ALLOCATION PATRIMONIALE ET HORIZON DE PLACEMENT
À chaque étape de la vie, des stratégies d’allocations adaptées sont mises en place, afin d’optimiser ses revenus actuels et futurs.
Constitution
Les revenus professionnels sont en hausse et peu d’épargne est disponible. C’est l’effort d’épargne sur un horizon de temps long qui est optimisé par l’effet de levier du crédit. L’immobilier se place naturellement au centre des allocations.
Risque : 4,1/7
Rendement espéré : 4,05 %*
Valorisation
Les revenus professionnels sont élevés et de l’épargne peut être investie.
L’horizon de placement est toujours long et sont envisagés des placements avec le couple rendement/risque élevé. Le Private Equity est à ce stade la classe d’actif reine, dont la proportion dans les allocations dépendra du niveau de fortune. L’effet de levier doit toujours être utilisé, mais l’horizon de temps diminue.
Risque : 4,65/7
Rendement espéré : 6 %*
Création de revenus
L’effort d’épargne est nul, le patrimoine doit dégager des revenus.
Sont donc privilégiés les actifs de rendement/distribution comme les produits structurés, la dette privée, ou les SCPI si la pression fiscale le permet. La proportion d’actifs liquides augmente pour, le cas échéant, répondre à un besoin de trésorerie supplémentaire.
Risque : 3,7/7
Rendement espéré : 4,03 %*
Transmission
Les allocations sont sécurisées et les actifs liquides sont mis à l’honneur.
Risque : 2,65/7
Rendement espéré : 3,38 %*
* Les performances passées ne présagent pas des performances futures
Évolution des indices actions et obligations Mars 2023
Les indicateurs clés : évolution des indices actions et obligations
L’INDEXATION DES LOYERS : UN BOUCLIER ANTI-INFLATION
Les propriétaires bailleurs bénéficient de mécanismes d’indexation permettant de réviser les loyers à la hausse en fonction de l’inflation.
L’INERTIE DES RENDEMENTS DES FONDS GARANTIS FACE AUX FLUCTUATIONS DE TAUX
Comparaison des rendements des fonds Euro du marché à la moyenne sur 10 ans des taux d’intérêt sur les emprunts d’Etat français depuis 2000.
Évolution des indices actions et obligations Février 2023
Les indicateurs clés : évolution des indices actions et obligations
Évolution des indices actions et obligations- Janvier 2023
Les indicateurs clés : évolution des indices actions et obligations
Taux obligataire, retour à un monde normal de l’investissement
Les taux obligataires ont connu en 2022 un mouvement de hausse inédit et d’une extrême violence. Le retour de l’inflation et la réaction obligée des banques centrales ont effacé – en l’espace d’un an – dix ans de baisse continue des taux d’intérêt.