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Pourquoi l’architecture ouverte est-elle un atout pour votre stratégie patrimoniale ?
Confier son épargne suppose avant tout de pouvoir compter sur une sélection objective des solutions d'investissement. Or, dans de nombreux établissements bancaires, les solutions proposées sont majoritairement conçues et gérées en interne. Si ce modèle présente une certaine cohérence, il limite naturellement l'étendue des solutions accessibles. Il devient également plus difficile de s'assurer que la recommandation retenue est celle qui répond le mieux à ses objectifs patrimoniaux parmi l'ensemble des solutions disponibles sur le marché.
Une architecture ouverte au service des objectifs patrimoniaux
Une architecture ouverte au service des objectifs patrimoniaux
Laplace a fait un choix structurellement différent : celui d'une architecture ouverte. N'étant liés à aucune gamme de produits, nous sélectionnons librement les solutions d'investissement les plus pertinentes (fonds actions, SCPI, produits structurés, actif non coté) parmi les meilleures sociétés de gestion et partenaires du marché. Chaque recommandation est construite en fonction de la performance des solutions, du profil de risque et des objectifs patrimoniaux du client. Cette indépendance dans la sélection constitue un véritable gage d'objectivité et demeure encore relativement peu répandue au sein des grands réseaux intégrés.
Une sélection exigeante et rigoureuse des solutions d’investissement
Face à la multiplication des classes d'actifs - actions, obligations, immobilier, Private Equity, dette privée, infrastructures, produits structurés - et des dizaines de sociétés de gestion pour chacune, sélectionner les meilleures solutions d'investissement exige des moyens humains et techniques importants. Cette exigence repose sur des équipes spécialisées, une analyse approfondie des gérants et des véhicules d'investissement, un suivi continu des stratégies ainsi que des outils d'évaluation propres. Peu d'acteurs disposent de la capacité à couvrir un univers aussi large avec un même niveau d'exigence.
La taille est aussi un levier de négociation. Pour les produits structurés notamment, Laplace peut solliciter des appels d'offres auprès d'une douzaine de banques émettrices et mettre ces établissements en concurrence, négociant ainsi des conditions et un accès à des solutions qu'un investisseur isolé ou un acteur indépendant de taille modeste n'obtiendrait jamais.
Lorsqu'elle est mise au service d'une architecture ouverte, cette force de négociation devient un véritable avantage pour le client.
Smart SCPI® et Smart Private Asset® : une allocation patrimoniale cohérente
La richesse de l'offre ne garantit pas, à elle seule, la pertinence des choix. Encore faut-il disposer des outils et de l'expertise nécessaires pour construire une allocation cohérente. C'est dans cette logique que le groupe a développé les solutions « Smart SCPI® » et « Smart Private Asset® » , conçues pour identifier les solutions les plus pertinentes : plus de trente SCPI analysées d'un côté, un accès structuré aux meilleurs gérants mondiaux du non coté de l'autre.
L'enjeu n'est pas d'offrir plus de choix, mais de construire une allocation patrimoniale cohérente, durable et adaptée aux objectifs de chaque investisseur.
Une performance patrimoniale de long terme grâce à la qualité de l'allocation
Une performance patrimoniale de long terme grâce à la qualité de l'allocation
Cette exigence se retrouve au cœur de la démarche de conseil de Laplace. La performance patrimoniale de long terme repose avant tout sur la qualité de l'allocation stratégique, c'est-à-dire la répartition entre les différentes classes d'actifs, zones géographiques et profils de risque. Une telle allocation ne peut être pleinement pertinente que si chaque solution est sélectionnée en toute indépendance, dans le seul intérêt de l'investisseur.
Pour un investisseur, la performance passée ne suffit pas à guider un choix. Il est tout aussi important de comprendre qui sélectionne les solutions d'investissement et dans quel cadre cette sélection est réalisée.
Bertrand Rabot Directeur de l'Offre
Muriel Tailhades Directrice Générale Zenith AM
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