Espace client
Nous contacter
Épargne retraite · Transfert vers un PER
Rente ou capital :
que change un transfert ?
Comparez deux trajectoires à partir d'un ancien contrat retraite et mesurez l'intérêt d'un transfert au regard de votre situation et de vos objectifs patrimoniaux.
Votre illustration retraite
Un même capital, deux trajectoires
Transférer vers un PER
Ancien contrat
PER perçu
Capital restant
Votre situation est unique.
Votre conseil aussi.
Votre conseiller Laplace vous accompagne pour étudier les garanties, les frais et la fiscalité d'un transfert.
Prendre contactavec un conseiller
Pour une lecture éclairée
Comprendre avant d'envisager un transfert
Le transfert est-il toujours avantageux ?
Non. Il peut simplifier le suivi, élargir les modes de sortie ou modifier les supports disponibles, mais il peut aussi entraîner la perte de garanties. La comparaison doit porter sur les frais, les garanties, la fiscalité, les supports et les modalités de sortie, pas seulement sur le capital transféré.
Quelles garanties vérifier avant de transférer ?
Vérifiez notamment le taux de conversion garanti, le taux technique, la table de mortalité, la réversion, les annuités garanties, la garantie décès et les conditions tarifaires acquises. Une garantie perdue lors du transfert ne peut généralement pas être reconstituée à l'identique.
Pourquoi faut-il identifier C1, C2 et C3 ?
Le compartiment dépend de l'origine des droits. Versements volontaires, épargne salariale et cotisations obligatoires ne suivent pas nécessairement les mêmes règles de sortie et de fiscalité. Lors du transfert, chaque poche conserve normalement son origine : le relevé du gestionnaire doit donc être vérifié.
Quels frais et documents demander ?
Demandez une valeur de transfert récente, le détail des droits par compartiment, les frais de transfert et de gestion, les frais sur supports et arbitrages, ainsi que les conditions de sortie. Pour un ancien contrat, demandez aussi une estimation de rente et la description écrite des garanties.
Capital, rente ou retraits programmés : que comparer ?
La rente procure un revenu selon les conditions du contrat. Un capital ou des retraits programmés offrent davantage de disponibilité, mais dépendent du rendement futur, de la durée choisie et du risque d'épuisement du capital. Les retraits programmés doivent être disponibles dans le PER d'accueil.
Que signifie le seuil de 110 € par mois ?
Lorsque la rente mensuelle est inférieure ou égale au seuil réglementaire, un versement en capital peut être proposé dans les situations prévues, avec l'accord du bénéficiaire. Cela ne signifie pas que tous les compartiments doivent atteindre ce seuil pour pouvoir sortir en capital.