etc.). Il détermine également les axes stratégiques à mettre en œuvre pour améliorer votre situation patrimoniale et votre épargne.
Éléments à prendre en compte
Pour bien préparer votre rendez-vous, il est important de vous poser en amont la question de vos objectifs patrimoniaux. Vous devez également disposer de toutes ces informations :
- les avis d'imposition,
- les relevés de votre (ou de vos) banque(s),
- une estimation de vos biens immobiliers,
- le montant des crédits à rembourser,
- vos comptes épargne,
- et vos valeurs mobilières.
Votre situation patrimoniale prendra également en compte :
- la composition familiale,
- votre régime matrimonial,
- et votre situation professionnelle.
Plusieurs temporalités
En fonction de vos objectifs, vos besoins seront analysés à :
- court terme (1 an environ),
- moyen terme (2 à 5 ans),
- et long terme (5 ans et plus).
Un suivi continu
Pour que ce bilan patrimonial soit pérenne dans le temps, il est important que votre conseiller vous suive dans le temps pour coller au plus près de votre profil et de vos objectifs. Cela peut prendre la forme de rendez-vous téléphonique ou physique au moins une fois par an pour prendre en compte tout changement.
Les développements des outils d’intelligence artificielle et la généralisation des activités de gestion de vos portefeuilles financiers en ligne conduisent à une augmentation de la fréquence et de la sophistication des tentatives de fraudes. Nous vous rappelons quelques bonnes pratiques pour continuer à bénéficier des avantages de la digitalisation des activités financières tout en réduisant les risques d’attaques.
Le patrimoine financier des ménages français est de l’ordre de 6 333 milliards d’euros, en progression de 305 milliards en 2023. Si le flux d’épargne est conséquent, il est majoritairement fléché vers des produits de taux, sinon en simple dépôt dans les livres de nos banques.
Mars 2025 marque peut-être l'un des moments les plus décisifs de l'histoire européenne récente. Le 5 mars, les marchés financiers ont connu des mouvements spectaculaires : les rendements allemands à long terme ont bondi de 0,3 %, la plus forte hausse en une journée depuis trois décennies, tandis que l'euro s'est sensiblement apprécié. Ces secousses ne sont pas de simples soubresauts temporaires, mais traduisent une transformation plus profonde : l'Europe se trouve à l'aube d'un nouveau paradigme économique et géopolitique.
Les marchés financiers connaissent depuis le début de l'année 2025 des mouvements d'ampleur inédite, marqués par une volatilité accrue et une divergence spectaculaire entre les trajectoires américaine et européenne. Le 10 mars dernier, les indices américains ont enregistré l'une des séances les plus baissières depuis le début de l'année, avec un recul de 2,8 % pour le S&P 500 et de 3,8 % pour le Nasdaq. Cette correction a effacé six mois de hausse sur les marchés américains, tandis que les indices européens ont fait preuve d'une résilience relative, n'effaçant que six semaines de gains.
Le marché des actifs privés, composé notamment du capital-investissement (Private Equity), du capital-risque, de la dette privée, des infrastructures et de l'immobilier privé, a connu une croissance significative ces dernières années. En 2024, la valeur des transactions mondiales en capital-investissement a atteint 2 000 milliards de dollars, marquant une augmentation de 14 % par rapport à l'année précédente et reflétant un intérêt croissant des investisseurs.
Le temps béni des comptes à terme survitaminés semble s’éloigner. La baisse récente (et à venir) des taux monétaires amène les entreprises à s’interroger sur le placement de leur trésorerie stable.